xx銀行風(fēng)控模型建設(shè)方案

1、1XX銀行風(fēng)控模型建設(shè)方案一、風(fēng)控搭建整體思路一、風(fēng)控搭建整體思路對(duì)于本行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款面臨的主要難題是數(shù)據(jù)和風(fēng)控，特別是對(duì)于平臺(tái)引流的消費(fèi)金融客戶(hù)，銀行能獲得的信息和數(shù)據(jù)極少。銀行在收集數(shù)據(jù)這方面是很無(wú)力的，由于是消費(fèi)信貸，貸款審批速度要求較快，無(wú)法對(duì)顧客進(jìn)行一個(gè)全面的審查，沒(méi)有一份比較詳細(xì)的數(shù)據(jù)對(duì)顧客就沒(méi)法形成完整的畫(huà)像，這會(huì)大大提高貸款的風(fēng)險(xiǎn)。因此在業(yè)務(wù)開(kāi)展初期需要引入海量跨行業(yè)數(shù)據(jù)作為風(fēng)控模型的基礎(chǔ)，并借助專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)公司的力

2、量建立起本行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)建議在本行自有數(shù)據(jù)不足的情況下，采取專(zhuān)家模型冷啟動(dòng)的方式建立起本行的反欺詐模型，評(píng)分模型，授信策略模型，定價(jià)模型等風(fēng)控模型。并針對(duì)不同的網(wǎng)貸產(chǎn)品制定清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，明確網(wǎng)貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)偏好，按照小額分散的原則，從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額，審慎確定單一客戶(hù)授信額度上限。在產(chǎn)品正式上線后，試運(yùn)營(yíng)期間逐步積累充分的數(shù)據(jù)，需要專(zhuān)業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)數(shù)據(jù)源進(jìn)行清洗、整合、分析

3、，對(duì)各環(huán)節(jié)的風(fēng)控模型進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督、驗(yàn)證、優(yōu)化、再開(kāi)發(fā)，在經(jīng)歷一個(gè)較為完整的周期后再與專(zhuān)業(yè)廠商采取聯(lián)合建模的方式建立更適合本行產(chǎn)品情況的風(fēng)控模型。3（一）數(shù)據(jù)源（一）數(shù)據(jù)源1.政府類(lèi)公共數(shù)據(jù)：政府類(lèi)公共數(shù)據(jù)：包括社保、公積金、稅務(wù)、水電繳費(fèi)等信息。目前工作進(jìn)度目前工作進(jìn)度：已發(fā)請(qǐng)示到XX，等待其回復(fù)。后續(xù)工作安排后續(xù)工作安排：取得XX回復(fù)后，我部將會(huì)積極跟進(jìn)，盡快與各政府部門(mén)取得聯(lián)系，爭(zhēng)取年內(nèi)至少完成一到兩類(lèi)公共數(shù)據(jù)的對(duì)接工作。2.平臺(tái)類(lèi)

4、數(shù)據(jù)平臺(tái)類(lèi)數(shù)據(jù)：包括XX、XX、XX等平臺(tái)數(shù)據(jù)。目前工作進(jìn)度目前工作進(jìn)度：目前已建微信群，各業(yè)務(wù)部門(mén)已知曉相關(guān)需求，本團(tuán)隊(duì)將會(huì)每周收集一次進(jìn)度情況。后續(xù)工作安排后續(xù)工作安排：相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)與平臺(tái)就數(shù)據(jù)對(duì)接事項(xiàng)進(jìn)行商談得出合作意向后，我部會(huì)牽頭科技部等相關(guān)部門(mén)具體落實(shí)對(duì)接事項(xiàng)。近期準(zhǔn)備和業(yè)務(wù)部門(mén)一起前往XX就數(shù)據(jù)共享、具體風(fēng)控手段等方面進(jìn)行商談。3.第三方數(shù)據(jù)：第三方數(shù)據(jù)：目前已有XX、XX、XX、XX等多家專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)公司與我部對(duì)接。在外部數(shù)