金融輔修保險(xiǎn)實(shí)習(xí)

1、保險(xiǎn)實(shí)習(xí)介紹,黃曼妮huangmn@ahau.edu.cn18949879373,實(shí)習(xí)目的和意義,學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的目的和意義保險(xiǎn)實(shí)習(xí)的目的和意義,實(shí)習(xí)內(nèi)容,理論學(xué)習(xí),上機(jī)操作,人壽保險(xiǎn)的承保與理賠,意外險(xiǎn)的承保與理賠,健康保險(xiǎn)的承保與理賠,企財(cái)險(xiǎn)的承保與理賠,車(chē)險(xiǎn)的承保與理賠,貨運(yùn)險(xiǎn)的承保與理賠,工程保險(xiǎn)的承保與理賠,責(zé)任保險(xiǎn)的承保與理賠,,實(shí)習(xí)內(nèi)容,上機(jī)任務(wù),第一次：人壽保險(xiǎn)的承保、意外險(xiǎn)的承保,第二次：人壽保險(xiǎn)的理賠、意外險(xiǎn)的理賠,

2、第三次：健康保險(xiǎn)的承保、企財(cái)險(xiǎn)的承保,第四次：健康保險(xiǎn)的理賠、企財(cái)險(xiǎn)的理賠,第五次：車(chē)險(xiǎn)的承保、貨運(yùn)險(xiǎn)的承保,第六次：車(chē)險(xiǎn)的理賠、工程保險(xiǎn)的承保,第七次：貨運(yùn)險(xiǎn)的理賠、工程保險(xiǎn)的理賠,考核方式,紀(jì)律、態(tài)度,實(shí)習(xí)作業(yè),實(shí)習(xí)報(bào)告,,操作系統(tǒng)會(huì)提供大部分信息,,對(duì)實(shí)習(xí)過(guò)程、實(shí)習(xí)內(nèi)容的總結(jié)，實(shí)習(xí)心得體會(huì)，對(duì)本次實(shí)習(xí)的建議。21周周五前以班為單位交到經(jīng)管樓405或407。,,人壽保險(xiǎn)公司的承保管理,一、新單承?？偭鞒潭?、核?；纠碚撊⒑吮?/p>

3、案例,A壽險(xiǎn)公司承保流程圖,B壽險(xiǎn)公司承保流程圖,一、新單承?？偭鞒?B壽險(xiǎn)公司承保流程圖,B壽險(xiǎn)公司承保流程圖,輔助核保作業(yè)流程,,二、核?；纠碚?概念：在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人必然對(duì)投保的保險(xiǎn)標(biāo)的(即人的生命或身體)風(fēng)險(xiǎn)加以審核、篩選、分類(lèi)，以決定是否接受投保，承保的條件如何，采用何種費(fèi)率，以使同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的個(gè)體危險(xiǎn)達(dá)到一致(同質(zhì)化)，從而維持保費(fèi)的公平合理，這一危險(xiǎn)選擇的過(guò)程就被稱(chēng)為核保。核保的主要目的與意義包括：維持公平合理的保

4、險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則維護(hù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的安全性,二、核?；纠碚?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程：,三、核保案例,案例1：被保險(xiǎn)人基本信息,補(bǔ)充說(shuō)明：投保人為被保險(xiǎn)人的母親，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，業(yè)績(jī)較好，年收入約 5 萬(wàn)元。被保險(xiǎn)人的父親也在本公司投保了保險(xiǎn)，并在投保一年后因病死亡。被保險(xiǎn)人還有同父異母的姐姐、弟弟各一人，未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。,三、核保案例,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：被保險(xiǎn)人進(jìn)行了體檢，各項(xiàng)檢查結(jié)果均正常。從以上基本情況看，被保險(xiǎn)人的主要風(fēng)險(xiǎn)在于道德風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況。被保

5、險(xiǎn)人的父親在投保保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后的一段時(shí)間連續(xù)多次加保，并在不久就因病死亡，雖理賠時(shí)未能查出既往疾病，但業(yè)務(wù)員串通客戶故意欺騙的可能性不能排除。被保險(xiǎn)人累計(jì)危險(xiǎn)保額超過(guò)其年收入的 20 倍，累計(jì)年繳保費(fèi)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)投保人年收入的 20%，所投保保額與其收入狀況不匹配，核保要求其降低保額。補(bǔ)充資料的收集及信息描述：客戶收到公司限額承保的通知后，不同意保險(xiǎn)公司意見(jiàn)，稱(chēng)其所填收入只是穩(wěn)定的工資收入，投保人和被保險(xiǎn)人均有額外的投資收入，并提

6、交了一些資料。但所提供的資料大部分是私人開(kāi)立的借據(jù)，金額從幾千元到十幾萬(wàn)元不等，提供的房產(chǎn)證還有抵押貸款的記錄，其他資料無(wú)法提供。當(dāng)問(wèn)及投保人為何只給這一個(gè)孩子投保高額保險(xiǎn)而不給另兩個(gè)孩子投保時(shí)，投保人說(shuō)孩子是與不是自己生的，畢竟有親疏，自己的將來(lái)主要依靠這個(gè)孩子，所以只為他購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。核保結(jié)論：通過(guò)以上分析，此次投保確實(shí)存在一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性也不能排除。因客戶無(wú)法提供充足的資料來(lái)證明其財(cái)務(wù)狀況，保險(xiǎn)公司最終進(jìn)行了限額，保

7、額降低為 10 萬(wàn)而承保。,三、核保案例,案例2：被保險(xiǎn)人基本信息,同時(shí)投保附加意外傷害醫(yī)療 5 萬(wàn),風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：被保險(xiǎn)人是工廠廠長(zhǎng)屬于企業(yè)管理人員，一般情況意外風(fēng)險(xiǎn)不高，但煙花炮竹行業(yè)是高危行業(yè)，被保險(xiǎn)人卻選擇高額意外傷害險(xiǎn)及較高意外醫(yī)療保障，應(yīng)考慮被保險(xiǎn)人到生產(chǎn)據(jù)地指導(dǎo)工作存在特殊的意外風(fēng)險(xiǎn)及逆選擇可能。,三、核保案例,補(bǔ)充資料的收集及信息描述：生存調(diào)查證實(shí)被保險(xiǎn)人是某私營(yíng)煙花炮竹廠廠長(zhǎng)，該廠各種證照齊全，安全生產(chǎn)證也有效,采用傳統(tǒng)

8、方法和操作生產(chǎn)煙花炮竹，生產(chǎn)過(guò)程中需手工配置原料，易燃易爆。其所生產(chǎn)的煙花爆竹出囗國(guó)外,年利潤(rùn)約 100 萬(wàn)，全廠108 名工人在某壽險(xiǎn)公司投保團(tuán)體意外險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是該廠最大股東，經(jīng)常到現(xiàn)場(chǎng)檢查及技術(shù)指導(dǎo)，投保前一個(gè)月，該廠某廠房出現(xiàn)原料燃燒，沒(méi)有人員傷亡，被保險(xiǎn)人意識(shí)到職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高，經(jīng)本公司業(yè)務(wù)員推薦購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)。被保人年收入約30 萬(wàn)，與投保保險(xiǎn)金額相匹配，無(wú)特殊不良嗜好。核保結(jié)論：生存調(diào)查顯示，被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)主要是職業(yè)

9、風(fēng)險(xiǎn)，核保最終結(jié)論為特約承保：在煙花炮竹生產(chǎn)中所致保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。,三、核保案例,案例3：被保險(xiǎn)人基本信息,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：（1）被保險(xiǎn)人女性 32 歲，職業(yè)為機(jī)關(guān)內(nèi)勤，分別購(gòu)買(mǎi)重大疾病 10 萬(wàn)、某壽險(xiǎn) 20 萬(wàn)和附加住院醫(yī)療 1 萬(wàn)。從被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額和其交費(fèi)方式，購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種的搭配來(lái)看，和其機(jī)關(guān)內(nèi)勤的職業(yè)比較匹配，客戶在尋求一種全面的保障，沒(méi)有明顯的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）被保險(xiǎn)人告知有甲亢病史，并曾經(jīng)住院治療，雖告知已治愈，

10、但可有看出被保險(xiǎn)人此次投保潛在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該在健康方面。因此保險(xiǎn)公司要求客戶提供了詳細(xì)的住院病歷，并同時(shí)參加體檢。,告知兩年前曾患甲亢，已治愈。同時(shí)投某壽險(xiǎn) 20 萬(wàn)和附加住院醫(yī)療 1 萬(wàn),三、核保案例,補(bǔ)充資料的收集及信息描述：（1）調(diào)閱病歷：被保險(xiǎn)人兩年前患甲亢，在醫(yī)院住院治療近 40 天，服用“甲基硫氧嘧啶”藥物治療，好轉(zhuǎn)出院。出院后繼續(xù)服藥治療，五個(gè)月前在醫(yī)院復(fù)查，結(jié)果正常，在醫(yī)生指導(dǎo)下停藥。半月前，被保險(xiǎn)人自覺(jué)有心慌、食欲增加，體

11、重減輕了 2 公斤，到醫(yī)院檢查，T3、T4 升高，認(rèn)為甲亢復(fù)發(fā)，繼續(xù)服藥治療。（2）體格檢查：甲狀腺腫大，心率加快，T3、T4 升高。核保結(jié)論：壽險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn) EM＝100%，住院醫(yī)療延期承保。,三、核保案例,案例4：被保險(xiǎn)人基本信息,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：被保險(xiǎn)人為出生 30 天嬰兒，投保 10 萬(wàn)元壽險(xiǎn)，保額較高，引起核保人員注意，同時(shí)在客戶提供的被保險(xiǎn)人身高體重均低于出生一月嬰兒的平均體重及身高，核保人員在審核客戶提供被保險(xiǎn)人出生證明

12、時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人為早產(chǎn)兒，出生情況較差，但是在投保人填寫(xiě)的健康告知內(nèi)卻沒(méi)有任何告知，被保險(xiǎn)人父母年收入為 3 萬(wàn)元，卻為其投保年繳 5000 元的保險(xiǎn)，那么被保險(xiǎn)人健康狀況到底如何，本次投保有無(wú)逆選擇，帶著這些疑問(wèn)核保人員對(duì)此提請(qǐng)生調(diào)，并要求提供嬰幼兒健康問(wèn)卷以及兒童保健記錄。,被保險(xiǎn)人身高 50CM，體重 4.5KG；提供出生證明顯示孕期為34 周。,三、核保案例,補(bǔ)充資料的收集及信息描述：經(jīng)生調(diào)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人新生兒住院記錄顯示：被保險(xiǎn)人

13、在孕 34 周時(shí)因?yàn)樵绠a(chǎn)出生，出生時(shí)身長(zhǎng) 38CM，體重為 1.75KG，新生兒評(píng)分為 3 分，當(dāng)時(shí)因早產(chǎn)、極低體重兒、新生兒黃疸、新生兒肺炎收入兒科住院。住院 28 天后因黃疸逐漸消退，體重增加，進(jìn)食尚可，新生兒肺炎痊愈給予出院，病史記錄未顯示被保險(xiǎn)人有先天性、遺傳性疾病。經(jīng)問(wèn)卷提示被保險(xiǎn)人父母及三代親屬?zèng)]有早產(chǎn)記錄及遺傳疾病記錄，財(cái)務(wù)告知投保人（被保險(xiǎn)人母親）年收入 3 萬(wàn)元，受益人為其父母。投保人提供被保險(xiǎn)人嬰幼兒?jiǎn)柧怼和＝∮?/p>

14、錄均提示早產(chǎn)情況。核保結(jié)論：投保人在投保時(shí)刻意隱瞞了被保險(xiǎn)人早產(chǎn)兒病史情況，同時(shí)在該嬰兒出院第二天即來(lái)申請(qǐng)投保；被保險(xiǎn)人在住院期間雖然體重增加較快，未曾發(fā)現(xiàn)先天性遺傳疾病但不排除在以后新生兒生長(zhǎng)發(fā)育過(guò)程中存在此可能；投保人此次投保存在較強(qiáng)的逆選擇。最終核保結(jié)論為延期承保。,http://172.17.30.1/zkins/login/login.aspx,管理員端,教師端,學(xué)生端,,注冊(cè)：姓名、用戶名用自己的真實(shí)姓名，口令為自己設(shè)置的

15、密碼，學(xué)號(hào)為真實(shí)學(xué)號(hào)。,流程演示,是個(gè)好東西！,浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件介紹,每個(gè)學(xué)生都有四個(gè)身份，即投保人、經(jīng)紀(jì)公司、代理人和保險(xiǎn)公司。先將四個(gè)角色的信息填完整。記住自己的公司名稱(chēng)。代理人資格申請(qǐng)時(shí)向本公司申請(qǐng)。1.壽險(xiǎn)承保：直接投保：?保險(xiǎn)公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品；?代理人資格申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司通過(guò)；?客戶到保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部投保，填寫(xiě)投保單；④代理人提交業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；⑤保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部錄單；⑥客戶繳費(fèi)；⑦保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；⑧客戶

16、簽收保單。委托投保：?客戶委托經(jīng)紀(jì)公司投保；?經(jīng)紀(jì)公司“委托管理”下接受委托；?客戶填寫(xiě)委托投保單；④經(jīng)紀(jì)公司“委托投?！?；⑤客戶委托投保簽字；⑥保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部錄單；⑦客戶繳費(fèi)；⑧保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；⑨客戶簽收保單。2.意外險(xiǎn)承保：?保險(xiǎn)公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品；?代理人資格申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司通過(guò)；?客戶到保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部投保，填寫(xiě)投保單；④代理人提交業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；⑤保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部錄單；⑥客戶繳費(fèi)；⑦保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；

17、⑧客戶簽收保單。,周二上午的任務(wù),1.人壽保險(xiǎn)理賠：?客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心報(bào)案；?理賠中心接受報(bào)案；?客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心申請(qǐng)理賠；④理賠中心立案；⑤理賠中心理算，需寫(xiě)清理賠項(xiàng)目和數(shù)額；⑥理賠中心核賠；⑦客戶查看核賠通知書(shū)，同意或提出上訴，若上訴則保險(xiǎn)公司重新理算、核賠；⑧保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部支付保險(xiǎn)金。2.意外險(xiǎn)理賠：?客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心報(bào)案；?理賠中心接受報(bào)案；?客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心申請(qǐng)理賠；④理賠中心立案；⑤理賠中心理算

18、，需寫(xiě)清理賠項(xiàng)目和數(shù)額；⑥理賠中心核賠；⑦客戶查看核賠通知書(shū)，同意或提出上訴，若上訴則保險(xiǎn)公司重新理算、核賠；⑧保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部支付保險(xiǎn)金。,周四上午的任務(wù),1.健康險(xiǎn)承保：保險(xiǎn)公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?代理人資格申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司通過(guò)；?客戶到保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部投保，填寫(xiě)投保單，體檢報(bào)告不需填寫(xiě)直接提交；?代理人提交業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；④保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部錄單；⑤客戶繳費(fèi)；⑥保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部扣費(fèi)、核保部核保；⑦客戶簽收保單。2.企財(cái)險(xiǎn)的承保：注冊(cè)企業(yè)、財(cái)產(chǎn)保

19、險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)代理人，產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?客戶到保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部投保；?保險(xiǎn)公司核保部核保并保單簽發(fā)；?客戶簽收保單；④客戶繳費(fèi)；⑤財(cái)務(wù)部扣費(fèi)。,周四晚上的任務(wù),1.健康險(xiǎn)理賠：?客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心報(bào)案；?理賠中心接受報(bào)案；?客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心申請(qǐng)理賠；④理賠中心立案；⑤理賠中心理算，需寫(xiě)清理賠項(xiàng)目和數(shù)額；⑥理賠中心核賠；⑦客戶查看核賠通知書(shū)，同意或提出上訴，若上訴則保險(xiǎn)公司重新理算、核賠；⑧保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部支付保險(xiǎn)金。2.企財(cái)險(xiǎn)理

20、賠：?客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心報(bào)案、理賠中心接受報(bào)案；?理賠中心勘查事故現(xiàn)場(chǎng)、客戶確認(rèn)勘查報(bào)告、理賠中心提交勘查報(bào)告；?客戶申請(qǐng)理賠、理賠中心立案；④理賠中心理算；⑤理賠中心核賠；⑥財(cái)務(wù)部支付賠款、客戶確認(rèn)收到賠款。,周六上午的任務(wù),1.車(chē)險(xiǎn)承保：產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品完善車(chē)輛信息：如號(hào)牌號(hào)碼：皖A(yù)T002，廠牌型號(hào)：SDH6470G，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：4A03057-D1H，車(chē)架號(hào)：LSGPC52U7AF127561，核定載質(zhì)量：400千克

21、，準(zhǔn)牽引總質(zhì)量：300千克，排氣量：1.6升，整備質(zhì)量：1100千克，功率：70千瓦，噸位： 0.4噸。?客戶到營(yíng)銷(xiāo)部投保；?營(yíng)銷(xiāo)部錄單、核保部核保；?客戶支付保費(fèi)；④財(cái)務(wù)部扣除保費(fèi)、生成保單。2.貨運(yùn)險(xiǎn)的承保?產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?客戶向營(yíng)銷(xiāo)部投保，填寫(xiě)投保單：請(qǐng)仔細(xì)規(guī)范填寫(xiě)，費(fèi)率后不需千分號(hào)。?核保部報(bào)價(jià)；④客戶確認(rèn)報(bào)價(jià)；⑤核保部簽發(fā)保單、客戶簽收保單。⑥客戶支付保費(fèi)、財(cái)務(wù)部扣除保費(fèi)。,周六晚上的任務(wù),車(chē)險(xiǎn)理賠：?報(bào)案：

22、客戶向保險(xiǎn)公司理賠中心報(bào)案、理賠中心接受報(bào)案并指派勘查人員；?勘查：理賠中心勘察人員接受任務(wù)，并完成提交查勘定損意向書(shū)。例如：大修發(fā)動(dòng)機(jī)1200元，中修發(fā)動(dòng)機(jī)950元，檢修油電路80元，換活塞環(huán)350元，換水泵150元。 ?客戶申請(qǐng)理賠、理賠中心立案；④理賠中心理算；⑤理賠中心核賠；⑥財(cái)務(wù)部支付賠款、客戶確認(rèn)收到賠款。工程保險(xiǎn)的承保：?保險(xiǎn)公司產(chǎn)品部發(fā)布產(chǎn)品?客戶向營(yíng)銷(xiāo)部投保，填寫(xiě)投保單?核保部報(bào)價(jià)，客戶回復(fù)報(bào)價(jià)④核保部簽