基于需求與供給視角的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策研究.pdf

1、隨著我國(guó)加入WTO進(jìn)程的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)根據(jù)承諾在2006年底對(duì)外資銀行逐步放開，外資銀行的各項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù)逐漸對(duì)普通居民開放，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)期。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止到2010年底末我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款總量已經(jīng)超過(guò)20萬(wàn)億；截止到2010年底，滬深兩市有效賬戶數(shù)達(dá)1.34億戶，由此可見我國(guó)民間資本得不到有效的增值服務(wù)，因此個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在中國(guó)有著強(qiáng)烈的市場(chǎng)需求。然而，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，許多方面都還不

2、成熟，比如消費(fèi)者對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨鬆顩r，巨大的市場(chǎng)如何進(jìn)行細(xì)分，而且從銀行初探理財(cái)業(yè)務(wù)的幾年來(lái)看，當(dāng)中不乏一些問(wèn)題有待解決，如產(chǎn)品單一，服務(wù)粗糙等。尤其是理財(cái)產(chǎn)品供給不足、品種單一、同質(zhì)性嚴(yán)重的問(wèn)題制約著理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，不僅市場(chǎng)整體需求無(wú)法滿足，并且還會(huì)產(chǎn)生各類風(fēng)險(xiǎn)，成為理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展?jié)撛诘耐{。我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處在初級(jí)階段，研究個(gè)人理財(cái)潛在市場(chǎng)，有助于指導(dǎo)實(shí)際工作，發(fā)掘潛在市場(chǎng)，根據(jù)本企業(yè)狀況，盡快占領(lǐng)這一新興市場(chǎng)。個(gè)人理財(cái)也是

3、擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)、培育消費(fèi)熱點(diǎn)的需要，目前居民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了過(guò)度增長(zhǎng)的擔(dān)憂，研究個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向投資的中介功能。實(shí)際上，我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)钠贩N需要不斷推陳出新，個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)人員的隊(duì)伍需要逐漸形成，個(gè)人理財(cái)專業(yè)人員的技能也需要豐富和完善，金融實(shí)踐的變化對(duì)我們理論研究提出了新的要求，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)學(xué)理論研究有較強(qiáng)的緊迫性。
　　本文分析了影響理財(cái)產(chǎn)品需求與供給的因素，用實(shí)例說(shuō)明這種供需不平衡所造成的理財(cái)業(yè)