個(gè)人版信用報(bào)告使用說(shuō)明

1、2011個(gè)人版信用報(bào)告使用說(shuō)明,,中國(guó)人民銀行 征信中心二〇一二年七月十二日,概述主要內(nèi)容說(shuō)明常見問(wèn)題解答,目錄,概述,目的與定位一是滿足消費(fèi)者了解自己信用狀況的需求，便于消費(fèi)者了解本人的信用狀況，方便解讀兼顧異議申請(qǐng)的需要。二是抑制由于本人查詢不收費(fèi)帶來(lái)的小機(jī)構(gòu)把查詢成本轉(zhuǎn)嫁給人民銀行分支行的動(dòng)機(jī)。三是壓縮報(bào)告的篇幅、版面，降低人民銀行分支行的打印成本。,概述,設(shè)計(jì)原則內(nèi)容更簡(jiǎn)潔、更加通俗易懂重點(diǎn)展示可能導(dǎo)致商業(yè)

2、銀行對(duì)其信用狀況產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)的信息，不展示基本信息、異議標(biāo)注、本人聲明等信息。增加對(duì)信息展示期限的控制。,,主要改進(jìn)——版式,個(gè)人信用報(bào)告（2004版）,個(gè)人信用報(bào)告（2011版）,層次不夠清晰,信息段標(biāo)題突出，層次清晰,信貸明細(xì)逐條以文字描述方式展示，便于解讀，節(jié)約篇幅,信貸明細(xì)以表格方式展示，多筆業(yè)務(wù)時(shí)不方便比照，表格寬度不夠時(shí)，不美觀,,主要改進(jìn)——內(nèi)容,個(gè)人信用報(bào)告（2004版）,個(gè)人信用報(bào)告（2011版）,所有信息全部展示，

3、重點(diǎn)不突出，篇幅過(guò)長(zhǎng),重點(diǎn)展示可能導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)其信用狀況產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)的信息根據(jù)消費(fèi)者對(duì)信用報(bào)告的關(guān)注點(diǎn)遞進(jìn)展示相關(guān)內(nèi)容對(duì)描述信貸業(yè)務(wù)或公共記錄的數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行篩選，有選擇的展示,沒(méi)有信息概覽,增加信息概要，一目了然地展示是否有逾期記錄,部分內(nèi)容不易解讀,取消容易引起歧義、不易理解的字段,,主要改進(jìn)——信息展示期限,個(gè)人信用報(bào)告（2004版）,個(gè)人信用報(bào)告（2011版）,與2004銀行版保持一致,與2011銀行版保持一致,只展示最近五年

4、內(nèi)的負(fù)面信息增加對(duì)未來(lái)控制正面信息展示期限的支持。,主要內(nèi)容,標(biāo)題報(bào)告頭信貸記錄公共記錄查詢記錄報(bào)告說(shuō)明,共包括六部分：,如樣本所示,概述主要內(nèi)容說(shuō)明常見問(wèn)題解答,目錄,各部分內(nèi)容介紹,報(bào)告頭,展示婚姻狀況的原因：受二套房政策的影響，商業(yè)銀行需要了解客戶的婚姻狀況信用報(bào)告是商業(yè)銀行核實(shí)客戶婚姻狀況的重要途徑之一相當(dāng)一部分客戶查詢信用報(bào)告的原因就是希望了解自己信用報(bào)告上的婚姻狀況,,在互聯(lián)網(wǎng)端，只展示后4位,信貸記錄

5、,信息概要信用卡住房貸款其他貸款為他人擔(dān)保信息,信貸記錄,信息概要,,說(shuō)明負(fù)債信息,,說(shuō)明逾期信息,說(shuō)明或有負(fù)債信息,特別說(shuō)明：當(dāng)發(fā)生過(guò)逾期的賬戶數(shù)為0時(shí)，說(shuō)明信息主體在最近5年內(nèi)沒(méi)有發(fā)生過(guò)逾期,信貸記錄,信用卡,信貸記錄,信用卡Q：為什么要將發(fā)生過(guò)逾期的貸記卡和透支超過(guò)60天的準(zhǔn)貸記卡分別展示？A：多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60天內(nèi)還款 為正常還款，不會(huì)影響該客戶新的授信申請(qǐng)。,信貸記錄,信用卡Q:“發(fā)生過(guò)逾期

6、的貸記卡明細(xì)”層中展示“最近5年內(nèi)有XX個(gè)月處于逾期狀態(tài)，其中XX個(gè)月逾期超過(guò)90天?！?，“處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”和“逾期超過(guò)90天的月份數(shù)”是如何統(tǒng)計(jì)出來(lái)的？A：需比照2011個(gè)人明細(xì)版信用報(bào)告的“最近5年內(nèi)逾期記錄”段。,信貸記錄,未銷戶的貸記卡2011個(gè)人明細(xì)版信用報(bào)告?zhèn)€人信用報(bào)告（2011個(gè)人版）“處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)” =“24個(gè)月還款狀態(tài)”中出現(xiàn)過(guò)數(shù)字1-7的次數(shù) +“最近5年內(nèi)歷史逾期記錄段”的逾期記

7、錄數(shù)“逾期超過(guò)90天的月份數(shù)”=“24個(gè)月還款狀態(tài)”中出現(xiàn)過(guò)數(shù)字4-7的次數(shù) +“最近5年內(nèi)歷史逾期記錄段”的“逾期持續(xù)月數(shù)”為4-7的次數(shù),最近5年內(nèi)有6個(gè)月處于逾期狀態(tài)，其中2個(gè)月逾期超過(guò)90天。,信貸記錄,已銷戶的貸記卡2011個(gè)人明細(xì)版信用報(bào)告?zhèn)€人信用報(bào)告（2011個(gè)人版）“處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)” =“最近5年內(nèi)歷史逾期記錄段”的逾期記錄數(shù)的匯總“逾期超過(guò)90天的月份數(shù)”= “最近5年內(nèi)歷史逾期記錄段”的“逾期

8、持續(xù)月數(shù)”為4-7的次數(shù)匯總,最近5年內(nèi)有2個(gè)月處于逾期狀態(tài)，沒(méi)有發(fā)生過(guò)90天以上逾期。,信貸記錄,信用卡Q：為什么我只有1張信用卡，但在信用報(bào)告上展示為2筆？A：這是因?yàn)閷?duì)于雙幣種信用卡，商業(yè)銀行一般分兩條賬戶記錄報(bào)送，這樣賬戶數(shù)匯總為2；個(gè)別商業(yè)銀行的雙幣種卡按一條賬戶記錄報(bào)送，則其賬戶數(shù)匯總為1。,信貸記錄,住房貸款其他貸款,信貸記錄,為他人擔(dān)保信息擔(dān)保貸款合同金額、擔(dān)保金額和擔(dān)保貸款本金余額的含義？“擔(dān)

9、保貸款合同金額”和“擔(dān)保金額”能反映信息主體為他人擔(dān)保金額占被擔(dān)保貸款合同金額的比重，反映出信息主體承擔(dān)多大的擔(dān)保責(zé)任，再結(jié)合“擔(dān)保貸款本金余額”可以反映信息主體當(dāng)前承擔(dān)的或有負(fù)債余額。,當(dāng)信息主體沒(méi)有公共記錄時(shí)，說(shuō)明文字會(huì)相應(yīng)變化。,公共記錄,描述最近2年內(nèi)信用報(bào)告被查詢的記錄及當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)（互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上線后展示）。特別說(shuō)明：“查詢記錄”明細(xì)信息，分中心查詢的報(bào)告中會(huì)實(shí)時(shí)更新，互聯(lián)網(wǎng)端會(huì)在交互后更新?！爱?dāng)年通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢報(bào)

10、告次數(shù)”數(shù)據(jù)項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報(bào)告中會(huì)實(shí)時(shí)更新，分中心查詢的報(bào)告中此項(xiàng)會(huì)在數(shù)據(jù)交互后更新。,查詢記錄,概述主要內(nèi)容說(shuō)明常見問(wèn)題解答,目錄,Q：2011個(gè)人版與2011銀行版信用報(bào)告相比，有何差異？A：關(guān)于基本信息：僅展示了婚姻狀況，未展示學(xué)歷、配偶信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、地址等信息關(guān)于信貸記錄：有3點(diǎn)不同：僅包含信用卡、住房貸款、其他貸款信息以及擔(dān)保信息；未包含資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息。在展示一筆信貸交易明細(xì)時(shí)，只列舉

11、出該筆信貸業(yè)務(wù)賬戶的一些主要數(shù)據(jù)項(xiàng)，目的是突出重點(diǎn)，便于理解。開卡行、貸款銀行等授信機(jī)構(gòu)的名稱全部顯示關(guān)于公共記錄：僅包含欠稅記錄、法院訴訟記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄；未包括公積金、社保、低保、執(zhí)業(yè)資格、行政獎(jiǎng)勵(lì)、車輛交易和抵押、電信繳費(fèi)等。關(guān)于查詢記錄：除信貸審批的查詢記錄外，還展示了本人查詢的查詢記錄明細(xì)。,常見問(wèn)題解答,Q：2011個(gè)人版信用報(bào)告中為何不展示基本信息、異議標(biāo)注、本人聲明及社保、公積金