中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知 銀發(fā)【2011】116號

1、中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）不斷加強人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理，創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)模式，建立健全風(fēng)險防范機制，為社會公眾提供了高效、便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù)，滿足了社會公眾日益增長的支付需求。但是，也有個別銀行不嚴(yán)格按照現(xiàn)行的法規(guī)制度辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)，人民幣

2、銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、可疑交易報告業(yè)務(wù)方面的問題較為突出，擾亂了國家正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，客觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動轉(zhuǎn)移資金提供了便利。為進(jìn)一步加強人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理和反洗錢工作，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：一、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布），《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國

3、人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知）)（銀發(fā)〔2005〕391號）等法規(guī)制度，勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識別義務(wù)，落實銀行賬戶實名制。（一）切實落實個人銀行賬戶實名制。存款人申請開立個人銀行結(jié)

4、算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結(jié)算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行

5、結(jié)算賬戶累計10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應(yīng)同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。（二）加強單位銀行結(jié)算賬戶開立管理。對于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實。對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個

6、以上單位的銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人是兩個以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，應(yīng)采取回訪、實地查訪、向公安、工商行政管理部存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。（二）對于單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其

7、他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（三）有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。（四）存款人通過自動柜員機（ATM）支取現(xiàn)金，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元。四、加大支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力度為嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，提高支付服務(wù)水平，中國人民銀行分支機構(gòu)和銀行應(yīng)對人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢

8、查。（一）銀行自查。各銀行應(yīng)按照銀行結(jié)算賬戶管理、反洗錢及本通知規(guī)定，組織開展全行自查工作，對本行所有營業(yè)網(wǎng)點的人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。各銀行應(yīng)制定檢查方案，對本行分支機構(gòu)檢查工作予以督導(dǎo)，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即進(jìn)行整改，及時制定或修訂有關(guān)政策制度，依法對相關(guān)責(zé)任單位及個人進(jìn)行處理，切實將檢查落到實處，防止走過場。各銀行應(yīng)于2011年8月底前完成自查工作，并根據(jù)本通知要求完善行內(nèi)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。201

9、1年9月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問題及整改情況等報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行應(yīng)將檢查情況報告中國人民銀行總行。（二）中國人民銀行檢查。中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》（銀發(fā)〔2011〕61號）的規(guī)定，對人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)進(jìn)行重點檢查。同時，在日常賬戶檢查和反洗錢檢查工作中，應(yīng)將人民幣

10、銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)作為重點檢查內(nèi)容。經(jīng)檢查，對存在違規(guī)行為的銀行，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法規(guī)制度進(jìn)行處罰，并進(jìn)一步采取約見單位負(fù)責(zé)人誡勉談話、通報、列入下一年度重點檢查對象等措施。請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀