個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)全文答案(包含簡(jiǎn)答題)

1、個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)1一、單選題一、單選題:1、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮(A)A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在(B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(C)A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款4、經(jīng)濟(jì)

2、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于(D)行業(yè)A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車(chē)D.電力5、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為(：C)A.增加銀行存款B.賣(mài)出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票6、來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是(A)A.自我吹噓B.目標(biāo)缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防7、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（B）。A信托關(guān)系B合同關(guān)系C委托關(guān)系D供銷(xiāo)關(guān)系二、多選題二、多選

3、題:1、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響(ABCDE)A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策E.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定2、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事(CD)(錯(cuò)誤)理由：2、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)(錯(cuò)誤)理由：3、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取

4、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益(錯(cuò)誤)理由：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品4、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。(錯(cuò)誤)理由：5、個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。（）6、中國(guó)信用卡元年是2003年。（正確）7、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。（

5、）8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（）9、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益=銀行理財(cái)產(chǎn)品收入銀行理財(cái)產(chǎn)品支出。（√）四、簡(jiǎn)答題四、簡(jiǎn)答題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖鞘裁?？其過(guò)程包括哪些步驟？個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。其過(guò)程主要包括一下幾個(gè)步驟：（1）與客戶建立聯(lián)系；（2）收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望；（3）分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；（4）整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃；（5）執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃；（6）監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃

6、計(jì)劃。2、折現(xiàn)現(xiàn)金流量的方法可分為那幾個(gè)步驟？（1）預(yù)測(cè)未來(lái)現(xiàn)金流量；（2）分析并取得現(xiàn)金流量中所隱含的風(fēng)險(xiǎn)程度；（3）將風(fēng)險(xiǎn)因素加入折現(xiàn)現(xiàn)金流量中：一是確定等值法；二是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整折現(xiàn)率法；（4）計(jì)算企業(yè)未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值。向.3、個(gè)人利用銀行理財(cái)有哪些好處？（1）可以節(jié)約信息成本；（2）可以減少投資的盲目性；（3）商業(yè)銀行資產(chǎn)實(shí)力雄厚，為個(gè)人理財(cái)提供了充分的信譽(yù)保證；（4）商業(yè)銀行在債券、貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢(shì)也有豐富