加快保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的思考

1、加快保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的思考2012年11月27日17:53中國保險報□裴光黨的十八大報告中提出要加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，這是我國經(jīng)濟領域的一項戰(zhàn)略性全局任務，意義在于進一步解放思想，深化改革開放，促進經(jīng)濟建設各個環(huán)節(jié)、各個方面全面協(xié)調(diào)可持續(xù)，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。保險業(yè)是金融業(yè)和現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分，具有經(jīng)濟補償、社會管理和資金融通功能，是政府、企業(yè)、社會和個人管理風險、穩(wěn)定增長、調(diào)整結(jié)構(gòu)和保障民生的重要手段，在完善社會主義經(jīng)濟體制和加快

2、經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過程中已經(jīng)和正在發(fā)揮重要作用，而且未來大有可為。對于保險行業(yè)，加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變首先是加快自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，這既是貫徹十八大精神、實現(xiàn)科學發(fā)展的根本要求，也是解決行業(yè)發(fā)展過程中積累的深層次矛盾與問題的客觀需要，更是完善保險市場體制，建立保險強國、讓保險惠及更廣大人民群眾的必然要求。轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式是貫徹十八大精神、實現(xiàn)科學發(fā)展的根本要求，也是解決行業(yè)深層次矛盾和問題的客觀需要改革開放以來，保險業(yè)積極探索服務實體經(jīng)濟和促

3、進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的領域和途徑，與實體經(jīng)濟的聯(lián)系日益緊密，在促進國民經(jīng)濟社會發(fā)展以及發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變中發(fā)揮了重要作用。一是有效發(fā)揮經(jīng)濟補償功能，為國民經(jīng)濟社會發(fā)展以及加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變保駕護航。僅2011年，保險業(yè)就為各類經(jīng)濟成份和個人提供風險保障共計477.9萬億元，同比增長32%，是當年GDP的10多倍，保障范圍涉及第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)的廣闊領域和人民群眾的生產(chǎn)生活的多個方面；共支付各類賠款和給付保險金近4000億元，同比增長27.

4、5%。保險賠款和給付在減少災害事故損失、幫助災后重建、恢復正常生產(chǎn)生活秩序中發(fā)揮了重要作用。二是積極落實中央政策，推動社會風險管理，促進社會保障體系建設。保險業(yè)充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，積極發(fā)展“三農(nóng)”保險，為政府分憂，為百姓解難。2011年，農(nóng)業(yè)保險承保服務已經(jīng)覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁的各個方面和全國所有省市區(qū)的廣大“三農(nóng)”領域，有力地促進了中央惠農(nóng)政策的貫徹落實和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，保險服務惠及廣大農(nóng)村和億萬農(nóng)民；在解決人口問題方面，針對我國

5、未富先老的發(fā)展趨勢和“老齡化”問題對經(jīng)濟發(fā)展與社會保障產(chǎn)生的巨大壓力，保險業(yè)積極發(fā)展養(yǎng)老與健康保險等業(yè)務，利用市場化機制，促進資源的跨期優(yōu)化配置。2011年，健康保險新增承保人次達9.5億，養(yǎng)老保險服務人次達714萬，企業(yè)年金服務人次達8003萬，在一定程度上和一定范圍內(nèi)有效解除了人們的養(yǎng)老醫(yī)療后顧之憂，優(yōu)化了人們的生活預期，釋放了一定的消費能力，直接或間接地拉動了消費，刺激了內(nèi)需，促進了經(jīng)濟發(fā)展。同時，有力地推動了社會保障制度的改革和

6、完善，增進了人民福利，提升了社會幸福指數(shù)，服務了民生和和諧社會建設。三是促進經(jīng)濟平穩(wěn)運行，支持“走出去”戰(zhàn)略實施，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展。2008年以來，受金融危機影響，我國經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)波動，穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)壓力增大。保險業(yè)從國民經(jīng)濟全局出發(fā)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極支持擴大外需，拉動內(nèi)需，保障投資和加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。2011年，信用保險為國際國內(nèi)貿(mào)易承擔風險金額3萬多億元，積極促進內(nèi)外貿(mào)易協(xié)調(diào)發(fā)展；發(fā)展各類責任保險，尤其是創(chuàng)新領域的責任保險，承擔各類

7、責任風險保障金額31萬多億元，為企業(yè)和社會改革創(chuàng)新提供保障；參與和支持金融改革，保險機構(gòu)已經(jīng)成為債券市場的第二大機構(gòu)投資者和股票市場的重要機構(gòu)投資者，資金運用余額達5萬多億元。通過作用的發(fā)揮，保險業(yè)已成為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟的“助推器”，保險意識已深入人心。保險業(yè)在促進經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，自身也不斷發(fā)展壯大。截至2012年6月，我國共有160多家各類保險機構(gòu)，形成了財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險中介公司

8、等多家多類機構(gòu)共生、商業(yè)性保險機構(gòu)與政策性保險機構(gòu)并存、中資保險機構(gòu)與外資保險機構(gòu)同臺競技的生機勃勃的保險市場。保險業(yè)總資產(chǎn)達到6.8萬億元，2011年保費收入列世界第6位，我國保險市場已基本融入國際保險市場，成為一個富有朝氣的重要的組成部分?？梢哉f，沒有改革開放，沒有經(jīng)濟發(fā)展，沒有民生進步，就沒堅持統(tǒng)籌兼顧的保險發(fā)展根本方法。統(tǒng)籌兼顧是科學發(fā)展的根本方法，保險業(yè)要堅持用統(tǒng)籌兼顧的根本方法轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，就是要全面認識和把握保險業(yè)發(fā)展與監(jiān)

9、管規(guī)律，正確處理好各方面關系。一是要處理好保險業(yè)與經(jīng)濟社會之間的關系。保險業(yè)恢復發(fā)展以來，針對法人和生產(chǎn)性活動開展的保險服務覆蓋面相對較廣，而針對居民生活活動開展的保險服務覆蓋面尚不廣泛，這種保險服務分布帶有極強的生產(chǎn)性金融的特點，是與我國經(jīng)濟快速增長的階段性特征和需要相適應的。但是，現(xiàn)在我國的經(jīng)濟已進入供過于求、產(chǎn)能過剩的結(jié)構(gòu)性矛盾相對突出的階段，內(nèi)需不足已成為制約經(jīng)濟發(fā)展的主要原因之一。剌激內(nèi)需一個重要的方面就是要通過完善各種保障機

10、制，優(yōu)化居民生活預期，改變重儲蓄輕消費的生活特點，讓大家敢花錢。保險業(yè)由于具有風險管理的特殊功能，在刺激內(nèi)需方面可以大有作為。另外，我國正在進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，正在建設創(chuàng)新型國家，原先的經(jīng)濟模式將發(fā)生深刻的變化，新的經(jīng)濟領域、新的產(chǎn)業(yè)及既有產(chǎn)業(yè)鏈條中新的生產(chǎn)服務環(huán)節(jié)將不斷涌現(xiàn)，這將影響到投資和出口兩大領域。生產(chǎn)活動新的變化對生產(chǎn)性保險服務提出新的更高的要求。保險業(yè)應該自覺服從和服務于經(jīng)濟社會發(fā)展大局，發(fā)揮商業(yè)保險的專

11、業(yè)優(yōu)勢參與多層次社會保障體系建設，發(fā)揮保險資金長期性穩(wěn)定性的優(yōu)點支持實體經(jīng)濟重點領域、重要產(chǎn)業(yè)和重大項目的建設，發(fā)揮“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”的作用，促進經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行。二是要處理好風險保障與保險投資的關系，堅持承保業(yè)務和投資業(yè)務“兩個輪子”一起轉(zhuǎn)，特別是要通過提升風險管理技術和經(jīng)營管理水平來實現(xiàn)承保業(yè)務的良性循環(huán)，圍繞風險管理和保障，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升風險保障類業(yè)務和新型壽險產(chǎn)品中的保障比例，適度控制發(fā)展理財型產(chǎn)品，把保險業(yè)辦成

12、真正的保險業(yè)。三是要處理好監(jiān)管規(guī)制與市場調(diào)節(jié)的關系，保持監(jiān)管工作與市場發(fā)展要求相適應，把握好監(jiān)管與發(fā)展、監(jiān)管與創(chuàng)新、監(jiān)管與服務等方面的關系。在發(fā)展市場經(jīng)濟的大背景下，監(jiān)管部門要尊重市場這只“無形的手”，始終確認保險機構(gòu)在市場中獨立的主體地位，無論是改革發(fā)展還是防范風險，責任主體都應該是保險機構(gòu)。即使對于國有保險公司，也最好不干預其合法的微觀經(jīng)營活動，不搞統(tǒng)一的發(fā)展模式。要讓公司百花齊放，百家爭鳴，在市場上大膽去創(chuàng)去試，優(yōu)勝劣汰。監(jiān)管部門

13、是裁判員不是運動員，在加快保險發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中，可以通過制定規(guī)則并監(jiān)督執(zhí)行來完善市場體制機制，不能混淆角色。我們還要適應市場競爭優(yōu)勝劣汰的法則，要學會接受競爭中出現(xiàn)市場主體退出的現(xiàn)實。從法理上講，該退出市場的公司不能采取適當?shù)姆绞郊皶r退出市場，既是對被保險人不負責任的一種態(tài)度，也是監(jiān)管者不作為的一種表現(xiàn)。堅持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展保險的道路。全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展是貫徹科學發(fā)展觀的基本要求，也是建立保險強國的客觀需要。保險業(yè)實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展

14、，就是要從實際出發(fā)，找到一條既適合自己國情、又符合時代發(fā)展要求的保險業(yè)發(fā)展道路。一是從“硬實力”和“軟實力”建設兩方面著手，科學制定東、中、西部保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，有效解決區(qū)域保險市場發(fā)展平衡問題；從滿足不同經(jīng)濟成份和個人保險消費需求出發(fā)，優(yōu)化保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷提高保險供給的能力和水平；從行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的要求出發(fā)，處理好速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的關系。通過這些工作，提升發(fā)展質(zhì)量，改善行業(yè)形象，重塑保險業(yè)在消費者中的信心，凈化保險業(yè)發(fā)展

15、的經(jīng)濟環(huán)境和社會基礎。二是要注重利用好國內(nèi)外兩個市場，利用好內(nèi)外部兩種資源。經(jīng)濟全球化客觀上造成了世界各國市場相互依存性增強與國內(nèi)市場穩(wěn)定性削弱的局面，國際市場的競爭將深入地與國內(nèi)市場的競爭結(jié)合在一起。我國已是全球第二大經(jīng)濟體和進出口貿(mào)易大國，但目前保險業(yè)“走出去”的發(fā)展成效與我國的國際經(jīng)濟地位還不相稱，不但沒有更為有力地支持對外投資等實體經(jīng)濟“走出去”的發(fā)展，而且客觀上也形成了保險服務貿(mào)易逆差。加快保險發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，就是要把“引進來”

16、與“走出去”結(jié)合起來，從服務實體經(jīng)濟走出去出發(fā)，盡快制定“走出去”戰(zhàn)略，邁進國際保險市場，創(chuàng)造條件適時在全球配置保險資產(chǎn)；要加強對國際保險監(jiān)管規(guī)則的學習和研究，積極參與國際保險監(jiān)管合作，提升我國的話語權和影響力，為保險業(yè)“走出去”爭取良好的外部環(huán)境。三是要注重市場開發(fā)與培育保險資源相結(jié)合。在不斷拓展業(yè)務規(guī)模、優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)的同時，明確把握保險為經(jīng)濟社會服務、保險業(yè)轉(zhuǎn)型必須配套經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型的終極理念，以服務客戶為中心，緊緊依靠科技進步、