我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制研究.pdf

1、中間業(yè)務(wù)是伴隨著金融創(chuàng)新和金融全球化發(fā)展起來(lái)的。在現(xiàn)代商業(yè)銀行中，它已經(jīng)成為和資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)并別的三大業(yè)務(wù)之一。并且成為商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，中間業(yè)務(wù)將逐步由不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金向商業(yè)銀行墊付資金轉(zhuǎn)變，由不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)向承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，并已經(jīng)開(kāi)始涉足風(fēng)險(xiǎn)度較高的中間業(yè)務(wù)。一旦這些風(fēng)險(xiǎn)因素集中顯現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給銀行帶來(lái)極大的損失。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行剖析

2、，從而采取有效的防御措施進(jìn)行預(yù)防及管理。而且由于中間業(yè)務(wù)并不在資產(chǎn)負(fù)債表中顯示，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制更為困難。
　　 國(guó)外中間業(yè)務(wù)的良好發(fā)展是和完善的法律法規(guī)體系、充分的信息披露制度以及良好內(nèi)部控制制度緊密聯(lián)系的。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行中聞業(yè)務(wù)的發(fā)展不論是在理論層次上，還是在實(shí)踐操作方面都落后于西方國(guó)家。中間業(yè)務(wù)立法滯后，產(chǎn)品創(chuàng)新層次低。由中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、不易識(shí)別性，如何防范中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)商業(yè)銀行

3、發(fā)展的重要瓶頸。因而對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和控制對(duì)商業(yè)銀行意義重大。而且隨著金融全球化程度進(jìn)一步加深，銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)波及全球，造成全球性金融危機(jī)。08年的世界金融危機(jī)就是很好的例證。如何把握好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新之間的度是各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)面對(duì)的一個(gè)難題。
　　 本文首先從中間業(yè)務(wù)的定義入手，分析了中間業(yè)務(wù)的含義、業(yè)務(wù)品種以及各種中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征。然后主要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行如何在不同的市場(chǎng)環(huán)境下形成符合我國(guó)國(guó)情的中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防