對(duì)贛閩邊農(nóng)村民間貸利率的再認(rèn)識(shí)——以抗戰(zhàn)前(1930--1937)邊區(qū)利率分析為中心.pdf

1、半個(gè)多世紀(jì)以來(lái),人們談及民間借貸,思情就會(huì)自然與“高利貸”相連,聯(lián)想到地主惡霸與流氓惡勢(shì)力對(duì)借債人的壓迫,腦中閃現(xiàn)那駭人聽(tīng)聞的債款利息與殘暴的催債手段。本文以抗戰(zhàn)前(1930-1937)贛閩邊區(qū)的借貸利率為分析個(gè)案,試圖將鄉(xiāng)村民間借貸從簡(jiǎn)單而片面的“高利貸”陰影中解放出來(lái),達(dá)到重新認(rèn)識(shí)農(nóng)村民間借貸與進(jìn)一步拓展民間借貸的生存空間之目的。
　　 農(nóng)村民間借貸的基本事實(shí)究竟是怎樣的呢?這是本文重新認(rèn)識(shí)的民間借貸的研究基礎(chǔ)。本文先分別從

2、宏觀和微觀角度考察農(nóng)村民問(wèn)借貸利率的具體分布,然后分析來(lái)自法律、習(xí)俗、市場(chǎng)的對(duì)借貸利率的隱性約束,最后總結(jié)農(nóng)村民間借貸利率的概況。與大多數(shù)認(rèn)知中的“高利貸”不同,即使在20世紀(jì)30年代那樣惡劣的環(huán)境中,那種超高的、出于惡意的借貸仍只占少數(shù),民間借貸的利率大多在借債人認(rèn)可的范圍內(nèi),并且是帶有互助性質(zhì)的。
　　 抗戰(zhàn)前期中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)衰敗,農(nóng)民生活困苦,農(nóng)村金融枯竭,借貸利率升高與告貸無(wú)門同時(shí)出現(xiàn),農(nóng)村對(duì)借貸的需求大于供給,利率整體呈

3、上升趨勢(shì)。在贛閩邊區(qū),對(duì)蘇區(qū)的經(jīng)濟(jì)封鎖與蘇區(qū)的廢債政策等因素造成了比之更困窘的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況。這段時(shí)期邊區(qū)的現(xiàn)金借貸利率多在2分-2.5分,2分以下的現(xiàn)金借貸減少,但少有3分以上的;多處地區(qū)的最高實(shí)物借貸利率高達(dá)100％。即使在這樣高的名義利率下,民間借貸仍具有很強(qiáng)的互助性質(zhì)。在這個(gè)金融困乏的年代,大多數(shù)農(nóng)民都是苦于無(wú)錢可借,有人愿意借錢、借物就已經(jīng)是一種恩惠。借貸的互助性已不再表現(xiàn)在借貸的低利或無(wú)息,而多表現(xiàn)為借貸行為本身.在所有的借貸

4、行為中,有抵押品、有身家、用于生意的借貸利率相對(duì)低;也有少數(shù)借貸由于風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)而利率超高,這種借貸資金已經(jīng)變成了非正常的商品了,是超出社會(huì)對(duì)借貸利率約束之外的特殊存在。
　　 論文希望通過(guò)對(duì)農(nóng)村民間借貸利率的分析,展現(xiàn)出民間借貸的全貌,拋開(kāi)對(duì)“高利貸”的恐懼,正視民間借貸,充分發(fā)揮出民間借貸在現(xiàn)代社會(huì)中的作用。文章大量采用對(duì)比的方法,并且將西方經(jīng)濟(jì)模型與歷史學(xué)結(jié)合,從人文、法律、市場(chǎng)多個(gè)角度認(rèn)識(shí)農(nóng)村民間借貸利率。以對(duì)比抗戰(zhàn)前國(guó)共兩