工程保險漫談

1、工程保險漫談工程保險漫談工程保險的歷史沿革：工程保險作為一個獨立的險種起源于二十世紀初，世界是第一張工程保險單是1929年英國簽發(fā)承保泰晤士河上的拉姆貝斯大橋的建筑工程險保單。工程保險相對于保險中的火災保險要晚得多。工程保險由于針對的是規(guī)模宏大、技術(shù)復雜、造價昂貴和風險期限較長等特點的現(xiàn)代化工程，所以工程保險是在傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險的基礎上發(fā)展起來的，有針對性的設計風險保障計劃，并逐步形成了有自己特色的體系。第二次世界大戰(zhàn)以后，歐洲幾乎是一片

2、廢墟，為建筑業(yè)帶來了新的發(fā)展機會。二戰(zhàn)爭中積累下來的建筑物維修，以及在戰(zhàn)爭中遭受到破壞建筑物的整修和重建工作，使得建筑材料緊缺和資金緊張，從而使業(yè)主更加注意控制工程的造價，并且限制建筑師在有限的造價工作范圍內(nèi)進行設計，也一定限度地促進了新的施工法和技術(shù)發(fā)展。業(yè)主、承包商也希望減少自己承擔的風險，這也客觀地形成了對工程保險的需要，推動了工程保險的發(fā)展。工程保險在我國的發(fā)展狀況我國工程保險的發(fā)展是伴隨著改革開放的形勢而發(fā)展的，改革開放一方面

3、使得大量的國外資本進入中國，興建了大量的工程項目。一方面我國的建筑業(yè)開始跨出國門涉足國際市場，這些企業(yè)在海外工程投標的過程中作為履行投標條件，必需購買工程保險。另一方面我國的建筑業(yè)在市場競爭的情況下，需要對自身的風險進行有效的控制。這些都為工程保險的發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。1979年，中國人民保險公司擬定了建設工程一切險和安裝工程一切險的條款及保單。同年8月，中國人民銀行、國家計委等部門聯(lián)合發(fā)文，規(guī)定國內(nèi)基建單位應將引進的建設項目的保險費

4、列入投資概算，向中國人民保險公司投保建筑工程險或安裝工程險。當時，工程保險主要在一些利用外資或中外合資的工程項目上實行，工程保險雖有發(fā)展，但是覆蓋率很低，全國每年保險費約5億元，大約為建安工程投資的0.2‰與發(fā)達國家有很大差距，究其原因主要是：一、缺乏相應的法律、法規(guī)作保障。盡管近年來，我國相繼頒布了《擔保法》、《保險法》、《建筑法》、《合同法》、《招標投標法》、《建設工程質(zhì)量管理條例》等法律、法規(guī)，為我國實行工程保險制度提供了重要的法

5、律依據(jù)。但由于缺乏針對工程特點的具體規(guī)定，在工程實踐中仍難以操作。發(fā)達國家普遍以立法的形式來體現(xiàn)國家對工程保險的宏觀調(diào)控，未購買保險的施工企業(yè)無法參加工程項目的競標。但在我國，無論是政府，還是銀行及市雜的一個系統(tǒng)。即使是同樣的工程，由于工程地址、施工期間、施工方法、承包商和業(yè)主不同，它的風險也是不同的。它的風險是一個變化的過程。二、工程保險的保障廣泛性工程險承保的是工程建筑物、工程材料、臨時設置，對在工程建造中的蒙受的幾乎是一切自然災害

6、和一些意外事故造成的損失進入賠償。對工程造成的第三者的人身和財產(chǎn)損害也負有賠償責任，是以一張保單承保復合風險的保險。三、保險金額具變動性工程保險的保險金額是從零開始，以曲線形的上升的，最后達到一個頂點。保險期限內(nèi)保險金額不斷的在增加，任何一個時點上保險金額是不同的。四、保險期限不確定性一般的財產(chǎn)保險，保險期限是一個時間段，通常只有一年。工程保險的保險期限的時間較長，甚至達到十幾年，如長江三峽工程，而且工程保險的保險期限視工程的情況而不同

7、。它的起點和終點的時間也不十分固定。工程保險的核心翻開我們的教科書，沒能一本書上提到了商業(yè)保險的核心。不提核心，不代表沒有核心。沒有核心，在“拔劍四顧心茫然”的心緒之下如何開展工作。商業(yè)保險的核心就是賺錢，工程保險即屬于商業(yè)保險，它的核心當然也是賺錢。商業(yè)保險賺錢的基礎是保費的收入，有保費收入，保險人才能運用積累的保險費資金，擴大大承保范圍，為更多的人帶來福祉。在商在言商，盜亦有盜，做事要有做事的規(guī)局。兒時做游戲，也都是在一定的規(guī)則下進

8、行的，沒有規(guī)則如何玩游戲。商業(yè)保險屬于商業(yè)范圍，它有商業(yè)活動的基本原則，但是又有它的特殊性，這些規(guī)則就是我們平時所講的保險的基本原則。賺錢就是商業(yè)保險的核心，商業(yè)也叫生意，生意，生意，人生的意義，在商就要言商。保險人收保費，投保人繳納保費。這和黑社會收保護費沒有本質(zhì)的區(qū)別。都是風險轉(zhuǎn)嫁，這是很自然的事。商業(yè)保險的核心明確了，才能說到商業(yè)保險的游戲規(guī)則。在這一規(guī)則下，對單一的保險人和被保險人平說看誰玩的好，因為規(guī)則對于大家都是公平的。玩的

9、時候不能說，我不懂規(guī)則，你要不要讓我一下。都是站在雙方智力平等，這個假設的前提下進行的。投保人可能說，我們對于保險不明白，有明的白的呀。經(jīng)紀人就是很清楚，你投保人不能什么事情都做，該讓別人賺的錢你就上別人賺好了，誰讓你想賺本該經(jīng)紀人賺的那一份錢呢？保險的原則一講到保險基本原則，有人可能要發(fā)笑了。保險的基本原則誰個不知道，還用你說。我張口就來，不就是誠信原則、可保利益原則、近因原則、損失補償原則。由此生出來的公平、自愿、代位求償?shù)龋钦?/p>