山東省農(nóng)村人壽保險市場研究.pdf

1、保險業(yè)是經(jīng)營風險的特殊金融行業(yè)。作為一種經(jīng)濟保障制度，保險業(yè)在促進改革、保障經(jīng)濟和造福人民等方面發(fā)揮了重要作用，被譽為社會的安全網(wǎng)和穩(wěn)定器。當前，農(nóng)村的保險事業(yè)尤其是人壽保險業(yè)正處于初期發(fā)展階段，如何促進其健康快速發(fā)展，是我們亟需加緊研究的一個重要課題。農(nóng)村人壽保險的市場需求量是非常大的，以養(yǎng)老保險為例，農(nóng)村人口的老齡化、家庭結(jié)構(gòu)的小型化，使傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老的功能悄然弱化，農(nóng)村養(yǎng)老保險的建立與完善勢在必行。山東省9000萬的人口

2、中65歲以上人口已達620萬，占總?cè)丝诘?.96％。在這些人口中，農(nóng)村為420萬，占山東省老齡人口總量的67.5％。人口迅速老齡化將成為山東省乃至我國人口發(fā)展的必然趨勢，也必將影響我們的社會生活，帶來一系列的社會經(jīng)濟問題。此外，農(nóng)民醫(yī)療費用的不斷上漲、子女教育費用的提前準備、家庭保障的未雨綢繆也都需要政府牽頭依靠個人和家庭去解決，而個人和家庭分散風險最好的方式就是準備足夠量的人壽保險。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，市場化程度的提高，社會競爭的加劇以及

3、傳統(tǒng)社會保障體制的變革，使農(nóng)村人壽保險的重要程度大大提高。然而與風險種類繁多這一事實現(xiàn)實相比，人壽保險業(yè)所提供的險種還比較有限，商業(yè)保險公司集中在數(shù)量非常有限的一些險種上，理賠率較高的醫(yī)療類保險、意外傷害類保險都占比較少，亟待開發(fā)。影響農(nóng)村人壽保險市場需求和供給的因素很多，其中保險費率和農(nóng)村消費群體的可支配收入是起決定性的關鍵因素。按照購買人壽保險的消費占消費者年度總收入150為適當?shù)谋壤齺砜?，目前農(nóng)村人壽市場上保險產(chǎn)品的價格偏高。產(chǎn)品

4、的價格高于產(chǎn)品購買者的經(jīng)濟實力，這必定會縮小產(chǎn)品購買者的群體圈。另外，農(nóng)村居民的保險意識也不夠成熟。由于城鄉(xiāng)差異化，地域相對閉塞，農(nóng)村居民對與保險的認識程度不夠深，相當一部分消費者購買人壽保險的出發(fā)點是認為某些保險有分紅，利息會比銀行高。通過對山東省農(nóng)村人壽市場的需求與供給的分析，以及對周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村壽險業(yè)務具體狀況的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，山東省農(nóng)村人壽保險市場剛剛啟動，有待于進一步開發(fā)，這也顯示出農(nóng)村人壽保險業(yè)廣闊的發(fā)展前景。在這樣一個供需不平衡的