貸款公司組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)流程設(shè)置(2014終極版)

1、小額貸款公司組織架構(gòu)及貸款流程小額貸款公司組織架構(gòu)及貸款流程一、公司組織架構(gòu)：二、各部門主要權(quán)責(zé)及各部門崗位的職責(zé)：1、董事會(huì)、董事長(zhǎng)：①董事會(huì)權(quán)責(zé)主要包括:(1)制定公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、重大方針和管理原則(2)挑選、聘任和監(jiān)督經(jīng)理人員并掌握經(jīng)理人員的報(bào)酬與獎(jiǎng)懲(3)協(xié)調(diào)公司內(nèi)部管理部門之間的關(guān)系(4)提出盈利分配方案并進(jìn)行審議等。公司董事會(huì)、董事長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)公司總經(jīng)理貸款部經(jīng)理業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員財(cái)務(wù)部人

2、事部行政部部法律資產(chǎn)保全部和客戶接洽貸款事項(xiàng)，負(fù)責(zé)積極拓展市場(chǎng)；（3）負(fù)責(zé)考察貸款對(duì)象的實(shí)際情況，發(fā)掘業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，審查貸款調(diào)查報(bào)告；（4）負(fù)責(zé)與客戶簽定貸款協(xié)議時(shí)審核把關(guān)，落實(shí)各項(xiàng)貸款條件；（5）負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后管理，確保完成貸款回收、逾期貸款壓縮任務(wù)；（6）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部團(tuán)隊(duì)建設(shè)，完成業(yè)績(jī)指標(biāo)；（7）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部日常全面管理工作，并完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。③貸款部業(yè)務(wù)員職責(zé)：一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人

3、申請(qǐng)。二、對(duì)借款人申請(qǐng)業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。1、調(diào)查核實(shí)借款人的基本情況，調(diào)查核實(shí)借款人的財(cái)務(wù)狀況以及借款人為法人的產(chǎn)、供、銷、庫(kù)存等情況，掌握資金的真實(shí)用途，調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)狀況和償還能力等；2、調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；3、調(diào)查核實(shí)保證人的代償能力和資信情況。三、對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利（費(fèi)率）和方式等明確意見。

4、四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和管理。六、督促借款人按合同使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險(xiǎn)貸款。七、對(duì)呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請(qǐng)，交風(fēng)險(xiǎn)控制部門審核并共同做出決議后報(bào)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批。八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助其他部門做好清收和訴訟工作。九、信貸業(yè)務(wù)人員承擔(dān)調(diào)查失誤、評(píng)估失準(zhǔn)

5、和貸后管理不力的責(zé)任。5、風(fēng)險(xiǎn)控制部及風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、業(yè)務(wù)員①風(fēng)險(xiǎn)控制部權(quán)責(zé)：仔細(xì)閱讀貸款部移送材料，發(fā)現(xiàn)材料是否齊全，準(zhǔn)確、真實(shí)、合法、完整，并確認(rèn)材料中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保將每一個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。②風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，會(huì)同有關(guān)部門，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；（2）負(fù)責(zé)制定、調(diào)整信貸計(jì)劃，并對(duì)計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)考評(píng)；（3）負(fù)責(zé)客戶的統(tǒng)一授信管理、或

6、有資產(chǎn)的管理；（4）負(fù)責(zé)組織貸款企業(yè)（個(gè)人）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的評(píng)估工作；（5）風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織和安排，及時(shí)跟進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)程，監(jiān)督各崗位工作的落實(shí)情況；（6）負(fù)責(zé)組織對(duì)已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查，并針對(duì)存在的問題提出處理意見，提交總經(jīng)理批示；（7）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)和貸款質(zhì)量分類管理，識(shí)別、分析、預(yù)警和控制各類風(fēng)險(xiǎn)；（8）負(fù)責(zé)貸款利率管理；（9）會(huì)同有關(guān)部門，組織有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)；對(duì)新進(jìn)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和工作考核；（10）負(fù)責(zé)風(fēng)