存款保險(xiǎn)制度理論與實(shí)踐研究.pdf

1、從20世紀(jì)70年代，世界金融業(yè)朝著市場(chǎng)化、自由化和國(guó)際化的方向發(fā)展。同時(shí)，金融危機(jī)不斷爆發(fā)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的沖擊。 存款保險(xiǎn)制度是指為金融機(jī)構(gòu)成立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各參保機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)參保機(jī)構(gòu)遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性援助或代替破產(chǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)存款者給予償付。存款保險(xiǎn)制度的目的是防止個(gè)別金融機(jī)構(gòu)倒閉而引發(fā)的存款者擠兌，防止個(gè)別金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)，避免引發(fā)金融恐慌和金融危機(jī)。 存款

2、保險(xiǎn)制度提高了存款者對(duì)金融體系的信心和穩(wěn)定性，為金融體系設(shè)置了一道安全防線。同時(shí)完善了金融監(jiān)管制度，也減輕了金融機(jī)構(gòu)倒閉時(shí)政府財(cái)政的負(fù)擔(dān)。但存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生了新的制度缺陷，如道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等。近幾十年來(lái)，各國(guó)對(duì)存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行了廣泛的爭(zhēng)論，存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)也因各國(guó)國(guó)情的不同而存在差異。 盡管中國(guó)沒(méi)有經(jīng)歷嚴(yán)重的金融危機(jī)，但隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融改革的深入，中國(guó)也面臨發(fā)生金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。確保中國(guó)金融安全的關(guān)鍵是建立和完善金融安全網(wǎng)

3、。從世界上許多發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的存款保險(xiǎn)的實(shí)踐來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度是金融安全網(wǎng)的重要一環(huán)。 我們應(yīng)立足我國(guó)金融業(yè)的基本情況，借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，來(lái)建立我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度。首先，我們應(yīng)該制定《存款保險(xiǎn)法》，為存款保險(xiǎn)提供法律保障；然后建立存款保險(xiǎn)公司，為存款保險(xiǎn)的實(shí)施構(gòu)建組織體系；還要處理好存款保險(xiǎn)公司與現(xiàn)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系。在制度運(yùn)作方面，應(yīng)實(shí)行強(qiáng)制投保原則；實(shí)行基于存款規(guī)模和存款人性質(zhì)的差別費(fèi)率制。存款保險(xiǎn)公司對(duì)問(wèn)題存款