中國壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展研究.pdf

1、當(dāng)前及今后相當(dāng)長的一個(gè)時(shí)期,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展是黨和國家的重要戰(zhàn)略任務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)是金融的重要組成部分,對國民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展能夠發(fā)揮重要作用,但其前提是保險(xiǎn)業(yè)自身必須實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。由于歷史文化、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、資源稟賦等方面存在的差異,我國各區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出較為明顯的不均衡性。區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重不均衡會產(chǎn)生很多負(fù)面影響,不利于滿足社會大眾的保險(xiǎn)需求,不利于有序市場競爭格局的形成,不利于保險(xiǎn)資源的優(yōu)化配置,不利于保險(xiǎn)增長方

2、式的改進(jìn),最終制約保險(xiǎn)市場的持續(xù)健康發(fā)展。因此,開展壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展問題的有關(guān)研究,不僅有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)自身的協(xié)調(diào)發(fā)展,而且有利于實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)的發(fā)展,進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　 本文立足于我國壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域之間的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展,對有關(guān)我國壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展研究的國內(nèi)外文獻(xiàn)進(jìn)行了較為系統(tǒng)的梳理,闡述了影響我國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、社會、文化和政策等因素,論證了區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的互動關(guān)系,實(shí)證測度了我國壽險(xiǎn)業(yè)在不同

3、區(qū)域發(fā)展程度的差異,運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法實(shí)證分析了影響我國壽險(xiǎn)業(yè)需求的因素,在此基礎(chǔ)上對保險(xiǎn)區(qū)域進(jìn)行了重新劃分。為借鑒發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),本文還進(jìn)行了發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析。本文還系統(tǒng)考察了我國壽險(xiǎn)業(yè)促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的探索和實(shí)踐,闡述了保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”建設(shè)、促進(jìn)解決城鄉(xiāng)“二元”結(jié)構(gòu)引致問題的做法和成效。最后,本文從政府和市場兩個(gè)方面提出了促進(jìn)我國壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的若干思考和建議。本文的主要觀點(diǎn)有:
　　 第一

4、,區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切,區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長具有顯著的貢獻(xiàn)度,區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重不協(xié)調(diào)性將制約區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。本文對保險(xiǎn)增長與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系進(jìn)行了格蘭杰因果檢驗(yàn),結(jié)果顯示保險(xiǎn)增長是經(jīng)濟(jì)增長的因?yàn)椤１疚倪€通過柯布道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)建模來測度保險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度,實(shí)證結(jié)果表明我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長具有較為明顯的促進(jìn)作用,這種互動關(guān)系在不同省份的表現(xiàn)程度存在著差異:在經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū),保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)

5、作用較弱；而在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū),保險(xiǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度較大。這種實(shí)證結(jié)果與經(jīng)驗(yàn)分析相一致。
　　 第二,當(dāng)前我國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展存在較為嚴(yán)重的區(qū)域不協(xié)調(diào)性。本文運(yùn)用協(xié)調(diào)度模型,對我國東、中、西、東北四大區(qū)域的壽險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系進(jìn)行了分析。結(jié)果發(fā)現(xiàn),目前我國大部分省份的壽險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性較差,絕大部分省份近幾年的協(xié)調(diào)度數(shù)據(jù)平均值位于高度失調(diào),有的甚至處于極度失調(diào)區(qū)間。同時(shí),本文對壽險(xiǎn)業(yè)四大區(qū)域差異的實(shí)證測度結(jié)果顯示,壽險(xiǎn)區(qū)

6、域發(fā)展不協(xié)調(diào)主要反映在保費(fèi)收入和保險(xiǎn)密度指標(biāo)上,而且這種差異主要是由每個(gè)區(qū)域內(nèi)部省份之間的差異造成的,這表明采用傳統(tǒng)的四大板塊劃分法來進(jìn)行壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域劃分并不合理,有必要根據(jù)實(shí)際情況重新進(jìn)行壽險(xiǎn)業(yè)的區(qū)域劃分。
　　 第三,根據(jù)壽險(xiǎn)業(yè)自身的發(fā)展特征,可以重新將壽險(xiǎn)區(qū)域劃分為發(fā)達(dá)、較發(fā)達(dá)、欠發(fā)達(dá)和不發(fā)達(dá)四類。通過因子分析和主成分分析法,可以將壽險(xiǎn)市場重新劃分成新的不同區(qū)域,共有三類、四類、五類和六類等四種新的保險(xiǎn)區(qū)劃方法。綜合各種因素

7、,本文選擇四類劃分法,即第一類地區(qū)包括北京、天津、上海三省,第二類地區(qū)包括河北、山西、遼寧、黑龍江、江蘇、浙江、山東、廣東、福建、新疆等省區(qū),第三類地區(qū)包括重慶、吉林、江西、陜西、內(nèi)蒙古、甘肅、寧夏、安徽、河南、湖北、湖南、四川、海南等13個(gè)省份,第四類地區(qū)為廣西、貴州、云南、青海、西藏五省。
　　 第四,促進(jìn)我國壽險(xiǎn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展,不僅需要從公司層面入手,在管理、產(chǎn)品、銷售、服務(wù)等方面進(jìn)行改革和創(chuàng)新,同時(shí)還需要政府層面的支持和引

8、導(dǎo)。壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)提供了有益啟示,我國今后可從加強(qiáng)保險(xiǎn)市場教育、創(chuàng)新壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管、實(shí)施稅收優(yōu)惠等方面,著力實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的策略。從公司層面而言,要加強(qiáng)現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度建設(shè),探索新型機(jī)構(gòu)管理模式,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),促進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,同時(shí)促進(jìn)銷售方式和渠道多樣化。從政府層面而言,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)應(yīng)對復(fù)雜環(huán)境變化的能力,合理制定區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,建立健全監(jiān)管指標(biāo)體系,并努力完善監(jiān)管手段和措施,增強(qiáng)調(diào)控的針對性和有效性