新千萬(wàn)富翁打造計(jì)劃

1、2,,富不過(guò)三代，曾是中國(guó)富商的宿命，也是中國(guó)家族企業(yè)“成長(zhǎng)的煩惱”，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)亟待破解的難題!——胡潤(rùn),,75%的中國(guó)富豪不懂個(gè)人理財(cái)，一旦公司不景氣，“一根筋”的財(cái)富便隨之大幅縮水。 “要么十分保守，要么十分盲目?！?而中國(guó)富人的最大理財(cái)誤區(qū)則是普遍喜歡孤注一擲，缺乏綜合應(yīng)用理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。主要理財(cái)誤區(qū)表現(xiàn)為：1、重事業(yè)發(fā)展收入，輕個(gè)人與家庭理財(cái)收入2、無(wú)法做好家庭和企業(yè)資產(chǎn)的合理配置3、缺乏綜合應(yīng)用理財(cái)產(chǎn)品工具的

2、能力4、重一次性投資，缺乏長(zhǎng)期規(guī)劃，期望能讓財(cái)富快速增長(zhǎng)一部分富人選擇把50%的財(cái)富以現(xiàn)金或存款形式持有，或者使用現(xiàn)金替代性產(chǎn)品；另外一個(gè)極端的富人們就是選擇把50%的財(cái)富用于高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資，參加非常投機(jī)的投資,,中國(guó)大陸的富人們正在以一種不成熟的啞鈴狀心態(tài)保管著自己的財(cái)富,3,著名臺(tái)灣企業(yè)家,臺(tái)灣英業(yè)達(dá)集團(tuán)副董事長(zhǎng),歷任臺(tái)灣金寶電子總經(jīng)理、英業(yè)達(dá)廠(chǎng)長(zhǎng)、英業(yè)達(dá)集團(tuán)總裁的溫世仁2004年因突發(fā)腦中風(fēng)不幸去世，享年55歲。由于生前未做

3、任何節(jié)稅規(guī)劃，溫世仁去世時(shí)名下的海內(nèi)外財(cái)產(chǎn)總額達(dá)160億新臺(tái)幣，遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣最高紀(jì)錄,,著名藝人鐘鎮(zhèn)濤，本來(lái)憑借自己在唱片業(yè)的成績(jī)，可以讓家人過(guò)得非常舒服，但是他卻聽(tīng)從老婆章小蕙的鼓動(dòng)，搞起了房地產(chǎn)。根本沒(méi)有看準(zhǔn)行情的鐘鎮(zhèn)濤在1996年，由自己提供擔(dān)保，與章小蕙以公司名義借款1.54億港元購(gòu)買(mǎi)5處房產(chǎn)，此后香港樓市大跌。1998年，他們無(wú)法償還債務(wù)，兩人名下5棟豪宅作抵押，并仍拖欠2.5億港元。以至最終，在2002年

4、章小蕙、鐘鎮(zhèn)濤先后宣布破產(chǎn)。之后長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)他名下沒(méi)房、沒(méi)車(chē)，也不能買(mǎi)名牌,,臺(tái)灣富豪溫世仁重事業(yè)輕家庭理財(cái)而失敗,著名影星鐘鎮(zhèn)濤偏重風(fēng)險(xiǎn)投資而失敗,4,臺(tái)灣首富、霖園集團(tuán)創(chuàng)始人蔡萬(wàn)霖于2004年9月27日晚6時(shí)49分，因心肌梗塞導(dǎo)致呼吸衰竭病逝，享年81歲。,1983年創(chuàng)立霖園集團(tuán)，轄下知名企業(yè)包括：“國(guó)泰金控”、“國(guó)泰人壽”、“國(guó)泰世華銀行”、“國(guó)泰建設(shè)”及“國(guó)泰醫(yī)院”等；蔡萬(wàn)霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億蔡

5、萬(wàn)霖避稅的方法包括：一次購(gòu)買(mǎi)數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單；申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移；增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購(gòu),,美國(guó)著名能源公司安然2002年申請(qǐng)破產(chǎn)，創(chuàng)使人及董事長(zhǎng)肯尼思·萊2000年2月購(gòu)買(mǎi)了370萬(wàn)美元的人壽保險(xiǎn); 破產(chǎn)清算了安然公司和肯尼思·萊的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴肯尼思·萊。每年他可領(lǐng)幾十萬(wàn)的養(yǎng)老金,,肯尼思·萊成功規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

6、,5,認(rèn)識(shí)安聯(lián)………………………………6安聯(lián)新千萬(wàn)富翁計(jì)劃介紹……………7資產(chǎn)配值原理…………………………8理財(cái)規(guī)劃原理…………………………9風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)…………………………10安聯(lián)新千萬(wàn)富翁打造計(jì)劃……………13人生常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避……………………14結(jié)束語(yǔ)…………………………………15,,6,1890年創(chuàng)始于德國(guó)，總部在德國(guó)慕尼黑，中國(guó)代表處位于上海。目前在全球70多個(gè)國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)，擁有700多間子公司，18萬(wàn)員工，80

7、00萬(wàn)客戶(hù)，為一半以上的世界500強(qiáng)企業(yè)提供不同類(lèi)型的金融服務(wù),全球最大的保險(xiǎn)金融集團(tuán)2009年《財(cái)富》世界500強(qiáng)第20位2008年《福布斯》世界2000強(qiáng)第14位全球最大的財(cái)產(chǎn)/責(zé)任險(xiǎn)公司全球最大的獨(dú)立基金公司PIMCO全球最大的援助服務(wù)提供者全球信用保險(xiǎn)的領(lǐng)導(dǎo)者全球第3大的第3方資產(chǎn)管理公司全球排名前六的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)全球排名前8位的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全球五大證券交易所上市股票市值名列保險(xiǎn)業(yè)首位,2008年美國(guó)《r

8、eaction》雜志評(píng)選全球最佳保險(xiǎn)公司歐洲最佳保險(xiǎn)公司年度最佳保險(xiǎn)公司CEO,2009年英國(guó)《 EUROMONEY 》雜志評(píng)選亞洲最佳保險(xiǎn)索賠解決保險(xiǎn)公司亞洲最佳風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移顧問(wèn),,,,安聯(lián)中國(guó)歷史可追溯至1910年，當(dāng)時(shí)安聯(lián)在主要港口城市上海、天津等地開(kāi)展業(yè)務(wù)。今天，中國(guó)是安聯(lián)集團(tuán)最重要的戰(zhàn)略發(fā)展國(guó)家之一，擁有壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、基金管理等核心業(yè)務(wù)，包括中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司、安聯(lián)保險(xiǎn)公司廣州分公司、國(guó)聯(lián)安基金,,7,新千萬(wàn)富翁

9、打造計(jì)劃簡(jiǎn)介：依托安聯(lián)百年金融經(jīng)驗(yàn)及豐富的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)，借助富裕階層年輕或年幼子女，為中國(guó)富裕階層提供完善的金融理財(cái)規(guī)劃，保持財(cái)富的合理流動(dòng)及保值、增值，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的優(yōu)化，合理、合法的規(guī)避經(jīng)營(yíng)、投資、稅務(wù)、債務(wù)所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代代傳承,適宜人群：擁有可投資資產(chǎn)100萬(wàn)元人民幣以上的人。我們將他們稱(chēng)為高凈值資產(chǎn)的人（High Net Wealth Individuals，按國(guó)際慣例，簡(jiǎn)稱(chēng)HNWI）,,8,,,股票、共同基金、

10、房地產(chǎn)……等,具固定性收益,投資性理財(cái),投機(jī)性操作,低風(fēng)險(xiǎn)低利潤(rùn)變現(xiàn)易,流動(dòng)性大高風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn),定期存款、國(guó)債…等,期貨、貴金屬、金融衍生性商品,固定收入、儲(chǔ)蓄、人壽保險(xiǎn),,,,,且不可如虛線(xiàn)三角形倒置！,,影響投資報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)最大的因素就是“資產(chǎn)配置”，影響程度高達(dá)91.5%。資產(chǎn)配置就是將資金分別投資到各種不同的資產(chǎn)類(lèi)別，經(jīng)由長(zhǎng)期持有及持續(xù)投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到預(yù)設(shè)報(bào)酬的一種投資組合策略，亦就是：“在風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之間

11、求取平衡”。資產(chǎn)配置以系統(tǒng)化分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，并在個(gè)人可忍受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)追求最大報(bào)酬。,不可把雞蛋放到同一個(gè)籃子里！重視風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,9,一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢(qián)，而取決于你如何投資理財(cái)，錢(qián)找人勝過(guò)人找錢(qián)，要懂得錢(qián)為你工作，而不是你為錢(qián)工作,優(yōu)先原則：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是第一位的比重原則：風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資不可高于30%凈資產(chǎn)現(xiàn)金原則：在任何情況下您應(yīng)當(dāng)擁有隨時(shí)可變現(xiàn)的資產(chǎn)理性原則：不可依賴(lài)任何想當(dāng)然的事情，“我想……

12、”長(zhǎng)期原則：您是否能夠保證的您的財(cái)富能夠源源流長(zhǎng),成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金;第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金;第三，堅(jiān)決牢記第一、第二條,,10,任何事情都有風(fēng)險(xiǎn)，必須提高警惕！,意外風(fēng)險(xiǎn) / 失能（殘疾）健康風(fēng)險(xiǎn) / 疾?。圆　⒅卮蠹膊。┧劳鲲L(fēng)險(xiǎn) / 死得太早，責(zé)任未了職業(yè)風(fēng)險(xiǎn) / 失去工作，失去收入事業(yè)風(fēng)險(xiǎn) / 生意失敗，債臺(tái)高筑投資風(fēng)險(xiǎn) / 決策失誤，政策改變經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) / 經(jīng)營(yíng)不善，行業(yè)衰敗，伙

13、伴違約，　　　　　現(xiàn)金流中斷，領(lǐng)袖去世等,我們不怕失去利潤(rùn)，只要保住本金我們不怕失去本金，只要保住生命我們不怕失去生命，只要心愿已了,,,安聯(lián)以成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)幫助我們轉(zhuǎn)移意外、健康、死亡、投資等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，讓我們能夠達(dá)成心愿、頤養(yǎng)天年！,11,人壽保險(xiǎn)是唯一可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)工具，它有六大基本功能,,生命價(jià)值,家庭保障,收入補(bǔ)償,資產(chǎn)保全,合理避稅,財(cái)富傳承,體現(xiàn)生命價(jià)值與尊嚴(yán),保障家庭生活品質(zhì),彌補(bǔ)未來(lái)收入不足,避

14、免資產(chǎn)訟訴保全,規(guī)避所得稅、遺產(chǎn)稅,以轉(zhuǎn)帳方式將財(cái)富傳承,以下為法律依據(jù),12,曾參與中國(guó)遺產(chǎn)稅法規(guī)討論制定工作的原北京市市長(zhǎng)現(xiàn)國(guó)務(wù)院副總理王岐山表示：從收入分配和政治角度而言，征收遺產(chǎn)稅都是必要的！,我國(guó)會(huì)否征收遺產(chǎn)稅,個(gè)人存款實(shí)名制 12萬(wàn)元以上個(gè)人所得稅納稅人自行納稅申報(bào) 財(cái)、稅、庫(kù)、銀橫向聯(lián)網(wǎng)是指把稅務(wù)部門(mén)和人民銀行國(guó)庫(kù)、商業(yè)銀行以及財(cái)政部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接 　 全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查 個(gè)人信用制度體系建立 《物權(quán)法》、《物業(yè)稅法》

15、 …… ——遺產(chǎn)稅征收前的準(zhǔn)備工作,這些意味著什么,13,對(duì)孩子的愛(ài)，牽掛一生……,我們給孩子的，不僅僅是撫育和教育，還要幫助孩子準(zhǔn)備一個(gè)安全、穩(wěn)定、健康的明天一份巨額的資產(chǎn)、財(cái)富砸向孩子，有可能會(huì)害了我們的孩子……一個(gè)科學(xué)的現(xiàn)金流規(guī)劃，會(huì)指導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)用錢(qián)和管錢(qián)??！父母是孩子最好的老師，理財(cái)也要言傳身教，從小做起，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，擁有管理財(cái)富的方法，孩子受益一生??！,,14,案例：

16、安先生為了合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全傳承，以2歲兒子為標(biāo)的進(jìn)行“新千萬(wàn)富翁打造”計(jì)劃,,,,,,,4歲…… 21歲……,60歲……,85歲,,,,,3歲起每年領(lǐng)取1.6萬(wàn)年金，直至59歲,61-84歲：每年領(lǐng)取遞增年金214705--392789元,85歲一次性領(lǐng)取851000元,100萬(wàn)能買(mǎi)一輛豪華汽車(chē)，但數(shù)年之后會(huì)報(bào)廢100萬(wàn)能買(mǎi)一套80平的房子，但70年后不再屬于自己打江山難不難，守江山難不難？10萬(wàn)能做什么？

17、每年10余萬(wàn)，連續(xù)存10次，輕松創(chuàng)造一個(gè)新千萬(wàn)富翁,,所得利益（現(xiàn)金流量演示，按往年分紅情況）,年年領(lǐng)取，讓愛(ài)的責(zé)任貫穿多代，累計(jì)可領(lǐng)取16804873元！,,,,教育金,事業(yè)補(bǔ)充金或父母養(yǎng)老金,子女養(yǎng)老金,若18歲累積生息則一次性領(lǐng)取322510元,,,15,本計(jì)劃所得好處,委托安聯(lián)理財(cái)，輕松打造千萬(wàn)富翁資產(chǎn)保全，合法規(guī)避遺產(chǎn)稅及債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)富傳承，多代受益，永遠(yuǎn)牢記前輩苦心就像雇傭了最佳管家，幫助子女合理理財(cái)本金保值增值

18、，符合巴菲特本金保證原則符合理財(cái)長(zhǎng)期原則，一生財(cái)務(wù)有所規(guī)劃,,人壽保險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)中保障家庭財(cái)務(wù)安全的最后一根救命稻草。 “別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)?！?,16,新千萬(wàn)富翁常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避及收入補(bǔ)充計(jì)劃(仍以8歲男孩為例）,本計(jì)劃所得利益及好處,17,“他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)！”宋美英對(duì)陳逸飛又愛(ài)又恨，“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子

19、，他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最?lèi)?ài)的人?！?然而對(duì)這樣一個(gè)被稱(chēng)為好丈夫和好父親的著名畫(huà)家和企業(yè)家，因?yàn)檫^(guò)勞死，又怎么能想到身后妻子和年僅5歲的幼子會(huì)落到了靠朋友接濟(jì)的地步？ 可能他太忙于工作沒(méi)有考慮，可能他認(rèn)為自己不會(huì)這么年輕就..... “只要我在，我就會(huì)照顧你和孩子，你們放心！”先生都這樣拍著胸脯對(duì)太太和孩子說(shuō)。可是，要是你不在了呢？有沒(méi)有考慮過(guò)？