商業(yè)銀行自助設(shè)備管理案例淺析

1、法虧之竊jIl201008商業(yè)銀行自助設(shè)備管理案例淺析傅繼勤(中國建設(shè)銀行河北省分行營業(yè)部，石家莊050011)內(nèi)容摘要：自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及自助設(shè)備的案件越來越多，給客戶~Jgt帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響。通過對自助設(shè)備案例的簡要分析，說明商業(yè)銀行在防范自助設(shè)備案件中重點關(guān)注重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行等應(yīng)采取的措施及重點做好員工排查工作，真正起到防范風(fēng)險的目的。關(guān)鍵詞

2、：自助設(shè)備；防范風(fēng)險；措施中圖分類號：D92223文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，包括自動柜員機(ATM)、存款機(CDM)、存取款一體機(CRS)、自助服務(wù)終端(BSM)等自助式銀行專用設(shè)備，在分流客戶、緩解客戶壓力、解決網(wǎng)點排隊問題中起到了很大作用，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及冉助設(shè)備的案件越來越多，給客戶利益帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響，以下僅舉兩例說明：一、機器吞卡、不吐鈔看仔細(xì)自動柜員機

3、如發(fā)生吞卡或不吐鈔現(xiàn)象，不要立即走開，因為機器遇到短暫通訊故障等問題會出現(xiàn)“假死機”，這時機器實際正在待機狀態(tài)。所以，應(yīng)耐心等待數(shù)分鐘，判定確實吞卡后，再與銀行聯(lián)系處理。(一)案例2009年8月5日凌晨4時許，一市民在某市區(qū)某商業(yè)銀行自動柜員機取款時不慎陷入詐騙分子的騙局，被騙6900元。該市民在自動柜員機取款前，不法分子已經(jīng)在柜員機上動了手腳，即不讓自動柜員機“吐錢”，并在自動柜員機上張~d／N提示。該市民取款時看到柜員機不能夠“吐錢

4、”，急忙按照假提示進(jìn)行操作，結(jié)果將銀行借記卡上的6900元存款轉(zhuǎn)到了不法分子的賬戶上。(二)教訓(xùn)警方和銀行提醒客戶各國有商業(yè)銀行自助設(shè)備外部嚴(yán)禁張貼紙質(zhì)公告，銀行信息須在自助設(shè)備屏幕內(nèi)提示，同時以公安機關(guān)告示牌的形式告知客戶所有張貼的紙質(zhì)告示均非銀行行為。儲戶發(fā)生吞卡或不吐鈔等意外情況，一定要撥打各商業(yè)銀行統(tǒng)一公布的客服熱線。(三)應(yīng)采取的措施白助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無風(fēng)險隱患；設(shè)備及場所的

5、裝修要有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識醒目，方便客戶全天候的操作需求。網(wǎng)點人員每日營業(yè)前和營業(yè)終了必須進(jìn)行各類設(shè)備的安全檢查_T作，重點檢查設(shè)備存鈔口、出鈔口、插卡口、自助銀行(自助區(qū))門禁刷卡口等部位是否安裝了夾鈔裝置、吞卡裝置、竊取卡磁條裝置、攝像頭等異樣物品，檢查設(shè)備周圍是否張貼了犯罪分子加貼的書面提示等非法張貼物，以防不法之徒利用205我行自助服務(wù)設(shè)備進(jìn)行作案。二、柜員身份不唯一，發(fā)生盜取尾箱現(xiàn)金案件(一)案例2009年

6、3月某國有商業(yè)銀行蘇州市某某支行現(xiàn)金柜員利用現(xiàn)金調(diào)撥交易竊取ATM現(xiàn)金63萬元。為了掩蓋庫存現(xiàn)金虧空，沈某在多臺ATM機之問做虛假現(xiàn)金調(diào)撥。(二)教訓(xùn)該現(xiàn)金柜員作案之所以能夠得逞，關(guān)鍵在于該支行在另一名A級柜員號下留存了沈某的指紋，使沈某實際上同時具備了現(xiàn)金柜員和A級柜員的雙重身份，復(fù)核、授權(quán)等制約環(huán)節(jié)對沈某來說暢通無阻。尾箱現(xiàn)金清點、封箱、ATM現(xiàn)金調(diào)撥等諸多應(yīng)雙人操作的環(huán)節(jié)實際上由沈某“一手清”。(三)應(yīng)采取的措施1網(wǎng)點自助設(shè)備管理

7、員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，日常營運中，自助設(shè)備管理員負(fù)責(zé)保管上箱體鑰匙、操作員鑰匙、操作員卡、操作員密碼、保險柜密碼及密碼鎖開啟方法。復(fù)核員負(fù)責(zé)保管保險柜鑰匙、錢箱鑰匙、廢鈔箱及回收箱鑰匙。鑰匙和密碼辦理交接時必須實行單線平行傳遞，不得交叉。2加強指紋系統(tǒng)管理。柜員指紋的管理職責(zé)全部由上級管理行負(fù)責(zé)，加強指紋采集、關(guān)聯(lián)、變更的審批和維護(hù)，杜絕串采指紋、虛設(shè)柜員等問題的發(fā)生，保證指紋信息的真實性?？傊虡I(yè)銀行各機構(gòu)對日常業(yè)務(wù)要嚴(yán)

8、格執(zhí)行自查自糾工作，認(rèn)真執(zhí)行定期自查、定期抽看監(jiān)控錄像的工作要求，重點關(guān)注自助設(shè)備管理的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行，杜絕自查流于形式現(xiàn)象，真正起到防范風(fēng)險的作用。同時，商業(yè)銀行各機構(gòu)對員工排查工作不能走過場，要加強對重點崗位人員八小時以外行為的排查力度，及時掌握每位人員的行為狀況，要把員工行為排查與防范資金風(fēng)險緊密結(jié)合起來。如上述第二例內(nèi)部現(xiàn)金柜員作案就是由于該柜員沉迷于賭博不能自拔，作為一名銀行員工，禁止賭博是一個職業(yè)操守的原則性問題

9、。作者簡介：傅繼勤，女，本科，天津人，會計師，就職于中國建設(shè)銀行河北省分行營業(yè)部，研究方向：商業(yè)銀行風(fēng)險管理。法虧之竊jIl201008商業(yè)銀行自助設(shè)備管理案例淺析傅繼勤(中國建設(shè)銀行河北省分行營業(yè)部，石家莊050011)內(nèi)容摘要：自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及自助設(shè)備的案件越來越多，給客戶~Jgt帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響。通過對自助設(shè)備案例的簡要分析，說明商業(yè)銀行在防范自助設(shè)

10、備案件中重點關(guān)注重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行等應(yīng)采取的措施及重點做好員工排查工作，真正起到防范風(fēng)險的目的。關(guān)鍵詞：自助設(shè)備；防范風(fēng)險；措施中圖分類號：D92223文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A自助設(shè)備是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的重要渠道，包括自動柜員機(ATM)、存款機(CDM)、存取款一體機(CRS)、自助服務(wù)終端(BSM)等自助式銀行專用設(shè)備，在分流客戶、緩解客戶壓力、解決網(wǎng)點排隊問題中起到了很大作用，隨著商業(yè)銀行自助銀行形式的普及，涉及冉助設(shè)備的案件越來越

11、多，給客戶利益帶來巨大損失，也對銀行信譽造成了很大影響，以下僅舉兩例說明：一、機器吞卡、不吐鈔看仔細(xì)自動柜員機如發(fā)生吞卡或不吐鈔現(xiàn)象，不要立即走開，因為機器遇到短暫通訊故障等問題會出現(xiàn)“假死機”，這時機器實際正在待機狀態(tài)。所以，應(yīng)耐心等待數(shù)分鐘，判定確實吞卡后，再與銀行聯(lián)系處理。(一)案例2009年8月5日凌晨4時許，一市民在某市區(qū)某商業(yè)銀行自動柜員機取款時不慎陷入詐騙分子的騙局，被騙6900元。該市民在自動柜員機取款前，不法分子已經(jīng)在

12、柜員機上動了手腳，即不讓自動柜員機“吐錢”，并在自動柜員機上張~d／N提示。該市民取款時看到柜員機不能夠“吐錢”，急忙按照假提示進(jìn)行操作，結(jié)果將銀行借記卡上的6900元存款轉(zhuǎn)到了不法分子的賬戶上。(二)教訓(xùn)警方和銀行提醒客戶各國有商業(yè)銀行自助設(shè)備外部嚴(yán)禁張貼紙質(zhì)公告，銀行信息須在自助設(shè)備屏幕內(nèi)提示，同時以公安機關(guān)告示牌的形式告知客戶所有張貼的紙質(zhì)告示均非銀行行為。儲戶發(fā)生吞卡或不吐鈔等意外情況，一定要撥打各商業(yè)銀行統(tǒng)一公布的客服熱線。(

13、三)應(yīng)采取的措施白助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無風(fēng)險隱患；設(shè)備及場所的裝修要有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識醒目，方便客戶全天候的操作需求。網(wǎng)點人員每日營業(yè)前和營業(yè)終了必須進(jìn)行各類設(shè)備的安全檢查_T作，重點檢查設(shè)備存鈔口、出鈔口、插卡口、自助銀行(自助區(qū))門禁刷卡口等部位是否安裝了夾鈔裝置、吞卡裝置、竊取卡磁條裝置、攝像頭等異樣物品，檢查設(shè)備周圍是否張貼了犯罪分子加貼的書面提示等非法張貼物

14、，以防不法之徒利用205我行自助服務(wù)設(shè)備進(jìn)行作案。二、柜員身份不唯一，發(fā)生盜取尾箱現(xiàn)金案件(一)案例2009年3月某國有商業(yè)銀行蘇州市某某支行現(xiàn)金柜員利用現(xiàn)金調(diào)撥交易竊取ATM現(xiàn)金63萬元。為了掩蓋庫存現(xiàn)金虧空，沈某在多臺ATM機之問做虛假現(xiàn)金調(diào)撥。(二)教訓(xùn)該現(xiàn)金柜員作案之所以能夠得逞，關(guān)鍵在于該支行在另一名A級柜員號下留存了沈某的指紋，使沈某實際上同時具備了現(xiàn)金柜員和A級柜員的雙重身份，復(fù)核、授權(quán)等制約環(huán)節(jié)對沈某來說暢通無阻。尾箱現(xiàn)

15、金清點、封箱、ATM現(xiàn)金調(diào)撥等諸多應(yīng)雙人操作的環(huán)節(jié)實際上由沈某“一手清”。(三)應(yīng)采取的措施1網(wǎng)點自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，日常營運中，自助設(shè)備管理員負(fù)責(zé)保管上箱體鑰匙、操作員鑰匙、操作員卡、操作員密碼、保險柜密碼及密碼鎖開啟方法。復(fù)核員負(fù)責(zé)保管保險柜鑰匙、錢箱鑰匙、廢鈔箱及回收箱鑰匙。鑰匙和密碼辦理交接時必須實行單線平行傳遞，不得交叉。2加強指紋系統(tǒng)管理。柜員指紋的管理職責(zé)全部由上級管理行負(fù)責(zé)，加強指紋采集、關(guān)聯(lián)、

16、變更的審批和維護(hù)，杜絕串采指紋、虛設(shè)柜員等問題的發(fā)生，保證指紋信息的真實性?？傊?，商業(yè)銀行各機構(gòu)對日常業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行自查自糾工作，認(rèn)真執(zhí)行定期自查、定期抽看監(jiān)控錄像的工作要求，重點關(guān)注自助設(shè)備管理的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行，杜絕自查流于形式現(xiàn)象，真正起到防范風(fēng)險的作用。同時，商業(yè)銀行各機構(gòu)對員工排查工作不能走過場，要加強對重點崗位人員八小時以外行為的排查力度，及時掌握每位人員的行為狀況，要把員工行為排查與防范資金風(fēng)險緊密結(jié)合起來。如上