基于案例研究的個人投資理財建議

1、基于案例研究的個人投資理財建議[摘要]隨著我國個人投資者收入水平的提高、理財市場的不斷成熟，越來越多的個人投資者將部分可支配收入投資于各類理財產(chǎn)品以期待收益。文章結合對個人投資者理財偏好的實地調研，并以調研中的兩位個人投資者為典型代表分析各類別理財工具的風險狀況并提供理財建議。[關鍵詞]個人投資；風險收益；理財建議[DOI]1013939jcnkizgsc2015271441個人投資者投資理財偏好調研筆者在研究過程中，對全國27個省市地

2、區(qū)的280名個人投資者進行了實地調查訪問。并將部分調查結果統(tǒng)計如下：280名投資者中425%的個人投資者選擇將收入的5%以下投資理財，隨著投資額占收入比例的增長，投資人數(shù)呈下降趨勢，將收入50%以上投資理財?shù)膬H有4人（143%）。由此可見，投資者的理財觀念是比較理性的，絕大多數(shù)個人投資者僅將自己收入的較小部分購買理財產(chǎn)品，在資本保值的基礎上尋求資本的增值。同時，在調查的280名投資者中，投資理財目標為“兼顧資本增值與保值”的個人投資者占

3、據(jù)了4893%；追求“資本增值為主”和“資本保值”的投資者人數(shù)相當，分別占據(jù)20%和1929%；投資為了追求高風險的個人投資者僅占1179%。由此可見，大部分投資者不僅僅為了實現(xiàn)資理財方式，以下便從中選取兩個典型案例進行剖析。21職場新人的投資理財計劃小程大學畢業(yè)后已在上海工作兩年。最近，小程打算辭職尋找新工作，但是未來找工作期間，可能出現(xiàn)沒有收入的若干個月。小程想在上海成家立業(yè)，除去父母提供買房首付，之后的月供則要求小程自己負擔。小程

4、現(xiàn)在每月稅后工資有7000元，每月房租1500元，每月日常開銷花費約3000元。除去其他開銷，工作兩年后，小程存有15萬元的活期存款金額。此外，小程將父母提供的5萬元進行股票投資，現(xiàn)已盈利約1萬元。小程目前的收入主要來自于工資，每年可結余下3萬元左右的存款。但是，辭職后的幾個月將不再增加收入，并且投資的股票收益也有較大的波動性。對于小程的資金現(xiàn)狀，筆者在分析后提出了如下建議：小程應該提高存款數(shù)量，建議預留6個月的支出（約27萬元）作為活