我國(guó)擔(dān)保業(yè)發(fā)展問(wèn)題探討.pdf

1、我國(guó)目前已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)交易只有借助良好的信用才能順利實(shí)現(xiàn)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康有序發(fā)展和我國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升都要以良好的企業(yè)信用作為保證。 然而，目前我國(guó)企業(yè)正面臨著嚴(yán)重的信用危機(jī)，信用缺失加大了交易成本，損害了誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)企業(yè)的利益，給國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了很大障礙。 我國(guó)的信用危機(jī)是全方位的，幾乎遍及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的每一個(gè)領(lǐng)域。除了市場(chǎng)交易中的各種失信行為外，銀行壞帳現(xiàn)象也非常嚴(yán)重，銀行壞帳增

2、多既影響了金融體系的穩(wěn)定，同時(shí)造成了銀行惜貸和企業(yè)貸款難，極大地阻礙了經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。 在這種背景下，擔(dān)保作為一種信用加強(qiáng)工具，應(yīng)運(yùn)而生。由于經(jīng)濟(jì)交往中存在信息的非對(duì)稱性，一些互惠互利的交易會(huì)因?yàn)槭趴赡苄缘拇嬖诙鵁o(wú)法進(jìn)行。第三方(擔(dān)保方)的加入，提升了債務(wù)人的信用，降低了債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，將有助于交易的順利實(shí)現(xiàn)。隨著信用擔(dān)保需求的增加，隨之誕生了為社會(huì)(公司、個(gè)人、政府)提供信息服務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)信用保證機(jī)構(gòu)——擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

3、 專業(yè)性擔(dān)保在發(fā)達(dá)國(guó)家已有廣泛的應(yīng)用，并形成較為成熟的行業(yè)。而在我國(guó)，由于起步較晚，還處在探索和發(fā)展階段。本文從擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)功能和在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用出發(fā)，在收集大量國(guó)內(nèi)外擔(dān)保業(yè)實(shí)踐資料的基礎(chǔ)上，分析了我國(guó)擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀和問(wèn)題，并針對(duì)具體問(wèn)題提供了一些解決思路。 第一部分首先通過(guò)社會(huì)信用體系建設(shè)引入專業(yè)性擔(dān)保并分析其經(jīng)濟(jì)功能。擔(dān)保的特性在于提升債務(wù)人的信用，保障債權(quán)人的利益。從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)看，專業(yè)性擔(dān)保具有降低經(jīng)濟(jì)中的信息不

4、對(duì)稱所引起的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的功能。 接著介紹了擔(dān)保業(yè)發(fā)展在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用和地位：1、有助于金融體系的完善；2、發(fā)展專業(yè)信用擔(dān)?？梢源龠M(jìn)國(guó)企改革順利進(jìn)行；3、有利于社會(huì)信用秩序的健全和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。最后簡(jiǎn)要介紹了我國(guó)擔(dān)保業(yè)的形成歷史。 第二部分介紹了我國(guó)擔(dān)保業(yè)所取得的成果和存在的一些問(wèn)題。我國(guó)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展包括中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)和商業(yè)性擔(dān)保的發(fā)展兩方面。雖然兩方面都取得了較大的成果，但總體而言發(fā)展不足，

5、其原因有三方面：1、體制因素；2、環(huán)境因素；3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)因素。 第三部分介紹了國(guó)外擔(dān)保業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，主要是國(guó)外中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)情況和可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)，著重介紹了日本中小企業(yè)信用保證體系。最后簡(jiǎn)要談了國(guó)外的商業(yè)性擔(dān)保的發(fā)展及我國(guó)存在的差距。 第四部分是文章的重點(diǎn)，在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，對(duì)擔(dān)保業(yè)現(xiàn)階段存在的一些問(wèn)題提出如何解決的建議。包括轉(zhuǎn)變政府職能，實(shí)現(xiàn)政策性擔(dān)保市場(chǎng)化運(yùn)作、加強(qiáng)法制建設(shè)，改