我為什么不買人壽保險(xiǎn)

1、我為什么不買人壽保險(xiǎn)？幾年來，經(jīng)常有一些朋友想說服我買人壽保險(xiǎn)。沒想到這些人大部分反被我說服了。他們聽了我的講述后不但不做保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員了，而且把自己買的壽險(xiǎn)也全部退掉了。為什么我和我的家人及我公司的所有員工都不買人壽保險(xiǎn)呢？因?yàn)橘I了壽險(xiǎn)并不是保證你真的“不出險(xiǎn)”了，而是說你“出了險(xiǎn)”之后保險(xiǎn)公司怎樣賠償你。所以買人壽保險(xiǎn)不是一個(gè)簡(jiǎn)單的“保險(xiǎn)問題”，它實(shí)質(zhì)上是一個(gè)“經(jīng)濟(jì)問題”。如果你有一種更好的方式能夠得到比保險(xiǎn)賠償更高的回報(bào)，你認(rèn)為

2、還要買人壽保險(xiǎn)嗎？就拿中國(guó)某人壽保險(xiǎn)公司推出的“康寧終身保險(xiǎn)”來說，一個(gè)20歲的男性一次性躉交97800元保險(xiǎn)費(fèi)（為了計(jì)算簡(jiǎn)便，我選擇了躉交，其實(shí)躉交和分期付款對(duì)于一個(gè)在20年后身故的人來說是差不多的，這筆帳壽險(xiǎn)公司的精算師早已計(jì)算好了的），不管任何時(shí)候任何原因身故最多可以得到30萬元的保障。對(duì)于一個(gè)完全不會(huì)理財(cái)?shù)娜藖碚f，好合算??！但對(duì)于有一點(diǎn)點(diǎn)理財(cái)知識(shí)的人來說卻吃了大虧。因?yàn)?，買這個(gè)保險(xiǎn)的人不管任何時(shí)候任何原因身故，得到的最大回報(bào)系數(shù)

3、為30000097800=3.0675倍。不管做任何選擇，好不好是比出來的。為了讓大家能做出明智的選擇，就要找好正確的參照物來做比較。這個(gè)參照物就是你把97800元投資到另外一個(gè)地方跟買人壽保險(xiǎn)做比較，看哪個(gè)更劃算。1、如果按年投資收益率12%來計(jì)算的話，即（112%）n＝3.0675，這個(gè)n≈9.9年，也就是說，一個(gè)20歲的人買了這種保險(xiǎn)，如果他在29.9歲時(shí)身故就恰好買保險(xiǎn)等于不買保險(xiǎn)，因?yàn)榇藭r(shí)買保險(xiǎn)得到的賠償正好等于97800元投

4、資9.9年得到的本息。平均每早死一天可以撿到大約56元的便宜，即【(300000元賠償金－97800元保險(xiǎn)費(fèi))3613天】，但如果晚死一天得到的損失就不只是56元了。通過計(jì)算可以發(fā)現(xiàn)，如果活到40歲，將一定損失64萬元【97800元保險(xiǎn)費(fèi)9.65（20年復(fù)利系數(shù)）－300000元賠償金=643770元】；如果活到50歲，將一定損失263萬元【9780029.96（30年復(fù)利系數(shù)）－300000元賠償金＝2630088元】；如果活到60歲

5、，將一定損失880萬元【9780093.05（40年復(fù)利系數(shù)）－300000元賠償金＝8800290元】……后面的我就不算了，因?yàn)樵剿阍絿樔?！也許你會(huì)說，誰能得到12%的年回報(bào)率的投資項(xiàng)目呢？那我要告訴你，現(xiàn)在中國(guó)民間借貸的最普遍的利率就是12%—18%，而且那些借錢的人付了這些利息之后同樣能得到豐厚的利潤(rùn)。2、如果你確實(shí)沒有機(jī)會(huì)得到12%的年回報(bào)率的話，我來告訴你一種一定有保障的回報(bào)率，即年回報(bào)率為6%。如果按投資年回報(bào)率6%來計(jì)算的

6、話，即（16%）n＝3.0675，這個(gè)n≈19.23年，也就是說，他在39歲的時(shí)候身故買保險(xiǎn)恰好等于不買保險(xiǎn)，平均每早死一天可以撿到大約28.8元的便宜，即【(300000－97800)元7019天=28.8元】；如果活到50歲，將一定損失26萬元【978005.7435（30年復(fù)利系數(shù)）－300000元＝261714元】；如果活到60歲，將一定損失70萬元【9780010.286（40年復(fù)利系數(shù)）－300000元＝705970元】……

7、也許有人會(huì)說，我不想要12%的年回報(bào)率，只要6%就滿意了，哪里有這樣的安全穩(wěn)健的投資機(jī)會(huì)呢？其實(shí)6%的安全穩(wěn)健的投資機(jī)會(huì)每個(gè)人的身邊都有，只不過是因?yàn)槲覜]有提醒大家，你們視而不見而已！有興趣的話，我可以告訴你們?cè)谧约旱纳磉呎业?，想試試看嗎?、退一萬步說，最不會(huì)投資理財(cái)?shù)娜艘矔?huì)把錢存到銀行。如果按一年期的平均定期存款利率約3%（現(xiàn)行年利率是2.25%，98年是3.96%，07年是2.79—4.14%，08年是2.52—3.87%，預(yù)計(jì)明

8、年會(huì)加息）計(jì)算，即（13%）n＝3.0675，這個(gè)n≈37.83年，也就是說，他在快58歲的時(shí)候身故買保險(xiǎn)恰好等于不買保險(xiǎn)，平均每早死一天可以撿到大約14.6元的便宜，即【(300000－97800)元13808天=14.6元】，如果活到70歲，也一定要損失12萬元合邏輯的說法都是錯(cuò)的?！彼晕乙恢痹诜磸?fù)思考李嘉誠(chéng)“說過”的這句話（也許他沒有說過，是人壽保險(xiǎn)公司的人自己說的），結(jié)果發(fā)現(xiàn)這個(gè)說法完全不符合邏輯。因?yàn)槔罴握\(chéng)的家產(chǎn)足以收購(gòu)或開

9、辦一家保險(xiǎn)公司，一個(gè)有足夠的實(shí)力開辦保險(xiǎn)公司的老板和他的親人需要?jiǎng)e的保險(xiǎn)公司來給他們未來的生活提供保障嗎？后來通過進(jìn)一步的了解，據(jù)說是李嘉誠(chéng)在他自己開辦的保險(xiǎn)公司買了一份保險(xiǎn)。如果這個(gè)傳聞是真實(shí)的，那李嘉誠(chéng)說那樣的話就不奇怪了。因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)家給自己的企業(yè)或自己有股份的企業(yè)做廣告是無可非議的。經(jīng)查，原來李嘉誠(chéng)確實(shí)在香港有一家保險(xiǎn)公司——盈科保險(xiǎn)，他還是中國(guó)人壽股份公司的大股東。據(jù)中國(guó)人壽股份公司(2628.HK，下稱“中國(guó)人壽”)2004

10、年年報(bào)披露，李嘉誠(chéng)持有中國(guó)人壽5.76%的H股，持股量位列H股股東之首。有消息說，中國(guó)人壽在2003年12月在香港上市時(shí)，李嘉誠(chéng)旗下的長(zhǎng)江實(shí)業(yè)與和記黃埔(0013.HK)分別購(gòu)買了價(jià)值1億美元的中國(guó)人壽股票，上市一年后，李嘉誠(chéng)拋售了2.14億股中國(guó)人壽股份，目前李嘉誠(chéng)仍持有中國(guó)人壽3.62%的股票。綜上所述，只有以下八種人可以購(gòu)買這種人壽保險(xiǎn)，購(gòu)買其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)參照這個(gè)方法計(jì)算一下就知道是否合算了。1、肯定自己的錢在未來10年得不到每年

11、平均12%以上的投資回報(bào)率，并且在未來10年內(nèi)會(huì)死的人。2、肯定自己在未來20年得不到平均6%以上的年投資回報(bào)率，并且在未來20年內(nèi)會(huì)死的人。3、肯定自己終身不會(huì)投資理財(cái)，只會(huì)把錢存到銀行吃定期存款利息，并且在38年內(nèi)會(huì)死的人。4、受人壽保險(xiǎn)公司宣傳誤導(dǎo)的人。5、錢多得沒地方花有意為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員做業(yè)績(jī)的人。6、花別人的錢為自己或別人買人壽保險(xiǎn)的人。比方說國(guó)企給員工買的壽險(xiǎn)。7、花自己的錢給別人買人壽保險(xiǎn)用于行賄的人。8、保險(xiǎn)公司的股東或員