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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：常**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：河北

IP屬地：河北 更新時(shí)間：2024-03-10 格式：doc 頁數(shù)：10 大?。?2.44KB 人氣指數(shù)：12 舉報(bào) 版權(quán)申訴

1、1個(gè)人理財(cái)?shù)谌状鸢讣敖馕鰝€(gè)人理財(cái)?shù)谌状鸢讣敖馕?、C解析：若逾期市場利率下降，應(yīng)增加股票、債券、外匯配置，減少儲蓄配置。2、A解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。3、D解析：貧富差距大，私人銀行業(yè)務(wù)更易開展，所以A錯(cuò)誤。在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，所以B錯(cuò)誤。減少財(cái)政赤字屬于消極的財(cái)政政策，會造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，所以C錯(cuò)誤。4、D解析：

2、利率對于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。5、B解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。6、D解析：因?yàn)槟昙o(jì)已大，雖然愿意冒險(xiǎn)但仍然不適合投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計(jì)的連動式債券，來參與股票上漲額外獲利的機(jī)會。7、B解析：A的變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差預(yù)期收益率=0.0710%=0.7。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系

3、數(shù)越小投資項(xiàng)目越優(yōu)。8、C9、A10、A解析：成長型客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會像進(jìn)去的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。11、C解析：C選項(xiàng)，客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)

4、品。12、C解析：C，有時(shí)這種隨機(jī)性被錯(cuò)誤誤解為股票市場是非理性的，然而，恰恰相反，股價(jià)的隨機(jī)變化正表明了市場是正常運(yùn)作或者說是有效的。13、B解析：若半年付息一次（復(fù)利），3年后的本息和FV=5000（10.052）^6=5798.47元，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤；A選項(xiàng)中單利計(jì)算，3年后的本利和，F(xiàn)V=500050005%3=5750，所以A選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)中，復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和FV=5000（10.054）^12=5788.13，所以

5、C正確；D選項(xiàng)中，按照復(fù)利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000（10.054）^12=5803.77，所以D選項(xiàng)正確。14、D解析：家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子女長大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消3解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央票據(jù)等信用等級高、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

6、，所以選D。33、A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T1或T2到賬，債券型基金一般為T2或T3到賬，而股票型基金一般為T4或T5到賬。34、B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。35、A解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和

7、交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。因此，記賬式國債是利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付。36、B解析：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲蓄的投資功能，生死兩圈保險(xiǎn)不屬于投資型產(chǎn)品。37、D解析：從收益情況來看，黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)。38、B解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債券，不能上市流通，

8、從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。39、D解析：信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受信托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。40、C解析：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理時(shí)解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)；保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題；稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題；人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題；投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)

9、保值增值的問題。41、B解析：客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；（2）量力而行的原則；（3）分析客戶保險(xiǎn)需要。42、A解析：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。43、D解析：客戶將工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬納稅和客戶將工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅都能實(shí)現(xiàn)稅收規(guī)劃的目的。B選項(xiàng)，將領(lǐng)取方