部分金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)

1、產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)一：通道類定向產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)指標(biāo)分類分類指標(biāo)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)備注備注合作銀行五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作銀行為非必備指標(biāo)所列銀行時(shí)，融資方或擔(dān)保責(zé)任方需為省級、地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級AA級及以上企業(yè)交易結(jié)構(gòu)與交易目的交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔；交易目的清晰可查，不存在明顯的違法違規(guī)特征原則上，交易鏈條中的當(dāng)事主體（從實(shí)際出資主體到資金實(shí)際使用主體，含我公司）不超過4家資金來

2、源委托方資金來源清晰，合法合規(guī)投資后果承擔(dān)約定單一委托方有清晰的、無歧義的無條件承擔(dān)全部投資后果的約定，或合作銀行清晰約定項(xiàng)目投資可順利收回的責(zé)任融資方信用程度（融資類項(xiàng)目）融資方或其承擔(dān)不可撤消擔(dān)保責(zé)任方為省級或地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級不低于AA級的公司融資方信用程度不滿足條件的，需要合作銀行為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行擔(dān)保：融資方大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保合作銀行和融資方信用程度

3、兩指標(biāo)均符合時(shí)，可無增信措施；但民營企業(yè)必須有增信措施；各種增信措施需綜合評判增信措施抵質(zhì)押：經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息抵質(zhì)押品評估價(jià)格）小于40%必備必備指標(biāo)指標(biāo)合作信托公司（信托方主導(dǎo)業(yè)務(wù)時(shí)適用）公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；或者與我公司股東存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、與我公司

4、存在戰(zhàn)略合作關(guān)系；或者控股股東為央企、省級國資管理中心資金運(yùn)用資金投向?yàn)橥瑯I(yè)存款、交易所或銀行間市場固定收益證券、債券分銷、銀行協(xié)議存款轉(zhuǎn)存資金投向到該類資產(chǎn)時(shí)，其他風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)放寬優(yōu)先優(yōu)先指標(biāo)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)揭示確認(rèn)委托方書面確認(rèn)接受我公司關(guān)于具體投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)揭示書產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)二：代銷融資類金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目項(xiàng)目風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)備注備注合作信托公司或商業(yè)銀行信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32

5、億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；商業(yè)銀行應(yīng)為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作主體同時(shí)包括信托公司和商業(yè)銀行的，信托公司和商業(yè)銀行至少一方符合要求交易結(jié)構(gòu)交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔，風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰盈利模式盈利模式清晰、成熟，收益率符合市場水平退出方式產(chǎn)品到期回購安排清晰、操作性強(qiáng)，至少三種退出方式期限和付息方式期限2年以內(nèi)（超過2年的必須有可回售條款），付息至少一年1次近2年

6、凈資產(chǎn)均大于10000萬元近2年凈利潤均大于3000萬元融資方經(jīng)營實(shí)力和盈利能力近2年經(jīng)營性凈現(xiàn)金流為正資產(chǎn)負(fù)債率3融資方還款能力有明確的還款計(jì)劃預(yù)期融資方現(xiàn)金流的覆蓋能力謹(jǐn)慎估計(jì)的預(yù)期現(xiàn)金流大于需支付借款及利息的100%融資方信用程度內(nèi)部信用評級不低于BBB無法進(jìn)行內(nèi)部評級的，可參考外部評級、企業(yè)行業(yè)排名等經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息抵質(zhì)押品評估價(jià)格）小于40%大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保增信