貸款風險五級分類考試題題庫答案

1、1貸款風險五級分類考試題題庫貸款風險五級分類考試題題庫一、一、填空題填空題1、非財務分析是指對財務之外影響貸款償還的相關因素進行定性分析和綜合評價的過程。2、在目前條件下，農(nóng)村信用社進行貸款風險五級分類，僅靠企事業(yè)單位提供的會計報表得出的財務分析結論，無法準確判斷其還款能力，必須有效運用非財務分析來彌補財務分析的缺陷。3、非財務因素主要包括行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、還款意愿風險以及農(nóng)村信用社的信貸管理等因素。4、企業(yè)產(chǎn)品成本由固定成

2、本和變動成本兩部分構成。5、每一個行業(yè)都有生命周期，一個行業(yè)一般要經(jīng)歷新興、成熟和衰退三個發(fā)展階段。6、就行業(yè)的依賴性來講，食糖加工業(yè)依賴于甘蔗種植業(yè)，水果加工業(yè)依賴于果品種植業(yè)。7、就產(chǎn)品的替代性而言，如果一個行業(yè)的產(chǎn)品有許多替代品，且轉(zhuǎn)換成本較低，則風險較大。8、經(jīng)營風險分析是對經(jīng)營特征以及采購、生產(chǎn)、銷售等重要經(jīng)營環(huán)節(jié)的風險程度分析。9、生產(chǎn)環(huán)節(jié)主要包括生產(chǎn)連續(xù)性、技術先進性、產(chǎn)品質(zhì)量管理三個分析要素。10、銷售環(huán)節(jié)主要包括市場占

3、有率和促銷能力。一般來說，市場占有率與借款人的貸款風險成反比。11、借款人的管理風險主要從借款人的組織形式、法人治理、管理者素質(zhì)與經(jīng)驗、管理層的穩(wěn)定性、員工隊伍、關聯(lián)交易、財務管理水平、法律糾紛、自然社會等方面進行分析。12、公司制企業(yè)都以公司資產(chǎn)為限承擔有限責任，不具備法人資格的企業(yè)對企業(yè)債務承擔無限責任。13、對于企業(yè)來講，管理者包括整個管理層；對個體經(jīng)營戶或小型私營企業(yè)來講，管理者是指主要經(jīng)營者。農(nóng)村信用社要重點考察管理者的文化程

4、度、年齡結構、道德品質(zhì)、個人發(fā)展歷史、個人和家庭收入和負債情況、個人社會背景、3A、1年B、2年C、3年D、4年7、根據(jù)《擔保法》司法解釋，因主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任；有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不超過債務人不能清償部分的比例是B。A、15B、13C、14D、128、下列有擔保資格的是C。A、大學B、企業(yè)法人的職能部門C、外商企業(yè)D、醫(yī)院9風險識別包括（A）兩個環(huán)節(jié)。A感知風險和分析風險

5、B計量風險和分析風險C計量風險和感知風險D感知風險和檢測風險10有效風險管理體系建設必須以（A）為先導。A健全的內(nèi)部控制機制B完善的公司治理機構C先進風險管理文化培育D有效的風險治理策略11風險管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是：（C）A風險管理知識B風險管理制度C風險管理理念D風險管理技能12、根據(jù)核心定義，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失屬于以下哪類貸款。（B）A正常B、可疑C、關注D、次級1

6、3、關注類貸款的基本特征是（B）A、一切正常B、潛在缺陷C、缺陷明顯，可能損失D、肯定損失14、根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，重組貸款分類檔次在至少（C）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A、l個月B、3個月C、6個月D、9個月15、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的，貸款逾期181天一360天的一般應被劃為（D）A正常B、可疑C、關注D、次級16、不考慮其他情況，如果一家原來貸款為正常類的借款企業(yè)三年內(nèi)更換了兩任財務主管，農(nóng)村信用社應將貸款