淺析保險中介企業(yè)的發(fā)展瓶頸

1、淺析保險中介企業(yè)的發(fā)展瓶頸淺析保險中介企業(yè)的發(fā)展瓶頸摘要：隨著保險市場分工細(xì)化，保險行業(yè)市場化、規(guī)范化的推進(jìn)，保險中介在保險行業(yè)中所占據(jù)的地位日趨重要，保險中介企業(yè)已經(jīng)是新興保險公司發(fā)展的主要渠道之一。在保險中介市場還未建立成熟機制的情況下，保險中介面臨發(fā)展瓶頸，如何從外部制約因素和內(nèi)部管理因素找到發(fā)展的突破口是保險中介機構(gòu)思考的問題。關(guān)鍵詞：保險中介；發(fā)展瓶頸一、保險中介市場現(xiàn)狀及定位根據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止2008年底中國保險市場

2、上擁有保險中介機構(gòu)2445家。代理公司和經(jīng)紀(jì)公司已經(jīng)占據(jù)市場5.15％的份額，預(yù)計2010年市場份額可提高到10％。隨著外資保險的進(jìn)入，保險市場競爭日趨激烈，保險代理營銷模式已經(jīng)不再是保險公司發(fā)展的唯一營銷模式。近年來，保險中介機構(gòu)如雨后春筍般異軍突起，在保險公司以“差異化經(jīng)營”競爭過程中，成為保險公司發(fā)展的重要渠道之一。保險中介機構(gòu)的發(fā)展使保險公司逐步向產(chǎn)品設(shè)計、銷售渠道、客戶服務(wù)等方面進(jìn)行大膽創(chuàng)新，對保險市場的發(fā)展起到了“潤滑劑”的

3、作用。保險中介企業(yè)的發(fā)展是保險市場不可小覷的重點，其作用是其他市場主體無法替代的。專業(yè)保險中介可以促進(jìn)合理分工，降低經(jīng)營成本，打破市場的壁壘與分割，改善業(yè)界競爭環(huán)境。眾所周知，保險市場是典型的信息市場，保險市場的信息不對稱將會增加交易成本。保險中介可以發(fā)揮其專業(yè)化優(yōu)勢，為保險公司與投保人雙向提供信息，降低市場交易成本。對于保險公司而言，尤其是新成立的保險公司，專業(yè)保險中介能解決新成立的保險公司營銷網(wǎng)點的鋪設(shè)和代理人的招募、培訓(xùn)及管理等問

4、題，利用專業(yè)保險中介機構(gòu)成熟的營銷網(wǎng)絡(luò)和銷售人才，使保險公司以較低的成本迅速進(jìn)入市場，促進(jìn)保險公司將重心放在投資、產(chǎn)品設(shè)計、客戶服務(wù)等核心業(yè)務(wù)。對客戶而言，專業(yè)保險中介改變了以往保險購買模式。專業(yè)保險中介企業(yè)將自己定位為“金融超市”，通過代理多家保險公司的產(chǎn)品，進(jìn)行優(yōu)勢組合，公正中立地客戶提供最合適的產(chǎn)品組合，客戶可以高效、便利地滿足自己一站到位的保險理財需要，不僅免去了客戶進(jìn)行多家對比的麻煩，同時分散了客戶的購買風(fēng)險。對代理人而言，專

5、業(yè)保險中介企業(yè)改變了代理人以往的銷售模式。中介公司提供的全省展業(yè)、產(chǎn)壽兼?zhèn)?、多元理財更能讓保險代理人發(fā)揮優(yōu)勢，不僅可以充分活用自己的客戶資源重復(fù)銷售，也可中立地提供多家產(chǎn)品給客戶選擇從而提高銷售的成功率，立場比較客觀公正。二、保險中介企業(yè)發(fā)展瓶頸由于保險中介發(fā)展時間不長，一系列的法律法規(guī)不健全，保險中介企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)面臨來自外部市場環(huán)境及內(nèi)部自我管控等一系列因素的制約。(一)外部市場環(huán)境因素1、保險市場主體定位不準(zhǔn)，專業(yè)化分工不明確。市

6、場上大多數(shù)保險公司的經(jīng)營體制仍然集展業(yè)、客戶維護(hù)、核保、核賠于一身。在業(yè)務(wù)發(fā)展中2、保險中介企業(yè)缺乏自身誠信。目前，大多數(shù)中介企業(yè)尚未形成通過發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢尋求發(fā)展的理念。一些中介公司為了短期利益存在欺詐誤導(dǎo)、坐扣手續(xù)費等行為，嚴(yán)重?fù)p害了中介行業(yè)的整體形象，使部分保險公司和客戶對于中介機構(gòu)的合作持抵觸態(tài)度。中介企業(yè)應(yīng)該發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，為保險公司和投保人提供專業(yè)服務(wù)，尤其是經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)該著眼于從客戶利益出發(fā)，通過服務(wù)贏取客戶。三、保險中介企

7、業(yè)發(fā)展突破瓶頸的幾點建議1、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極拓展壽險業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，專業(yè)中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，主要以車險、意外險等財產(chǎn)險業(yè)務(wù)為主，其他業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，尤其是壽險業(yè)務(wù)。專業(yè)中介機構(gòu)要想擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，增加企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力，就必須要下大力氣拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域尤其是壽險業(yè)務(wù)。一方面要積極與政府進(jìn)行溝通，讓保險中介機構(gòu)參與到政策性保險方面。專業(yè)保險中介機構(gòu)在風(fēng)險管控、保障規(guī)劃等方面具有專業(yè)優(yōu)勢，對政府進(jìn)行政策性保險規(guī)劃、險種選擇、公司評

8、估、后續(xù)管理、索賠處理等的過程中能起到很大的輔助作用。讓專業(yè)中介機構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)進(jìn)入政府政策性保險、農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，不僅能為政策性保險保駕護(hù)航，更能幫助保險中介機構(gòu)突破發(fā)展瓶頸。另一方面，保險中介機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，積極嘗試開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，避免與保險公司對既有市場的過度爭奪，而2、擴大對專業(yè)保險中介機構(gòu)的宣傳，增強社會認(rèn)知度。首先，專業(yè)保險中介機構(gòu)要依靠提高自身專業(yè)化服務(wù)水平，做到誠信經(jīng)營，來贏得社會的認(rèn)可；其次，要加大對保險中

9、介的宣傳力度，使社會認(rèn)識到保險中介的重要作用，轉(zhuǎn)變保險展業(yè)、消費的觀念，適應(yīng)保險業(yè)未來的發(fā)展趨勢。另外，通過監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會，為專業(yè)保險中介機構(gòu)與保險公司之間搭建起多層次、多渠道的合作平臺。促進(jìn)雙方相互交流、相互了解，在平等互利的基礎(chǔ)上認(rèn)真研究合作程序的可操作性，研究和解決合作中的瓶頸問題，減少合作中的矛盾和摩擦，逐步建立良好的合作機制。使專業(yè)保險中介機構(gòu)能積極參與到行業(yè)的各項社會活動中去，以提高中介機構(gòu)的社會知名度。3、促進(jìn)專業(yè)

10、中介機構(gòu)市場化的進(jìn)一步完善。保險中介是市場經(jīng)濟(jì)和開放經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。保險中介機構(gòu)必須牢牢樹立起市場觀念，徹底打消靠政策、靠扶持、靠壟斷的念頭，必須靠自己的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。首先，保險中介機構(gòu)要促進(jìn)自身專業(yè)化建設(shè)。一是造就一支高素質(zhì)的保險中介隊伍，形成一種明顯的保險中介機構(gòu)的職業(yè)特征，有一套嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范。要用保險中介的職業(yè)特征、職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險人與社