金寶盆兩全保險分紅型培訓(xùn)教材工行輪訓(xùn)

1、豐盈滿載 財富越盛,——平安金寶盆兩全保險（分紅型）產(chǎn)品簡介,“平安金寶盆”是什么?,是一款交三年、保十年，兼具投資理財和保險保障的新型銀保理財產(chǎn)品。,,目錄,產(chǎn)品上市背景,《中國年末再次加息》,金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表,12月25日晚，央行宣布：自2010年12月26日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點(diǎn)。 上調(diào)后，一年期存款基準(zhǔn)利率提升至2.75%；一年期貸款基準(zhǔn)利率提

2、升至5.81%。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率均相應(yīng)調(diào)整。（詳見右表）。　這是央行年內(nèi)第二次加息，也是自中央宣布要實施穩(wěn)健貨幣政策以來的首次加息。,單位：%,（內(nèi)部資料，僅供參考、嚴(yán)禁外傳。只在早夕會上使用）,1、央行貨幣政策委員會委員李稻葵表示，貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，最重要的方面是管理通脹預(yù)期，管理通脹預(yù)期最有用的工具是調(diào)節(jié)供給。2、從本次加息的結(jié)構(gòu)上看，2年、3年和5年期的存款利率上調(diào)幅度分別為0.3%、0.3%和0.35%，上調(diào)幅度高于

3、基準(zhǔn)利率上調(diào)幅度，有助于穩(wěn)定中長期資金。 3、 銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾表示，今年末與明年初提高利率的效果不同。央行選擇年底提高利率，意味著明年所有信貸資產(chǎn)價格都會按照這一利率水平進(jìn)行定價。同時，也加大了明年年初利率繼續(xù)調(diào)整的預(yù)期。 4、分析人士認(rèn)為，11月以來各地樓市成交量和房價快速反彈、“地王”頻出，也是加息的重要原因。5、交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為,由于美聯(lián)儲在今后一段時期將維持低利率水平,加息之后,中美利差將繼續(xù)擴(kuò)大,

4、會對熱錢產(chǎn)生一定引導(dǎo)效應(yīng),但真正影響熱錢流入的因素是匯率水平和資產(chǎn)價格水平,利差因素的影響相對較弱。,（內(nèi)部資料，僅供參考、嚴(yán)禁外傳。只在早夕會上使用）,升息解讀：,附：萬能險結(jié)算利率與銀行一年定期存款利率走勢圖,（內(nèi)部資料，僅供參考、嚴(yán)禁外傳。只在早夕會上使用）,注明：藍(lán)色代表萬能結(jié)算利率，紅色代表是一年期存款利率,13月30日證券日報消息稱：央行決定從26日起，上調(diào)對金融機(jī)構(gòu)再貸款利率，其中一年期利率提升0.52個百分點(diǎn)至3.85

5、%。同時，央行還上調(diào)了再貼現(xiàn)率，由1.8%上調(diào)至2.25%。據(jù)悉，這是央行兩年來首次上調(diào)再貸款利率和再貼現(xiàn)率。再貸款利率是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向中央銀行貸款時中央銀行執(zhí)行的利率，再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行持有的貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行再貼現(xiàn)所規(guī)定的利率。再貼現(xiàn)利率和再貸款率的上調(diào)反映宏觀調(diào)控部門收緊流動性的政策意圖，有利于加強(qiáng)對流動性和通脹預(yù)期的管理,再貸款率&再貼現(xiàn)率上調(diào),政府很尷尬VS百姓很郁悶,政府的腰包與樓市相關(guān)，與股

6、市基本無關(guān)；為控制通脹而犧牲股市是政府目前的最佳選擇。,我們的機(jī)會與時代……,,1、 加息通道已經(jīng)全面打開,4、 股市將以加速垂直下降的速度進(jìn)入狂跌階段,,百姓資金的不安全感將持續(xù)增強(qiáng)。轉(zhuǎn)存、理財風(fēng)潮開始出現(xiàn)銀行為生存故開始追逐中間利潤,,我們的機(jī)會與時代,在加息通道與熊市預(yù)期背景下，我們只能小步快跑，多攢小錢少花沒用錢，用更積極更穩(wěn)健的方式來跑贏通脹，跑贏上漲。,2、 物價將繼續(xù)瘋狂,3、 銀行利潤空間銳減,,目錄,產(chǎn)品上

7、市背景,產(chǎn)品特色介紹,短期交費(fèi)　長期收益交費(fèi)期僅為3年，生存至滿期可領(lǐng)取3倍基本保險金額的滿期生存金，整個保險期間內(nèi)還可參與紅利分配 。 養(yǎng)老規(guī)劃　教育儲備滿期生存金既可以一次性領(lǐng)取，也可以轉(zhuǎn)換為年金，年年領(lǐng)取，為養(yǎng)老、教育等提供資金支持。,,產(chǎn)品特色,意外保障　人性關(guān)懷保險期間內(nèi)，提供多倍基本保險金額的意外身故保障，溫馨呵護(hù)，讓您深感關(guān)愛。附加保險　保障全面您除了可以投保本主險，還可以附加 投保《平安附加

8、定期重大疾病保險（2007）》，使您在享受主險收益與保障的同時，享受到附加險的重大疾病的保險保障，個人保險規(guī)劃更加全面而合理，這是您的最佳選擇。,,產(chǎn)品特色,,產(chǎn)品上市背景,產(chǎn)品特色介紹,客戶利益演示,產(chǎn)品銷售須知,滿期生存：基本保險金額×交費(fèi)年度數(shù)疾病身故：所交保險費(fèi)（1年內(nèi)） 基本保險金額×身故時的保單年度數(shù)（1年后）意外身故: 3×基本保險金額×身故時的保單年

9、度數(shù) （上述“身故時的保單年度數(shù)”在交費(fèi)期滿后為交費(fèi)年度數(shù)）,保險責(zé)任：,投保年齡：,3-60周歲,交費(fèi)/保險年期：,3年交費(fèi)，10年保險期,產(chǎn)品類型:,期交型分紅險,投保規(guī)則：,期交保費(fèi)5000元起，1000元整數(shù)倍,,金寶盆產(chǎn)品形態(tài),附加險規(guī)則本險種可附加《平安附加定期重大疾病保險（2007）》（924）。A、投保年齡為3—50周歲B、最低投保金額為10000元，保額須為1000的整數(shù)倍C、3—40周歲最高投保金額為1

10、00000元，41—50周歲最高投保金額為50000元D、每1000元主險年交保費(fèi)，可附加不超過10000元基本保額的《平安附加定期重大疾病保險（2007）》（924）E、只能選擇3年交。,,投保規(guī)則,紅利選擇權(quán)只可以選擇累積生息或抵交保費(fèi)，且不可變更紅利領(lǐng)取方式為交清增額。如投保時未選擇則默認(rèn)為累積生息。風(fēng)險保額本險種需要計入銀保意外風(fēng)險保額，銀保意外風(fēng)險保額等于期交保險費(fèi)的6倍，未成年人需要滿足未成年人風(fēng)險保額限額。,,投

11、保規(guī)則,目錄,產(chǎn)品上市背景,產(chǎn)品特色介紹,客戶利益演示,產(chǎn)品銷售須知,產(chǎn)品銷售話術(shù)&案例分享,,短期收入高，長期收入不穩(wěn)定的客戶 有相當(dāng)積蓄、缺乏長期投資渠道的客戶 有愿望通過短期投資建立長期回報資產(chǎn)的客戶 大部分為企業(yè)負(fù)責(zé)人，企業(yè)中層干部，私營業(yè)主與個體商戶 投資人工作時間繁忙，無暇顧及理財 為未成年人（子女）投保占比較大,,目標(biāo)客戶群,,1 句話切入 3 句話說明

12、 4 句話促成 2句拒絕處理,,銷售話術(shù)四步曲,存“小”錢的客戶：存“小”錢辦大事 相對的“小” “小”*3=大辦其他業(yè)務(wù)的客戶：閑散資金集中規(guī)劃,,,吃不窮，穿不窮，不會算計一世窮,,聚少成多 聚沙成塔,您這些錢暫時用不到，放著也沒什么收益，我們這里新推出一款理財產(chǎn)品三年交費(fèi)，享受十年保障，還可參與公司分紅險業(yè)務(wù)盈余分配。現(xiàn)在很多像您這樣的客戶都給孩子辦這種作為子

13、女大學(xué)教育金和婚嫁金。您聽我給您講講吧！,,一句話接觸,您只要每年交費(fèi)一次，僅需交三次再放十年就可以了。只需交費(fèi)3年，享受分紅與10年保障。提供最高3倍基本保險金額的疾病身故保障和最高9倍基本保險金額的意外身故保障。,,三句話說明,請問您身份證帶了嗎？麻煩在這簽個字就可以。您看是買兩萬還是五萬？現(xiàn)在很多像您這樣的定期客戶都在買這個產(chǎn)品，您看您是買一萬合適還是兩萬合適？這么好的產(chǎn)品，您還猶豫什么，不然少辦點(diǎn)，就辦兩萬吧

14、，在這簽個字就可以！,,四句話促成,1、萬一我要急需用錢怎么辦？,這是給孩子做教育金的，要?？顚Ｓ?，本身就是用不到的錢才買的嘛。您給自己留的“過河錢”怎么可以隨便動用呢，不到最后，沒有必要動用這筆資金。如確實短期急需用錢，可以將分紅領(lǐng)出，也可以承保十天后辦理保單質(zhì)押貸款。,,拒絕處理,2、十年時間太長了！,我明白您的意思，其實十年一點(diǎn)都不長，我們就是給孩子留的教育金，五年、六年你也用不到它，拿出來做什么呢？長線是金，放的時間越長越