我國(guó)城市商業(yè)銀行資本監(jiān)管問(wèn)題研究.pdf

1、20世紀(jì)80年代以來(lái)，西方國(guó)家在銀行資本監(jiān)管方面取得巨大的發(fā)展，尤其在巴塞爾新資本協(xié)議推出后，國(guó)際銀行資本監(jiān)管跨入一個(gè)嶄新的時(shí)代。而我國(guó)加入WTO以來(lái)，銀行業(yè)改革和對(duì)外開放的步伐不斷加快，面對(duì)在2006年底銀行業(yè)即將對(duì)外資全面開放的壓力，我國(guó)銀行監(jiān)管方式也由原來(lái)以行政指令為主的合規(guī)性監(jiān)管模式向以資本監(jiān)管為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。作為銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，在1988年舊巴塞爾資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，借鑒新巴塞爾資本協(xié)議的精神制訂了商業(yè)銀行

2、資本充足率管理辦法，為我國(guó)銀行資本監(jiān)管奠定了初步框架，同時(shí)也提出了所有銀行必須在2006年底前資本充足率達(dá)到8﹪的監(jiān)管要求。這給我國(guó)銀行業(yè)中最為薄弱環(huán)節(jié)的城市商業(yè)銀行體系帶來(lái)了前所未有的生存危機(jī)。 我國(guó)城市商業(yè)銀行作為在合并地方信用社基礎(chǔ)上組建的地方性股份制商業(yè)銀行，存在著資產(chǎn)質(zhì)量差等許多先天缺陷，更是面臨著全行業(yè)資本充足率無(wú)法達(dá)標(biāo)的窘境。而目前通行的地方政府“注資”救助方式不僅無(wú)法破解城市商業(yè)銀行的公司治理難題，而且往往加劇行

3、政干預(yù)，與銀行改革的初衷相悖，資本監(jiān)管存在著事實(shí)無(wú)效的困惑。如何借鑒新巴塞爾資本協(xié)議的精髓，研究建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的城市商業(yè)資本監(jiān)管模式已成為我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的一個(gè)首要問(wèn)題。為此，本文在系統(tǒng)回顧國(guó)內(nèi)外銀行資本監(jiān)管研究的基礎(chǔ)上，對(duì)城市商業(yè)銀行資本現(xiàn)狀、決定因素以及目前面臨的監(jiān)管悖論進(jìn)行實(shí)證分析，繼而引入激勵(lì)相容的監(jiān)管模式以及具體的資本監(jiān)管改進(jìn)措施，以圖為城市商業(yè)銀行資本監(jiān)管探索有效的改進(jìn)路徑。 文章結(jié)構(gòu)如下： 第一章，引言。主要介紹本

4、文寫作的背景，并對(duì)銀行資本監(jiān)管的理論研究文獻(xiàn)進(jìn)行綜述，對(duì)文章寫作思路以及研究方法進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹。 第二章，銀行資本監(jiān)管的理論基礎(chǔ)。主要從銀行資本的內(nèi)涵，以及銀行資本監(jiān)管的邏輯兩個(gè)方面介紹了資本監(jiān)管的基本概念和監(jiān)管的必要性。 第三章，銀行資本監(jiān)管制度研究。主要以新巴塞爾資本協(xié)議的制定和我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率辦法的制定為主線，對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行資本監(jiān)管制度演變進(jìn)行了全面的研究。 第四章，我國(guó)城市商業(yè)銀行資本現(xiàn)狀與監(jiān)管困

5、境。本章主要通過(guò)數(shù)據(jù)實(shí)證分析城市商業(yè)銀行資本現(xiàn)狀以及資本水平?jīng)Q定因素，進(jìn)而對(duì)城商行資本監(jiān)管存在的主要問(wèn)題進(jìn)行深入分析，指出我國(guó)城市商業(yè)銀行資本監(jiān)管面臨的主要悖論。 第五章，激勵(lì)相容監(jiān)管——我國(guó)城市商業(yè)銀行資本監(jiān)管機(jī)制探索。本章主要對(duì)建立我國(guó)城市商業(yè)銀行激勵(lì)相容監(jiān)管資本監(jiān)管模式進(jìn)行初步探討。 第六章，我國(guó)城市商業(yè)銀行資本監(jiān)管措施的改進(jìn)。本章主要從立即糾偏措施、信息披露制度、退出政策這三個(gè)方面來(lái)分析我國(guó)城市商業(yè)銀行資本監(jiān)管的