個人住房貸款產(chǎn)品介紹

1、住房金融與個人信貸部,個人貸款產(chǎn)品介紹,洪都支行個貸中心 2015年12月,住房金融與個人信貸部,主要內(nèi)容,個人住房貸款介紹,個人住房貸款詳解,一、產(chǎn)品定義二、貸款對象三、貸款條件四、貸款種類五、貸款額度 六、貸款期限七、貸款利率八、貸款擔保,住房金融與個人信貸部,九、還款方式十、我行準入條件十一、個人再交易住房貸款受理流程及要點十二、個人住房貸款受理流程及要點,產(chǎn)品定義、貸款對象,一、產(chǎn)品定義

2、是指中國建設(shè)銀行向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款，包括一手房貸款和二手房貸款。二、貸款對象年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國公民，且借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲。特殊情況放寬年限的客戶： 男性：借款人年齡+還款年限，大于等于70女性：借款人年齡+還款年限，大于等于65放寬還款年限的客戶范圍1.各級政府機關(guān)在職公務(wù)員；2.縣級（含）以上文化、教育、衛(wèi)生系統(tǒng)正

3、式在職員工；3.金融、煙草、電力、三大（移動、聯(lián)通、電信）通訊運營商、石化、公用事業(yè)單位正式在職員工；4.最近2年正常繳交公積金或社保的客戶。5.最近6個月月均AUM值≥20萬元。6.高級技術(shù)人員，含注冊會計師、律師等。,住房金融與個人信貸部,貸款條件,三、貸款條件1.有合法的身份；2.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本 息的能力；3.有合法有效的購買、建造、大修房屋的合同、協(xié)議以及建設(shè)銀行要求提供的其他證明文

4、件；4.有所購（建、大修）住房規(guī)定比例的首付款；5.能提供有建設(shè)銀行認可的有效、足額擔保；6.建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。,住房金融與個人信貸部,貸款種類,四、貸款種類（一）按照貸款的資金來源劃分自營性個人住房貸款公積金個人住房委托貸款個人住房組合貸款（二）按住房交易形態(tài)劃分個人（首次交易）住房貸款個人再交易住房貸款,住房金融與個人信貸部,（三）按貸款的用途劃分（1）個人住房貸款（2）個人商業(yè)用房貸款（3）個人自

5、建房貸款（4）集資建房個人住房貸款（5）個人組合貸款,貸款額度,五、貸款額度個人貸款額度根據(jù)借款人還款能力、資信狀況、貸款用途、擔保情況等因素合理確定。（一）對貸款購買商品住房，首付款比例調(diào)整到20%及以上。（二）對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍。（三）個人商業(yè)住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。（四）二手房個人貸款額度比照一手房標準執(zhí)行

6、，另有規(guī)定除外。,住房金融與個人信貸部,貸款期限、貸款利率,六、貸款期限個人住房貸款期限最長不超過30年，其中：個人商業(yè)用房貸款，貸款期限最長不超過10年。以房產(chǎn)抵押方式發(fā)放的貸款，貸款期限不得超過所抵押房產(chǎn)的使用年限；以居住用房抵押房齡不超過30年。一般男性借款人，其還款年限不超過65歲，女性借款人，其還款年限不超過60歲。七、貸款利率個人貸款利率根據(jù)中國人民銀行利率管理規(guī)定，按照風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮地域、客戶、市場以

7、及其他因素確定。,住房金融與個人信貸部,貸款擔保、還款方式,八、貸款擔保二手房個人住房貸款擔保由貸款購買的住房抵押，一手房在取的房屋產(chǎn)權(quán)證書前由開發(fā)商提供階段性擔保。九、還款方式等額本息、等額本金,住房金融與個人信貸部,我行準入條件,十、我行準入條件（一）審查客戶征信簽署個人征信客戶授權(quán)，查詢征信報告，留打印人簽字并做好相應(yīng)登記準入條件：無不良信用記錄，否則需由分管行長準入個人不良信用記錄：是指在中國人民銀行個人信用信息

8、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、信貸征信主管部門批準建立的其他個人信用數(shù)據(jù)庫及建設(shè)銀行內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)查詢已有的，近兩年內(nèi)的下列信息記錄：1.銀行貸款采用分期還款方式的，拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期（含）或累計6期（含）以上；2.銀行貸款采用到期一次還款方式的，拖欠貸款本金或利息90天（含）以上；3.信用卡拖欠連續(xù)3次（含）或累計6次（含）以上。,住房金融與個人信貸部,我行準入條件,（二）滿足以下產(chǎn)品覆蓋儲蓄卡信用卡手機銀行網(wǎng)上銀行短信金融,住

9、房金融與個人信貸部,個人再交易住房貸款受理流程及要點,十一、個人再交易住房貸款受理流程及要點（一）客戶提供的貸款材料1.買賣雙方身份證件：居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件；2.買賣雙方婚姻情況證明：結(jié)婚證、離婚證、離婚協(xié)議（民政局調(diào)檔件，加蓋公章） 、無婚姻登記聲明等；3.借款人償還能力證明材料：工資收入證明、其他收入證明材料4.合法的購房合同、協(xié)議：二手房買賣合同等5.抵押物估價報告書（非樓盤二手房要上門看房并

10、拍照）,住房金融與個人信貸部,個人再交易住房貸款受理流程及要點,6.委托扣款賬號復(fù)印件；7.收款賬號復(fù)印件；8.房產(chǎn)證；9.公證委托書（用于買方或賣方不能親自辦理貸款，或賣房人中含未成年人的情況）。注意事項：所有復(fù)印件上均要注明與原件一致，并有客戶經(jīng)理簽名。公證委托書中必須注明，至少包含房產(chǎn)過戶、收取房款、簽訂合同或協(xié)議等委托內(nèi)容。,住房金融與個人信貸部,個人再交易住房貸款受理流程及要點,十一、個人再交易住房貸款受理流程及要

11、點（二）客戶填寫的貸款材料1.個人住房（商業(yè)用房）貸款貸款發(fā)放資料；2.個人住房（商業(yè)用房）借款合同；3. 二手房首付款證明（可提供轉(zhuǎn)賬憑證）；.4.買賣雙方承諾；5.抵押登記表。注意事項：需客戶填寫的材料必須由客戶親自填寫，日期必須填寫完整貸款發(fā)放資料中工作單位和收入證明必須一致。購房人中有未成年人的，要由法定監(jiān)護人代其簽字，填寫監(jiān)護人聲明保證書。,住房金融與個人信貸部,個人住房貸款受理流程及要點,十二、個人住房貸

12、款受理流程及要點（一）客戶提供的貸款材料1.借款人身份證件：居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件；2.借款人婚姻情況證明：結(jié)婚證、離婚證、離婚協(xié)議（民政局調(diào)檔件，加蓋公章） 、無婚姻登記聲明等；3.借款人償還能力證明材料：工資收入證明、其他收入證明材料4.商品房買賣合同；5.江西省地方稅務(wù)局通用預(yù)收款收據(jù)；,住房金融與個人信貸部,個人住房貸款受理流程及要點,6.委托扣款賬號復(fù)印件；7. 公證委托書（用于買方不能親自

13、辦理貸款）。注意事項：所有復(fù)印件上均要注明與原件一致，并有客戶經(jīng)理簽名。公證委托書中必須注明簽訂合同或協(xié)議等委托內(nèi)容。,住房金融與個人信貸部,個人住房貸款受理流程及要點,十二、個人住房貸款受理流程及要點（二）客戶填寫的貸款材料1.個人住房（商業(yè)用房）貸款貸款發(fā)放資料；2.個人住房（商業(yè)用房）借款合同；注意事項：需客戶填寫的材料必須由客戶親自填寫，日期必須填寫完整。貸款發(fā)放資料中工作單位和收入證明必須一致。購房人中有