多措并舉化不良苦下真功見實(shí)效

1、多措并舉化不良苦下真功見實(shí)效長(zhǎng)期以來，不良貸款居高不下是困擾浙江信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的“絆腳石”。如何盤活不良、清收存量，有效化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，一直是該社業(yè)務(wù)發(fā)展的焦點(diǎn)和難點(diǎn)，也是當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中的一大重點(diǎn)工作。2017年9月份以來，縣信用社根據(jù)縣聯(lián)社“清雷”行動(dòng)指南及相關(guān)要求，對(duì)化解不良貸款出實(shí)招、過硬招，多措并舉，成效明顯。截至日前，通過該社全體員工的共同努力，順利完成“清雷”指標(biāo)，其中清收貸款本息19筆335萬(wàn)元；收回核銷剝離貸

2、款本息51筆415萬(wàn)元；盤活不良貸款14筆4015萬(wàn)元。第一招：凝心聚力，敢啃“硬骨頭”縣信用社不良貸款產(chǎn)生原因錯(cuò)綜復(fù)雜，“包袱”沉重且由來已久，有些貸款依靠信貸員單打獨(dú)斗很難取得實(shí)質(zhì)性效果。為此，在該社領(lǐng)導(dǎo)班子的牽頭組織下，信用社火速成立了“清雷”行動(dòng)工作小組。該工作小組由方賢達(dá)主任為組長(zhǎng)，邵威宇、黃輝兩位副主任為副組長(zhǎng)，聯(lián)社派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理張志華為執(zhí)行顧問?！扒謇住毙袆?dòng)工作小組成立后，首先對(duì)該社所有不良貸款重新進(jìn)行了一次大梳理，并統(tǒng)一造

3、冊(cè)登記，劃分催收區(qū)域。然后，指定信貸專員逐戶進(jìn)行全面系統(tǒng)的貸后調(diào)查，并組織力量登門催收。同時(shí)，委派客戶經(jīng)理骨干力量定期或不定期地對(duì)有還款能力且持觀望狀態(tài)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行輪番“轟炸”，要求客戶經(jīng)理得知有利催收情況后一概上報(bào)“清雷”行動(dòng)工作小組，以便及時(shí)制定催收方案，火速出擊。終，該客戶妻子同意聯(lián)系張某并成功勸說其出售抵押物，順利歸還了15萬(wàn)元貸款。對(duì)于不良貸款的發(fā)生，有些可能是外圍經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等客觀因素受迫，有些也因企業(yè)主經(jīng)營(yíng)管理不善等能

4、力方面欠缺所致，相信絕大多數(shù)客戶向銀行貸款初衷是為了更好地生產(chǎn)或生活。為此，對(duì)于那些非惡意逃廢債務(wù)的客戶，該社對(duì)客戶經(jīng)理制定一個(gè)頗具人性化的規(guī)矩：在催討過程中，對(duì)有還款意愿的客戶不能責(zé)備訓(xùn)斥，或用強(qiáng)硬語(yǔ)言激化矛盾，或以“依法起訴”相威脅。而是要以一份同情心，站在借款方的立場(chǎng)換位思想，分析問題、查找根源，助客戶尋找出路，使自己的觀點(diǎn)與客戶相融合，并努力使自己的觀點(diǎn)能被對(duì)方所接受。在此基礎(chǔ)上，還要引導(dǎo)對(duì)方適應(yīng)自己的清收觀點(diǎn)，入情入理地細(xì)說不

5、良貸款帶給自己的不利影響，這些影響會(huì)使誠(chéng)信遭到破壞，形象受到損壞，朋友之路越走越窄，經(jīng)營(yíng)困難越來越多。如能及時(shí)歸還貸款，既能表現(xiàn)實(shí)力，又能申請(qǐng)?jiān)俳瑁仁亲袷睾霞s又是信守承諾，使信用度得到提高等等。通過有利因素和不利因素的分析喚起失信者的良知，以達(dá)到催討貸款的目的。截至目前，該社已通過此辦法成功實(shí)現(xiàn)多筆企業(yè)貸款的周轉(zhuǎn)盤活。第三招：內(nèi)應(yīng)外援，用法律武器維權(quán)內(nèi)應(yīng)，主要是調(diào)集內(nèi)部員工力量，整合內(nèi)部資源優(yōu)勢(shì)抓好內(nèi)部聯(lián)動(dòng)主動(dòng)催討；外援，即主動(dòng)爭(zhēng)取地