xx農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款利率定價(jià)管理辦法

1、附件XX農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款利率定價(jià)管理辦法第一章第一章總則第一條為適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革需要加快建立科學(xué)、有效的貸款利率定價(jià)機(jī)制規(guī)范貸款利率定價(jià)行為提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平與定價(jià)能力實(shí)現(xiàn)XX農(nóng)合機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“本行或本社”）經(jīng)營(yíng)效益現(xiàn)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和有關(guān)金融政策規(guī)定并結(jié)合本行實(shí)際特制定本辦法。第二條本辦法所稱貸款利率定價(jià)是指總行根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)利率管理的規(guī)定綜合考慮資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、目標(biāo)利潤(rùn)等因素后確定的人民幣貸款利率價(jià)格。第三條貸款利率定價(jià)

2、基本原則（一）成本和收益匹配原則貸款利率的確定必須綜合考慮每筆貸款的成本和收益，實(shí)現(xiàn)成本有效覆蓋。（二）風(fēng)險(xiǎn)覆蓋原則貸款利率的確定必須根據(jù)不同貸款方式、貸款對(duì)象、貸款期限以及貸款用途確定風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，充分體現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的補(bǔ)償。（三）目標(biāo)利潤(rùn)原則貸款利率的定價(jià)必須綜合考慮全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確定科學(xué)、合理的期望回報(bào)。（四）符合政策原則貸款利率定價(jià)必須遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策，確定利率價(jià)格時(shí)必須體現(xiàn)出對(duì)國(guó)家重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的支持。主體部門(mén)。財(cái)

3、務(wù)部負(fù)責(zé)提供年度貸款的目標(biāo)利潤(rùn)率，并會(huì)同資金計(jì)劃部計(jì)算年度貸款的均衡利率；信貸部提供貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)系數(shù)表，同時(shí)提供客戶風(fēng)險(xiǎn)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況等定價(jià)信息；資金計(jì)劃部提供市場(chǎng)利率等信息。第三章第三章貸款利率定價(jià)方法款利率定價(jià)方法第七條貸款定價(jià)基本思路先將貸款直接收益與貸款留存存款的邊際收益作為貸款總收益，再將資金組織成本和貸款管理成本作為貸款總成本，利用貸款總收益等于貸款總成本公式，求出均衡利率。再通過(guò)對(duì)每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算求出風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，然后再根

4、據(jù)本年度的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)求出貸款的目標(biāo)收益率。最后將均衡利率加上風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和目標(biāo)收益率求出最后執(zhí)行利率。即執(zhí)行利率=均衡利率風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)目標(biāo)利潤(rùn)率。第八條均衡利率確定方法將均衡利率作為未知變量，利用一元一次方程，即貸款均衡利率貸款金額（人民銀行轉(zhuǎn)存款利率—活期存款利率）貸款留存度（以5%核算）貸款金額=貸款期限所對(duì)應(yīng)的定期存款利率貸款金額＋貸款費(fèi)用支出（信用調(diào)查費(fèi)、項(xiàng)目評(píng)估費(fèi)、抵押物的維護(hù)費(fèi)、貸款回收費(fèi)用、貸款資料、文件工本費(fèi)、法律文書(shū)費(fèi)、信貸人員