個人理財問卷調(diào)查表

1、70年代的中產(chǎn)理財規(guī)劃（含保險規(guī)劃）——來自于我服務的一個真實的客戶家庭案例來自于我服務的一個真實的客戶家庭案例文鄭里偉我和高明相識于兩年前。當時他和圓圓剛剛結婚，突然意識到作為一個男人的責任感：不但要讓自己無憂，更要讓妻子幸福。想為自己和妻子購買一份保險。由于他的車險是保在平安的，覺得平安的服務很好；所以特別通過平安公司網(wǎng)站優(yōu)秀代理人推薦Best.Agent.，找到了我。我們一見如故，相談甚歡。不久我就以朋友的立場為他們度身定做了這份

2、理財規(guī)劃書。高明高明：丈夫，31歲，私營軟件項目經(jīng)理，有股份，無社保，月薪12000元；圓圓圓圓：妻子，29歲，外資廣告設計主管，有基本社保和團體保險，月薪8000元。一、《個人理財問卷書》1、兩人目前的資產(chǎn)狀況為：分類投資品種比例備注金融性資產(chǎn)銀行存款400000元傳統(tǒng)保險3250元圓圓的單位曾為她辦過一份一次性交清的養(yǎng)老保險投資型保險開放式基金0債券0股票封閉式基金0非金融性資產(chǎn)房產(chǎn)960000元由于高明父母支助近一半房款，按揭僅剩

3、110000元2、在選擇投資對象時，兩人更傾向于這兩類投資品種：您的選擇平均投資回報率最好的情況最壞的情況高明9%25%12.1%圓圓3%8%0.98%3、兩人對投資價值波動的感覺分別是：高明：能夠理解并接受“高收益就意味著要承擔投資波動”圓圓：經(jīng)管會擔心投資價值的劇烈波動，但能夠接受投資虧損4、假如股市大跌25%，您持有的某種股票也同樣下跌25%，你會怎么樣處理這項投資？高明：賣出小半、再觀態(tài)勢金圓圓：追加投資、攤平成本…………二、《

4、個人理財建議書》兩人處于家庭形成期。高明屬于風險偏好屬中庸型，渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的投資風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于市場的整體風險，因此希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。圓圓屬于風險偏好屬中庸進取型，渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的投資風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于市場的整體風險，因此希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。根據(jù)兩人目前情況，度身定做以下理財規(guī)劃。Ⅰ、

5、資產(chǎn)分配藍圖、資產(chǎn)分配藍圖推薦建議的投資分配圖兩人目前的投資分配回顧經(jīng)擁有的一切，還可以保護你的依存者在你發(fā)生意外時免受財務損失。投資方面，保險的功用在于累積現(xiàn)金價值與提供償債能力。所謂累積現(xiàn)金價值是指保險單的本身是有價證券，尤其是終身壽險，隨著時間的增加，它的現(xiàn)金價值會越來越高；所謂提供償債能力是指保險是一種買時間的理財工具，當人們發(fā)生了風險，在未來的歲月中沒有繼續(xù)增加的收入時，保險是唯一可以立即創(chuàng)造錢財?shù)墓ぞ?。◆投資策略：這個階段的

6、保障需求有所增加。由于兩人為雙薪家庭，收入相當，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。還應重點考慮重大疾病保險。保障是否充分應以保險金足夠遺屬生活58年為衡量標準。尚有房貸未還清，則保障額度還應增加與貸款余額相應的金額。由于兩人經(jīng)濟基礎不錯，可以以時間換金錢，開始為自己建立養(yǎng)老保險，因為養(yǎng)老保險投保年齡越小，保費越便宜?！麸L險提示：支付力風險：投資壽險期限長，不宜作為短期投資。如果您購買壽險時不是一次交清保費，而是采取每

7、年交保費的方式，您應該權衡好今后的收入支出情況，建議年保險費為年收入的10%~20%；利率風險：壽險保單期限長，有些含儲蓄成分較大的固定利率險種，就象定期存款一樣，在市場利率上漲時，不能給您帶來相應的回報；相反，分紅、投資型險種由于分享市場的投資機會，一定程度上可以抵消利率變動的影響。…………3、債券、債券：在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券，可使您的投資組合達到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風險

8、水平；另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預見的穩(wěn)定收入，這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要?！敉顿Y策略：中庸型的投資者應以憑證式國債、流通債作一個組合配比?！麸L險提示：通貨膨脹風險，利率風險，再投資風險，流動性風險…………4、存款存款：存款是最古老的金融工具，以獲取利息為回報，風險最低?！敉顿Y策略：兩人應該將定期、活期存款相配合，以滿足收息和日常支付的雙重需要，并利用銀行的私人理財服務，在辦理存款的同時，取得一攬子金融服務：如存單

9、抵押貸款、信用卡透支、個人循環(huán)信用等，早日建立個人與銀行的信用關系。同時，你也可以使用“銀證通”，方便投資與儲蓄?！麸L險提示：通貨膨脹風險，利率風險，信用風險…………5、房產(chǎn)、房產(chǎn)：房產(chǎn)既是生活必需品，又具有投資價值。高風險、低流動性是其作為投資的最大特點。長期來看，好地段的高質(zhì)物業(yè)是可以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值的。◆投資策略：您已經(jīng)擁有了一套住房，現(xiàn)在您購置房地產(chǎn)的目的可能是二次置業(yè)或商鋪投資，所以在選房時應更重視物業(yè)的資質(zhì)與投資價值，以