預防套路貸知識講堂

1、,,,技術創(chuàng)新 服務社會 追求第一,,預防“套路貸”知識講堂,,一、什么是“套路貸”二、“套路貸”與一般民間借貸區(qū)別三、案例四、“套路貸”的本質(zhì)和特征五、怎樣防范“套路貸”,目錄,一、什么是“套路貸”,定義： “套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財產(chǎn)的借口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,目的是為了獲取高額利息 。

2、 “套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產(chǎn)的目的。,二、 “套路貸”與一般民間借貸的區(qū)別,第一，目的不同?！疤茁焚J”的目的是非法占有受害人的財產(chǎn)；高利貸的目的是為了獲取高額的利息；第二，方式不同。“套路貸”中高敲數(shù)額部分一般是以授信額度，保證金等名義出現(xiàn)；高利貸中超過本金之外的數(shù)額部分，是以高額利息的名義確定；第三，認識不同。“套路貸”的

3、受害人在簽訂合同時，認為對于高敲部分的金額是不用還的；而高利貸的借款人在簽訂合同時，即明知對超過本金之外的部分是需要償還的；第四，違約態(tài)度不同?！疤茁焚J”中的嫌疑人為了達到占有高敲部分金額的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內(nèi)無法聯(lián)系并還款；而高利貸的出借人則希望借款人盡早還清借款。第五，性質(zhì)不同。 “套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為,借款本金和利息不受法律保護。民間借貸體現(xiàn)了雙方意思自治,借款行為本身及

4、一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護的。根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,即高利貸本金及法定利息受法律保護,超過法定的高額利息部分不受法律保護。,,,三、案例（一）,,在上海高院公布的案例中，借款2萬元，最后傾家蕩產(chǎn)。 案發(fā)經(jīng)過：2016年年初，家住上海的老田急需資金周轉，找到一個小額貸款公司借款2萬。貸款公司要求老田押身份證、房產(chǎn)證、戶口本

5、等證件，但每月只需還400元錢。小貸公司吳經(jīng)理告知，根據(jù)行規(guī)，貸款2萬元要寫10萬元的借條。老田覺得，對方不至于為了這點錢坑自己，而且這是“行規(guī)”，于是簽下了10萬元的借條。 貸款公司給老田銀行卡里匯入10萬元，使之與借條上的數(shù)額相匹配。接著貸款公司要求老田將10萬元全部提現(xiàn)，將多余的錢以現(xiàn)金的方式退給他們?？鄣羰自吕?00元，老田只帶走了19600元。 沒多久，貸款公司的工作人員又以對公司和老田負責為借口，叫老田配合

6、他們做個50萬元貸款合同的公證，并以老田家的房子做抵押。老田說，自己想拒絕，可貸款公司威脅他，不做公證就馬上還錢。老田擔心貸款公司要他按照借條的數(shù)額還10萬元，便咬牙做了公證。公證做完，貸款公司同上次一樣要求老田配合他們?nèi)ャy行做假流水。貸款公司先向老田銀行卡匯了50萬元，然后要求老田將50萬元現(xiàn)金取出來還給他們。吃一塹長一智的老田將貸款公司匯給他的50萬元一分不留地還給了貸款公司，還讓貸款公司打了張收條?？墒抢咸锊]發(fā)現(xiàn)，貸款公司沒有在

7、收條上標注日期。 事后，老田打電話咨詢了做律師，律師建議他立即將最初的2萬元貸款還清。老田聯(lián)系貸款公司想還款2萬元，可是貸款公司卻不接受這筆還款。小額貸款公司說他們公司從未借錢給老田，這錢是他們公司的員工劉吉借的，讓老田將錢還給劉吉。老田這才發(fā)現(xiàn)10萬元的借條確實是劉吉打的?？伤业絾T工劉吉還錢時，劉吉卻一口咬定老田借的是10萬元，不是2萬元。,,,,三、案例（二）,無奈的老田回了家，卻遇到一個叫李金文的人。李金文手持有老田簽字

8、的租賃合同和租金收條，說老田已將房子以10萬元4年的價格租給了他。不知所措的老田報了警，在派出所里，老田說沒有出租，可李金文一口咬定說租了，并出示了租賃合同和租金收條。警方無法辨別誰真誰假，只得讓雙方走司法渠道。 此后，持有租賃合同的李金文每天都上門騷擾老田夫婦，忍無可忍的老田起訴了李金文，希望法庭判決這份租賃合同無效，讓他沒想到的是，敗訴的竟是自己。 法院對李金文出具的租賃合同和租金收條上的簽字做了筆跡鑒定，結果顯示上

9、面的簽字確實是老田本人的。老田驚覺，當初貸款公司拉他去做50萬貸款合同的公證時簽的資料，很有可能混雜了租賃合同和租金收條。 老田辯解租賃合同和租金收條是被騙簽的，可法庭無從判斷，只能依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)判決老田敗訴。一審宣判后，李金文就率人強行住進了老田家，并將老田夫婦趕了出來。 李金文等人住到田家里的目的，是賣掉老田的房子。將老田夫婦趕出家門以后，“套路貸”團伙便進行下一個步驟：通過法庭公開拍賣老田家的房子?！疤茁焚J”這伙人向

10、法院出示了兩個證據(jù)：第一個是當初老田為借2萬元而簽下的10萬元借條，第二個是在公證處做的那筆50萬元的公證貸款。他們稱連本帶息老田共欠他們63.5萬，要求法院裁決。借條、銀行付款憑證、公證書三個證據(jù)加在一起，“套路貸”可謂“證據(jù)確鑿”。立案后，通過申請，法院查封了老田家的房子。如果老田官司敗了，他的房子就會被強制執(zhí)行，公開拍賣。老田心里清楚，第一張借條的10萬元錢自己很難向法庭說清。第二張借條的50萬元，自己還給了對方并索要了收條。他自

11、以為沒問題，可對方辯解說，50萬元的收條上并沒有標注日期，不能證明他們收到的就是借條上的這50萬元。 最后，2016年8月開始，上海警方在全市展開了“嚴厲打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪專項行動”。涉嫌欺詐老田的“套路貸”團伙的主要成員都被上海警方以涉嫌詐騙罪刑事拘留，而之前他們以借款為由向法院提起的民事訴訟，由于涉嫌詐騙犯罪已做撤訴處理。,,,三、案例（三）,,,,,手段一：誘使借款人借貸，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于

12、所借款項一倍甚至數(shù)倍的欠條，并信誓旦旦地稱“不會真讓你還這么多，按期還就沒事”。,,手段二：偽造銀行流水，借款人簽下欠條之后，小貸公司哄騙借款人前往銀行轉賬取款，實際上并沒有給借款人足額現(xiàn)金，而公司留下銀行流水作為證據(jù)。 手段三：就是關鍵的“平賬”，或者也稱“連環(huán)貸”，也就是在這一步，原本的賬務可能膨脹數(shù)倍乃至幾十倍。一旦借款人違約，小貸公司就會用“平賬”的方式解決，即新借一筆更高額度的借款還舊賬，未了迷惑

13、借款人，往往由另一家小貸公司（出借人）借出償還欠款，這樣借款人則簽下更高額的欠款合同。而這樣的把戲可能多次上演，讓借款人最終背負巨債。,四、“套路貸”本質(zhì)與特征（一）,大家要判斷該民間借貸是不是“套路貸”，需要把握“套路貸”的本質(zhì)和特征?！　?、套路貸的本質(zhì)　　“套路貸”在本質(zhì)說就是違法犯罪。通常實施“套路貸”的犯罪分子，利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機構貸款的心理，假借所謂貸款業(yè)務，實則設置“低門檻違約條件”“高金額違約責任

14、”的陷阱合同，再制造各種理由認定被害人違約，并以處理財產(chǎn)相要挾，敲詐被害人財物?！　?、套路貸的特征?。?）貸款條件特別好　　如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，“低利息、無抵押、不扣車”，這個時候就要多加留意，天上是不會白掉餡餅?！。?）簽的是“陰陽合同”　　給你的合同金額，和實際到手金額不符。以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數(shù)倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的

15、卻是20萬元。此時騙子最常見的話術是“不會真讓你還這么多，按期還就沒事”?！　。?）可單方面認定違約　　比如刻意制造逾期陷阱。當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統(tǒng)維護為名導致借款人無法還款。然后以違約為名收取高額滯納金、手續(xù)費。,（4）層層“平賬”。 放貸人哄騙借款人前往銀行轉賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如，放貸人通過銀行轉賬給借款人20萬元，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬

16、元，最后借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。一旦借款人違約，小貸公司就會用“平賬”的方式解決，即由另一家小貸公司償還欠款，借款人則簽下更高額的欠款合同，讓借款人的債務越滾越大，已達到侵占借款人或親屬財產(chǎn)目的。（5）玩文字游戲制造各種陷阱 以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂各種名目的“金融服務合同”或“金服居間合同” 等明顯不利于被害人的各類合同。玩文

17、字游戲制造各種陷阱，致使借款人違約，從而非法占有借款人財產(chǎn)，甚至霸占房產(chǎn)。或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，從而侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)。 （6）非法催收 通過暴力手段，或者所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等使被害人產(chǎn)生心理恐懼或心理強制等“軟暴力”手段索取非法債務。比如家門口潑油漆、撬借款人家里的門、一路尾隨借款人等。借款人無法社交也

18、沒有生活，只能躲躲藏藏。不少人通過這些公司借款后，原本借款金額僅為10萬、20萬左右，最后都“滾雪球”滾成了3、4百萬。,,,四、“套路貸”本質(zhì)與特征（二）,,五、套路貸的防范方法,生活中，可能很多人都會面臨資金緊張需要借錢的情形，那么在實際借款中，可以通過以下幾個方面規(guī)避“套路貸”：　　1、需要借款時，盡可能從熟悉和知名的金融機構或類金融機構借款?！　”热纾S多銀行都有信用借款、抵押借款、短期借款等，一些類金融機構，如支付寶、理財

19、通等也可以提供一定額度的借款。通過正規(guī)渠道借款，至少就可以規(guī)避掉許多“被套路”的問題。不要輕信無金融從業(yè)資質(zhì)的個人、公司發(fā)布的廣告信息。 2、認真審核借款相關合同 現(xiàn)場簽訂借款合同，并核實相關經(jīng)辦人員的身份信息，審核合同內(nèi)容，拒絕簽訂與實際借款金額不符的借款合同，避免借款合同中相關重要條款空白，以防夸大借款金額和利息；在簽署借貸合同時，把自己的想法和要求講清楚，并在合同上注明實際收款金額?！　?、為他人擔保

20、貸款要小心　　當親朋好友讓你作為其借貸擔保人時或者直接讓你以自己的名義向民間借貸機構借款時，此時你就需要更謹慎，不能只顧及情義而讓自己掉進陷阱。　　4、保留相應的證據(jù)　　在借款的過程中，保留好相應的證據(jù)和憑據(jù)，尤其是能夠清晰反映自身借款的意思表示、借款金額、利息等的相關證據(jù)，比如借款合同，借款憑證、到賬、還錢的銀行流水記錄等，這些證據(jù)，對于權利救濟有著非常重要的意義。 5、臨時急需可向親朋好友求援 急需用