基于案例研究的個(gè)人投資理財(cái)建議

1、基于案例研究的個(gè)人投資理財(cái)建議[摘要]隨著我國(guó)個(gè)人投資者收入水平的提高、理財(cái)市場(chǎng)的不斷成熟，越來(lái)越多的個(gè)人投資者將部分可支配收入投資于各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品以期待收益。文章結(jié)合對(duì)個(gè)人投資者理財(cái)偏好的實(shí)地調(diào)研，并以調(diào)研中的兩位個(gè)人投資者為典型代表分析各類(lèi)別理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)狀況并提供理財(cái)建議。[關(guān)鍵詞]個(gè)人投資；風(fēng)險(xiǎn)收益；理財(cái)建議[DOI]1013939jcnkizgsc2015271441個(gè)人投資者投資理財(cái)偏好調(diào)研筆者在研究過(guò)程中，對(duì)全國(guó)27個(gè)省市地

2、區(qū)的280名個(gè)人投資者進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查訪問(wèn)。并將部分調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如下：280名投資者中425%的個(gè)人投資者選擇將收入的5%以下投資理財(cái)，隨著投資額占收入比例的增長(zhǎng)，投資人數(shù)呈下降趨勢(shì)，將收入50%以上投資理財(cái)?shù)膬H有4人（143%）。由此可見(jiàn)，投資者的理財(cái)觀念是比較理性的，絕大多數(shù)個(gè)人投資者僅將自己收入的較小部分購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，在資本保值的基礎(chǔ)上尋求資本的增值。同時(shí)，在調(diào)查的280名投資者中，投資理財(cái)目標(biāo)為“兼顧資本增值與保值”的個(gè)人投資者占

3、據(jù)了4893%；追求“資本增值為主”和“資本保值”的投資者人數(shù)相當(dāng)，分別占據(jù)20%和1929%；投資為了追求高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投資者僅占1179%。由此可見(jiàn)，大部分投資者不僅僅為了實(shí)現(xiàn)資理財(cái)方式，以下便從中選取兩個(gè)典型案例進(jìn)行剖析。21職場(chǎng)新人的投資理財(cái)計(jì)劃小程大學(xué)畢業(yè)后已在上海工作兩年。最近，小程打算辭職尋找新工作，但是未來(lái)找工作期間，可能出現(xiàn)沒(méi)有收入的若干個(gè)月。小程想在上海成家立業(yè)，除去父母提供買(mǎi)房首付，之后的月供則要求小程自己負(fù)擔(dān)。小程

4、現(xiàn)在每月稅后工資有7000元，每月房租1500元，每月日常開(kāi)銷(xiāo)花費(fèi)約3000元。除去其他開(kāi)銷(xiāo)，工作兩年后，小程存有15萬(wàn)元的活期存款金額。此外，小程將父母提供的5萬(wàn)元進(jìn)行股票投資，現(xiàn)已盈利約1萬(wàn)元。小程目前的收入主要來(lái)自于工資，每年可結(jié)余下3萬(wàn)元左右的存款。但是，辭職后的幾個(gè)月將不再增加收入，并且投資的股票收益也有較大的波動(dòng)性。對(duì)于小程的資金現(xiàn)狀，筆者在分析后提出了如下建議：小程應(yīng)該提高存款數(shù)量，建議預(yù)留6個(gè)月的支出（約27萬(wàn)元）作為活