[法律資料]保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法

1、1保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法（保監(jiān)發(fā)〔２０００〕１４４號２０００年８月４日）第一章第一章總則總則第一條第一條為了加強(qiáng)對保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的管理，規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。第二條第二條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。第三條第三條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實(shí)信用原則。

2、第四條第四條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。第五條第五條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門、事業(yè)單位和社會團(tuán)體不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第二章第二章代理資格管理代理資格管理第六條第六條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)及有關(guān)內(nèi)容的變更，應(yīng)由被代理的保險(xiǎn)公司報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）核準(zhǔn)。第七條第七條申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：（一）具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（二）有同經(jīng)營主業(yè)直接

3、相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源；（三）有固定的營業(yè)場所；（四）具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。第八條第八條申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)表（一式三份）；（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件；（四）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤；（五）被代理保險(xiǎn)公司《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；（六）中國保監(jiān)會要求的其他材料。第九條第九條中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)

4、代理資格的單位頒發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。第十條第十條《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前二個(gè)月申請辦理換證事宜。第十一條第十一條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在三個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜。第十二條第十二條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。第三章第三章代理關(guān)

5、系管理代理關(guān)系管理第十三條第十三條保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第十四條第十四條保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；（二）《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；（三）保險(xiǎn)代理關(guān)系申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤。中國保監(jiān)會在收到備案材料十個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)代理合同生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成立。第十五條第十五條

6、保險(xiǎn)代理關(guān)系成立后，保險(xiǎn)公司應(yīng)向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人簽發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》?！侗ｋU(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。第十六條第十六條保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人終止保險(xiǎn)代理關(guān)系時(shí)，應(yīng)收回《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》，填寫《保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系登記表》并及時(shí)上報(bào)中國保監(jiān)會備案。第十七條第十七條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)范圍以《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》核定的代理險(xiǎn)種為限。第十八條第十八條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)將《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》和

7、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所的明顯位置。第四章第四章執(zhí)業(yè)管理執(zhí)業(yè)管理第十九條第十九條保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：（一）具備《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》；（二）與其他保險(xiǎn)公司沒有代理關(guān)系。第二十條第二十條保險(xiǎn)公司應(yīng)確保所屬兼業(yè)代理人：（一）持有《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》；（二）委托代理險(xiǎn)種在《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》允許的范圍內(nèi)；（三）經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。第二十一條第二十一條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理

8、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點(diǎn)。第二十二條第二十二條保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（一）擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；（二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；（三）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；3（保監(jiān)發(fā)〔2006〕109號）北京保監(jiān)局、遼寧保監(jiān)局：為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場，促進(jìn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，提高監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)做大做

9、強(qiáng)和又快又好發(fā)展，中國保監(jiān)會制定了《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》（以下簡稱“《試點(diǎn)辦法》”），對保險(xiǎn)兼業(yè)代理監(jiān)管制度進(jìn)行重大改革，并決定在北京和遼寧兩地先行試點(diǎn)，待條件成熟時(shí)在全國推廣執(zhí)行。現(xiàn)就下發(fā)《試點(diǎn)辦法》及試點(diǎn)的有關(guān)事宜通知如下：一、一、《試點(diǎn)辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。二、二、北京保監(jiān)局和遼寧保監(jiān)局（以下簡稱“試點(diǎn)保監(jiān)局”）應(yīng)充分認(rèn)識保險(xiǎn)兼業(yè)代理監(jiān)管制度改革的重要性，對試點(diǎn)工作高度重視，認(rèn)真組織，抓緊落實(shí)，確保試點(diǎn)工

10、作取得實(shí)效。三、三、試點(diǎn)保監(jiān)局應(yīng)做好《試點(diǎn)辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結(jié)合《試點(diǎn)辦法》制定詳細(xì)的試點(diǎn)計(jì)劃和落實(shí)細(xì)則，采取切實(shí)有效的措施，有步驟、有重點(diǎn)地推進(jìn)。四、四、在試點(diǎn)過程中，試點(diǎn)保監(jiān)局可向中國保監(jiān)會提出對《試點(diǎn)辦法》的進(jìn)一步修改完善意見以及關(guān)于試點(diǎn)的相關(guān)建議。二○○六年十月二十四日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號）各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司，各國有商業(yè)銀

11、行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社：近年來，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng)，在拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費(fèi)者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)

12、一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：一、一、加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。（二）保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（三）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。二、二、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門

13、負(fù)責(zé)管理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。（二）從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。（三）各保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。（四）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。三、三

14、、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理（一）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。（三）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代

15、理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。（四）保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。四、四、規(guī)范銷售人員資格管理（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機(jī)構(gòu)在授權(quán)