兩岸銀行保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理之研究.pdf

1、銀行保險(xiǎn)(Bancassurance)隨著金融競爭的加劇和金融一體化的推進(jìn)，銀行、保險(xiǎn)、證券三者相互結(jié)合已成為不可抗力之發(fā)展趨勢。銀行保險(xiǎn)是發(fā)源于歐洲，背景是在歐洲金融、稅法和立法發(fā)生巨大變化下產(chǎn)生，所以，歐洲是當(dāng)今銀行保險(xiǎn)最發(fā)達(dá)的地區(qū)。在歐洲發(fā)達(dá)國家中，各國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占?jí)垭U(xiǎn)市場業(yè)務(wù)總量達(dá)20％～60％，其中以法國達(dá)70％最高。銀行保險(xiǎn)主要是在銀行與保險(xiǎn)充分合作，發(fā)揮資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)及利益共享的效果，又可為雙方提高生產(chǎn)

2、力，跨業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展及擴(kuò)大發(fā)展空間及領(lǐng)域的規(guī)模，以達(dá)到積極合作發(fā)展之作用。
　　依據(jù)兩岸金融業(yè)相關(guān)規(guī)定，大陸對(duì)金融業(yè)采行是嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管提。臺(tái)灣則采行分業(yè)經(jīng)營統(tǒng)一管理。自兩岸加入WTO后，面臨國外金融機(jī)構(gòu)雄厚資本、先進(jìn)技術(shù)及經(jīng)驗(yàn)、觀念和策略，大舉進(jìn)軍兩岸金融市場，致兩岸金融業(yè)承受極大競爭壓力與挑戰(zhàn)。尤其是“混業(yè)經(jīng)營”、“一站式”(one stop service)提供給客戶服務(wù)的金融服務(wù)觀念。因此，開啟兩岸金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，以

3、迎接機(jī)遇和面對(duì)挑戰(zhàn)及自身發(fā)展必然的選擇。兩岸銀行保險(xiǎn)合作起步較晚，但經(jīng)過十幾年來的發(fā)展，銀行保險(xiǎn)已能為消費(fèi)者接受，且漸成為保險(xiǎn)市場主流。大陸銀行保險(xiǎn)現(xiàn)已成為保險(xiǎn)市場三大支柱之一，在臺(tái)灣銀行保險(xiǎn)已占保險(xiǎn)市場額一半。
　　本論文基于此背景，借鑒國外銀行保險(xiǎn)合作發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，分析兩岸銀銀行保險(xiǎn)合作現(xiàn)況，評(píng)估兩岸所面臨發(fā)展之問題，比較其優(yōu)劣點(diǎn)及經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)作為兩岸銀行與保險(xiǎn)公司發(fā)展之參考，并探尋最適合兩岸銀行保險(xiǎn)合作發(fā)展最有利的策略與模式。

4、
　　第一，本文將銀行保險(xiǎn)的基本理論作說明及闡述。此部份介紹國外、大陸、臺(tái)灣等地之文獻(xiàn)、專家、學(xué)者、業(yè)界對(duì)銀行保險(xiǎn)的不同定義與論述進(jìn)行總結(jié);介紹保險(xiǎn)種類、銀行保險(xiǎn)的產(chǎn)品、銀行保險(xiǎn)合作的優(yōu)勢、銀行保險(xiǎn)發(fā)展的優(yōu)點(diǎn)和利基等;作為整篇文章之基礎(chǔ)，為后續(xù)各章節(jié)承先啟后之論述。
　　第二，本文介紹了國外銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程，從銀行保險(xiǎn)萌芽之背景、起源認(rèn)識(shí)銀行保險(xiǎn)之由來，近而了解歐美和亞洲各國銀行保險(xiǎn)之發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，以客觀分析其發(fā)展主要因素，進(jìn)而

5、作為兩岸銀行保險(xiǎn)發(fā)展的借鑒，選擇合適發(fā)展型態(tài)。
　　第三，本文借由上述國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從兩岸銀行保險(xiǎn)起源、發(fā)展背景、實(shí)務(wù)發(fā)展歷程與實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r中，發(fā)現(xiàn)兩岸之銀行保險(xiǎn)均是快速發(fā)展，且均在保險(xiǎn)市場上之額份比傳統(tǒng)銷售渠道有過之而無不及，占有舉足輕重的地位，但快速發(fā)展中存在有產(chǎn)品創(chuàng)新不足、專業(yè)不夠、技術(shù)落后、監(jiān)管不完備等問題，更需審慎評(píng)估分析制約發(fā)展之所在，才能銀行保險(xiǎn)高度合作，保險(xiǎn)公司、銀行、客戶三贏局面。最后有賴兩岸銀行業(yè)、保險(xiǎn)

6、業(yè)和監(jiān)管部門共謀解決銀行保險(xiǎn)長期合作發(fā)展，邁向做大、做強(qiáng)、健康發(fā)展之道。
　　第四，論文研究世界各國銀行保險(xiǎn)發(fā)展各種環(huán)境，結(jié)合兩岸金融環(huán)境發(fā)展現(xiàn)況，提出兩岸銀行保險(xiǎn)合作的具體發(fā)展戰(zhàn)略及最適合的發(fā)展模式，為因應(yīng)世界潮流與國際接軌兩岸銀行保險(xiǎn)應(yīng)采金融控股公司的發(fā)展模式。另外對(duì)兩岸銀行保險(xiǎn)法規(guī)環(huán)境、產(chǎn)品發(fā)展、文化背景、行銷渠道、監(jiān)督管理等環(huán)境之介紹，雖兩岸銀行保險(xiǎn)合作不能一次道位，應(yīng)有計(jì)劃、有方法、有步驟、按部就班、分階段實(shí)行，才能逐步

7、完善與發(fā)展。
　　第五，論文對(duì)兩岸銀行保險(xiǎn)在不同環(huán)境、不同經(jīng)營管理模式和不同監(jiān)管方式，而面臨之風(fēng)險(xiǎn)的研究與風(fēng)險(xiǎn)管理。借鑒國外之”混業(yè)經(jīng)營”經(jīng)營管理模式，結(jié)合兩岸銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，不管在銀行保險(xiǎn)合作內(nèi)涵及形式上必將不斷調(diào)整與發(fā)展。畢竟銀行保險(xiǎn)合作是一種營銷手段也一種經(jīng)營策略，隨時(shí)評(píng)估其績效與成本效益，因?yàn)檫@是影響銀行與保險(xiǎn)公司能否進(jìn)一步深層合作重要因素。
　　第六，論文對(duì)于這些年來金融自由化、一體化與金融機(jī)構(gòu)走向國際化與

8、集團(tuán)化之潮流，加上信息技術(shù)的發(fā)達(dá)，創(chuàng)造出許多不同以往的金融服務(wù)方式，使得傳統(tǒng)的金融業(yè)之服務(wù)已經(jīng)不能滿足消費(fèi)者之需求，兩岸保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)積極經(jīng)營，加上主管機(jī)關(guān)的重視與監(jiān)管，法規(guī)松綁及建立有利于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作發(fā)展的法規(guī)的推波助瀾之下，再借鑒國際金融一體化經(jīng)驗(yàn)采行金融控股公司是必然的選擇方式。目前發(fā)展趨勢漸由淺層銷售協(xié)議向更深層的股權(quán)利益結(jié)合邁進(jìn)，假以時(shí)日，大有后來居上之趨勢。
　　最后，論文對(duì)兩岸銀行保險(xiǎn)經(jīng)營發(fā)展所遇到之風(fēng)險(xiǎn)加以研究