p2p理財講義剖析

1、浙江智創(chuàng)合業(yè)投資管理有限公司,您可信賴的投融資財富顧問,你不理財，財不理你,物價飛漲,,CPI猛如虎,2012年1月份消費者價格指數(shù)(CPI)同比增長達4.5%。（數(shù)據(jù)引自國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站）銀行一年定期存款利率3.0%（數(shù)據(jù)引自中國人民銀行）,,,,,,,,,股票、外匯、現(xiàn)貨黃金、期貨、房產(chǎn)、藝術品,基金（保本型、貨幣型、債券型）,銀行保本產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、個人債權（興佳利業(yè)）,定期存款、保險、國債、央票,現(xiàn)行市場主流財富管理途徑,

2、,銀行短期理財收益隱性攤薄,“端午特別計劃”、“非凡資產(chǎn)管理”D7理財產(chǎn)品、“高凈值客戶專屬理財（41天）”-預期年化收益5%左右銀行短期理財巧妙4+4；銷售期、計息期、清算期；不計息/按活期,股市高位套牢,房地產(chǎn)投資危機四伏,,,那我們到底該如何理財呢？,理財新途徑,P2P理財介紹,P2P模式起源,尤努斯教授 “2006年諾貝爾和平獎”獲得者,2006年，“小額貸款之父”尤努斯教授（孟加拉國）因小額貸款的貢獻獲得了“

3、諾貝爾和平獎”。30多年來，其所成立的格萊民銀行在全世界共開設了2,226個分支機構，幫助了650萬人民。,理財模式介紹,,興佳利業(yè)財富介紹,興佳利業(yè)（江蘇）財富管理中心 隸屬于江蘇興佳利業(yè)股權投資基金管理公司，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管下的基金公司，現(xiàn)管理的資產(chǎn)總量已超過五十億元人民幣，是中國專業(yè)的集財富管理、信用風險評估與管理、小額貸款行業(yè)投資與交易促成平臺服務等業(yè)務于一體的綜合性現(xiàn)代服務業(yè)的公司。公司通過全方面的產(chǎn)品篩選及風險控制體系，

4、依托強大的股東背景和行業(yè)資源，進行多元化的產(chǎn)品采集、篩選與設計，滿足高端客戶多樣化、個性化的理財需求。,集團總部位于南京，并在上海、廣州、深圳、沈陽、大連、青島、武漢、合肥、南寧、長沙、昆明、杭州、蘇州、西安、成都、重慶、鄭州等眾多一、二線城市陸續(xù)建立全國性的服務網(wǎng)點和分支機構,,,,全國布局,理財模式的優(yōu)勢,,興佳利業(yè)提供什么服務？,根據(jù)《中華人民共和國合同法》及相關法律的規(guī)定，興佳利業(yè)公司為出借人提供資金出借相關服務，包括但不限于：

5、推薦合格的借款人；出借行為的促成；回款管理；出借資金貸后管理；必要的催收服務；定期提供資金出借情況報告。,,P2P模式在全球,P2P模式在國際上的發(fā)展,2005年以來，歐美新興的P2P（個人對個人）信貸服務平臺Prosper、Zopa能為投資者提供穩(wěn)定的8-12%的收益，迅速聚集了數(shù)萬名出借人,,,,,,P2P信貸服務平臺,USA（美國）,Germany（德國）,Japan (日本),,政策扶持，法律保障,興佳利業(yè)有什么政

6、策支持？,政策支持之民間借貸,央行重申民間借貸合法性http://www.sina.com.cn  2011年11月11日 04:01  新京報民間借貸是正規(guī)金融的有益補充-郭田勇（中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任）借貸利率超過銀行4倍不受法律保護明確民間借貸合法性便于監(jiān)管-周德文（溫州中小企業(yè)促進會會長）,政策支持之民間借貸平臺的合法性,《合同法》第二十三章“居間合同”第四百

7、二十四條明確規(guī)定“居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同?！逼脚_作為居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。金融中介服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護的。,政策支持之新36條,“非公經(jīng)濟36條”頒布5年之后，國務院于2010年5月13日再次發(fā)布的“國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見”。由于該意見中共計有36條，為了與非公經(jīng)濟36

8、條相區(qū)別，故被簡稱為“新36條”。五、鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域 （十八）允許民間資本興辦金融機構。在加強有效監(jiān)管、促進規(guī)范經(jīng)營、防范金融風險的前提下，放寬對金融機構的股比限制。支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴股，參與農(nóng)村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵民間資本發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機構，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制。落實中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準備金

9、政策，簡化中小金融機構呆賬核銷審核程序。適當放寬小額貸款公司單一持股比例限制，對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。支持民間資本發(fā)起設立信用擔保公司，完善信用擔保公司的風險補償機制和風險分擔機制。鼓勵民間資本發(fā)起設立金融中介服務機構，參與證券、保險等金融機構的改組改制。,投資有風險，出借需謹慎,出借人獲得的收益為什么這么高呢？,收益來源：借款人付出的綜合費率為1.2%-2.8%每月，其中固定的利息部分為出借人的收益，

10、其余部分是均攤到每個月的公司根據(jù)借款人資質(zhì)收取不同的服務費用。,100000元,11000元,11000元,11000元,……,1210元,1210元,1210元,……,***元,***元,***元,假定所有借款人均為分十期還款，支付10%的利息,……,……,收益原理,興佳利業(yè)貸款產(chǎn)品介紹,抵押貸款五項資料   1、個人房地產(chǎn)權證；（已有抵押貸款的，提供近期對賬單、原借款合同、房產(chǎn)檔案查詢單）。 

11、60;2、身份證、戶口簿（結婚證或離婚證）；（AAA級客戶，可免于提供）。   3、個人或企業(yè)近一年銀行流水；（興佳利業(yè)陪同在銀行打?。ˋAA級客戶可免于提供）。   4、個人信用報告；（興佳利業(yè)陪同在人民銀行打印）（AAA級客戶免于提供）。 5、興佳利業(yè)實地調(diào)查房地產(chǎn)情況和經(jīng)營情況。（非住房提供買入合同發(fā)票，房地產(chǎn)室內(nèi)外照片，AAA級客戶免于提供）。,房產(chǎn)抵

12、押條件：  A、個人同一名下有兩套住房(或一處非住房），面積價值不限，優(yōu)先辦理； B、個人只有一套住房，審慎辦理； C、企業(yè)名下的非住房，面積價值不限，優(yōu)先辦理； D、房地產(chǎn)原有的銀行貸款加二次抵押貸款合計，一般為房價的50%左右（最高60%）； E、房地產(chǎn)抵押價格以興佳利業(yè)實地評估為準。,房易貸,,,申請車貸汽車抵押貸款服務所需條件和材料：1、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請人擁有當?shù)氐盅很囕v的所有權 2、業(yè)務開展城

13、市長期居住和工作 3、機動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發(fā)票 4、保險單、車船稅、進口車輛相關稅證明 5、身份證（非本地戶口客戶提供有效期內(nèi)暫住證或居住證）6、抵押率為興佳利業(yè)評估價值的50%,車易貸,必須提供的材料：二代身份證原件信用報告?zhèn)€人流水加蓋銀行查詢章工作證明居住地證明個人資產(chǎn)證明,目標客戶群的條件：中國境內(nèi)（不含港澳臺）公民，21-55歲，在本市有穩(wěn)定住所銀行流水工資在3000元以上興業(yè)

14、貸以外的其他授薪人群，如民營企業(yè)的管理技術人員在現(xiàn)單位或同一崗位連續(xù)工作滿6個月及以上，外地戶籍申請人需同一崗位或單位連續(xù)工作滿12個月在現(xiàn)單位雖然工作不滿6個月，但上一工作崗位及現(xiàn)任崗位工作內(nèi)容完全一樣（須提供兩個崗位的勞動合同共同證明）,興業(yè)貸,針對人群：家庭困難的學生擴大生產(chǎn)的農(nóng)民 家中突發(fā)事件（生病等）,多種選擇助學貸助農(nóng)貸愛心貸,便民貸,,專業(yè)審核，嚴格風控,嚴格的信用審核,貸中貸后規(guī)

15、范管理,資金分散出借,還款風險金機制,穩(wěn)健全面的風險保障,,專業(yè)完善的運作體系,全國信用管理中心,,專業(yè)完善的運作體系,面審,專業(yè)完善的運作體系,調(diào)查,專業(yè)完善的運作體系,,興佳利業(yè)貸款審核流程,業(yè)務開發(fā),咨詢服務,面談,調(diào)查,終審,放貸,開發(fā)渠道和終端,貸款人,,,拒貸,,補充有效資料,,無法補充有效資料,變更貸款方式,出現(xiàn)任何疑點或風險,還款信用風險的控制,出借人,投資高度分散集體違約概率極低貸款額度少，違約成本高,風險池的建立

16、、管理及使用方法,興佳利業(yè)平臺還設立了專門的還款風險金，額度為平臺出借資金總額的2%(壞賬率0.3%以下)，當借款人出現(xiàn)違約行為時，用其先行代償出借人的當期本金及利息，同時也保障興佳利業(yè)平臺的健康穩(wěn)定性還款風險金帳戶使用情況會在每季度特定日期為出借人進行披露，另外集團拿出一千萬人民幣作有限責任擔保,理財風險保障,,借款合同,,,,,,,借款人,借款人人齊縫簽章,,,借款人簽章,房產(chǎn)抵押登記,放款及憑證,網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬憑證,銀行匯款憑證,借款

17、人手寫收條憑證,,風險、以及處置方式,宏觀經(jīng)濟因素影響,在出借之初，出借人和借款人已經(jīng)約定好借款本金及還款利息，此約定具有法律效力，不受加息、CPI、相關政策法規(guī)變化等因素的影響,不可抗力,由于戰(zhàn)爭、動亂、自然災害等不可抗力因素的出現(xiàn)而可能導致出借人資產(chǎn)損失的風險。一旦出現(xiàn)此種極端情況，興佳利業(yè)公司會啟動還款風險金以及變現(xiàn)借款人資產(chǎn)等措施。,流動性風險,出借人按照出借模式選擇一定的封閉期限，在封閉期/到期日結束之前，出借人提出對該筆

18、資金的贖回需求的，興佳利業(yè)平臺將不予接受。溫馨提示：客戶在投資前需要確定該筆資金可預期的使用情況，避免不必要的流動性風險產(chǎn)生。,債權文件的法律保障,出借人擁有的債權文件是符合法律規(guī)定的權利憑證，其收回出借資金和利息的權益受法律保護因為興佳利業(yè)的理財產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品類別不同，需要客戶根據(jù)自己的資金狀況及需求選擇適當?shù)睦碡敺绞健?合作金融機構,新聞媒體的報道,,興佳利業(yè)理財產(chǎn)品介紹,興佳利業(yè)理財產(chǎn)品,期限一個月適合人群：嘗試者 預期資金使

19、用不明確的人群,興月,年化收益6%,銀行類理財產(chǎn)品,年化收益8%、10%,期限三個月，六個月適合人群：對于資金靈活性要求高的人群,興佳,銀行類理財產(chǎn)品,年化收益12%,期限一年，每月返息，到期返本適合人群：房貸、車貸家庭、子女海外留學需求、老人日常開銷需求、回款持續(xù)、靈活,興利,銀行類理財產(chǎn)品,年化收益12.5%以上,期限一年，到期返本付息適合人群：短期內(nèi)沒有資金使用需求，收益最大化,興業(yè),銀行類理財產(chǎn)品,辦理興佳利業(yè)理財流程,開