個(gè)人理財(cái)課程設(shè)計(jì)

1、個(gè)人理財(cái)課程設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)課程設(shè)計(jì)任務(wù)一：市場調(diào)研具體要求：一、了解中國建設(shè)銀行目前推出的理財(cái)工具，分析至少兩種理財(cái)工具的特點(diǎn)，分析各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動性及其他因素。據(jù)了解目前建設(shè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，主要有利得盈、匯得盈、“乾元－日鑫月溢”以及代理理財(cái)產(chǎn)品等幾種。1、“利得盈”人民幣理財(cái)產(chǎn)品是建行以銀行間市場上的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其他經(jīng)監(jiān)管部門許可的低風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，以基礎(chǔ)資產(chǎn)收益為保證，運(yùn)用建行專業(yè)的

2、投資理財(cái)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理方法，通過產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的投資收益穩(wěn)定、信用高、風(fēng)險(xiǎn)低的人民幣理財(cái)系列產(chǎn)品。其特點(diǎn)如下：（1）預(yù)期收益合適，流動性較好。由于理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)計(jì)最高年收益率普遍高于法定存款利率水平，收益合適。近期建行推出的利得盈1年期產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到3.05％，免利息稅，高出同期存款利率的125BP。同時(shí)客戶可在規(guī)定的終止日提前終止投資，有一定流動性。（2）“利得盈”人民幣理財(cái)產(chǎn)品由建行的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)精心設(shè)計(jì)，投資于銀行

3、間債券市場信用等級高、收益穩(wěn)定、流動性較好的債券產(chǎn)品，基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行人違約，不及時(shí)足額兌付本息的概率低，產(chǎn)品安全性高。（3）產(chǎn)品以建行證券運(yùn)行系統(tǒng)為管理平臺和技術(shù)支撐，遍布全國的網(wǎng)點(diǎn)均可辦理業(yè)務(wù)，手續(xù)簡捷，安全便利。（4）由于“利得盈”產(chǎn)品設(shè)有50000元的認(rèn)購起點(diǎn)，因此家庭平均年收入集中在2150萬元之間中高端客戶成為建行的主要理財(cái)對象。（5）“利得盈”產(chǎn)品具有不同于傳統(tǒng)儲蓄產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)方式，其對應(yīng)的基礎(chǔ)金融資產(chǎn)也具有一定的復(fù)雜性，因

4、此具有一定的經(jīng)濟(jì)金融知識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識的客戶成為投資的主要人員。同時(shí)建行在產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，對產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的揭示，使客戶進(jìn)行更加理性和穩(wěn)健的投資。2、“匯得盈”個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品是面向個(gè)人客戶提供的外匯理財(cái)，建設(shè)銀行根據(jù)客戶的委托，將募集的外匯資金，運(yùn)用外匯理財(cái)工具對客戶資金進(jìn)行運(yùn)作和管理，為客戶提供投資收益的綜合性理財(cái)產(chǎn)品。建行目前已經(jīng)開辦了美元、港幣等外幣品種，有6個(gè)月、1年等不同期限，較好的滿足了不同客戶對產(chǎn)品種類的選擇。以建行

5、本期推出的六個(gè)月美元理財(cái)產(chǎn)品為例，白金卡客戶預(yù)期收益為5.05％，而同期普通儲蓄利率為2.875％，如果扣除利息稅，這樣，外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率高出普通存款的2倍以上，大大增加了客戶的存款收益，客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了保值增值。3、“乾元－日鑫月溢”按月開放資產(chǎn)組合型理財(cái)產(chǎn)品是中國建設(shè)銀行精選優(yōu)質(zhì)企業(yè)的股權(quán)（收益權(quán)）、信托貸款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，以及債券、同業(yè)存款等法律法規(guī)允許的投資工具。通過投資組合管理實(shí)現(xiàn)安全性、流動性與收益性平衡，專門面向高資產(chǎn)

6、凈值客戶和法人客戶短期限需求量身定制的一款較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益、較高流動性的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，投資起始金額為10萬元，每月設(shè)一固定開放日，根據(jù)客戶每筆投資本金參與理財(cái)天數(shù)的長短提供差別化的收益率，如投資期大于180天，預(yù)期最高年化收益率3.15%，產(chǎn)品存續(xù)內(nèi)任一工作日投資者可隨時(shí)申購、追加投資，實(shí)時(shí)扣款，切實(shí)滿足客戶投資理財(cái)需求。據(jù)了解，該產(chǎn)品滾動發(fā)行，每個(gè)工作日開放申購、贖回，無需提前預(yù)約，操作上非常便利，具有極強(qiáng)

7、的流動性。收益方面，該產(chǎn)品將持有天數(shù)劃分為五個(gè)區(qū)間（1天6天、7天13天、14天29天、30天89天和90天以上），預(yù)期年化收益率逐級遞增（1.6%、1.8%、2.1%、2.6%、3.06%），投資者可將短期的投資需求累積起來，提高投資收益，同時(shí)仍然可以保持資金的流動性，一舉兩得，達(dá)到“化零為整”的目的。同時(shí)，產(chǎn)品購買金額起點(diǎn)也基金概況稱基金簡稱廣發(fā)核心精選股票基金代碼270008成立日期2008716上市日期存續(xù)期限(年)上市地點(diǎn)基金

8、總份額(億份)22.945(2013331)上市流通份額(億份)22.945(2013331)基金規(guī)模(億元)47.7(2013331)選股風(fēng)格中盤—成長型(2012年3季)基金管理人廣發(fā)基金管理有限公司基金托管人中國工商銀行股份有限公司基金經(jīng)理朱紀(jì)剛運(yùn)作方式開放式基金類型股票型二級分類一般股票型代銷機(jī)構(gòu)銀行(共39家)代銷機(jī)構(gòu)證券(共72家)最低參與金額(元)最低贖回份額(份)投資目標(biāo)基金比較基準(zhǔn)80%滬深300指數(shù)20%上證國債指數(shù)

9、投資范圍本基金投資范圍為具有良好流動性的金融工具，包括國內(nèi)依法發(fā)行上市的股票、債券、權(quán)證及法律、法規(guī)或中國證監(jiān)會允許基金投資的其他金融工具。若法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)以后允許基金投資的其他品種，基金管理人在履行適當(dāng)程序后，可將其納入投資范圍。本基金為股票型基金，基金的資產(chǎn)配置比例范圍為：股票資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的60%95%；現(xiàn)金、債券、權(quán)證以及中國證監(jiān)會允許基金投資的其他證券品種占基金資產(chǎn)的5%40%，其中，基金持有權(quán)證的市值不得超過基金資產(chǎn)凈值

10、的3%，基金保留的現(xiàn)金以及到期日在一年以內(nèi)的政府債券的比例合計(jì)不低于基金資產(chǎn)凈值的5%。風(fēng)險(xiǎn)收益特征本基金為股票型基金，具有較高風(fēng)險(xiǎn)、較高預(yù)期收益的特征，其風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益均高于貨幣市場基金和債券型基金。從2010年到2012年3年時(shí)間，A股市場整體呈現(xiàn)大幅度下跌，其間跌幅達(dá)31%。但是以景順長城能源基建、華夏策略精選和國投瑞銀穩(wěn)健增長為代表的一批基金取得了3年業(yè)績持續(xù)領(lǐng)先的驕人戰(zhàn)績，彰顯出穩(wěn)定而卓越的投資能力，他們是真正的基金英雄。廣發(fā)

11、核心精選股票型基金在大部分年份均取得了較好的超額收益，2010年和2012年漲幅均超過同類型基金平均值10個(gè)百分點(diǎn)以上，且中長期業(yè)績大幅超越同類型基金和業(yè)績比較基準(zhǔn)，但該基金業(yè)績波動相對較高?；鸩捎煤诵摹l(wèi)星投資策略，持股以大盤成長風(fēng)格為主，大多數(shù)時(shí)間保持85%至90%較高的股票倉位。行業(yè)配置調(diào)整迅速，操作較為大膽，必要時(shí)集中投資于看好的優(yōu)勢行業(yè)，基本把握住了最近三年中的大消費(fèi)、成長性投資行情。（2）廣發(fā)聚瑞股票介紹：基金概況基金全稱