第五章金融機構(gòu)體系

1、2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,1,第五章 金融機構(gòu)體系,教學(xué)要求：1、了解一般金融機構(gòu)體系的演變歷史及其變化趨勢；了解我國金融體系的建立與改革歷程。1、掌握金融機構(gòu)的含義，金融機構(gòu)的分類、各金融機構(gòu)在機構(gòu)體系中的地位。3、重點掌握我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系；金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－2,本章目錄,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成第二節(jié) 中國的金融機構(gòu)體系第三節(jié) 金融監(jiān)管體

2、系 本章作業(yè),2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－3,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成,一、金融機構(gòu)及其功能二、金融機構(gòu)的基本類型三、西方國家的金融機構(gòu)體系,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－4,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成一、金融機構(gòu)及其功能,（一）定義金融機構(gòu) 泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運用資金的企業(yè)。通常是指發(fā)行間接金融工具以及在金融體系中推進資金融通的經(jīng)濟實體。,20

3、24/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－5,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成一、金融機構(gòu)及其功能,（二）銀行的產(chǎn)生及發(fā)展1、貨幣經(jīng)營業(yè)從事貨幣的兌換、保管、匯兌等服務(wù)的行業(yè)。（寺院、教堂、商鋪）2、早期銀行 貨幣經(jīng)營業(yè)從單純的貨幣服務(wù)發(fā)展到辦理簡單的存、放款。放款是重要的標志3、早期銀行具有高利貸性質(zhì)世界上最早以銀行命名的金融機構(gòu)，是意大利1171年設(shè)立的威尼斯銀行熱那亞銀行（1407）、阿姆斯特丹銀行（1609）、漢堡銀行（

4、1619）,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－6,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成一、金融機構(gòu)及其功能,4、現(xiàn)代銀行——股份制形式，利率較低原有一些舊式銀行轉(zhuǎn)變過來的新組建的股份制銀行1694年，英格蘭銀行，世界上第一家股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)代銀行的鼻祖。符合資本主義發(fā)展的需要銀行貸款利率較低股份制形式發(fā)行銀行券部分準備金制度，信用創(chuàng)造5、中央銀行——壟斷貨幣發(fā)行權(quán)1844年，英格蘭銀行，中央銀行的鼻祖,2024/

5、2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－7,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成一、金融機構(gòu)及其功能,（三）金融機構(gòu)功能,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－8,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成二、金融機構(gòu)的基本類型,（一）據(jù)其業(yè)務(wù)運行機制不同，分為兩類：存款性金融機構(gòu)和非存款性金融機構(gòu)（貨幣性金融機構(gòu)和非貨幣性金融機構(gòu)）兩者的區(qū)別在于：（1）接受活期存款,創(chuàng)造貨幣，影響貨幣供應(yīng)量（2）負債是否可以發(fā)揮交換中介和支付手段（3）承做短

6、期貸放（4）運行機制是否以資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)為特征,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－9,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成二、金融機構(gòu)的基本類型,（二）據(jù)在金融體系中的地位、作用及業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，分為：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、其它金融機構(gòu)（三）據(jù)資本、營業(yè)額及雇員數(shù)量（規(guī)模），分為：大、中、小型金融機構(gòu),2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－10,第一節(jié) 金融機構(gòu)形成三、西方金融機構(gòu)體系,（一）構(gòu)成中央銀

7、行存款性金融機構(gòu)：商業(yè)銀行、其他存款性金融機構(gòu)（信用合作社、儲蓄與貸款協(xié)會、儲蓄銀行非存款性金融機構(gòu)：保險公司、投資銀行、投資基金、養(yǎng)老基金銀行機構(gòu)居主導(dǎo)地位,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－12,1．投資銀行,投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集；即便有些國家的投資銀行被允許接受存款，也主要是定期存款。此外，它們也從其他銀行取得

8、貸款，但都不構(gòu)成其資金來源的主要部分。投資銀行的主要業(yè)務(wù)有：對工商企業(yè)股票和債券進行直接投資；提供中長期貸款；為工商企業(yè)代辦發(fā)行或包銷股票與債券；參與企業(yè)的創(chuàng)建和改組活動；包銷本國政府和外國政府的公債券；提供投資和財務(wù)咨詢服務(wù)。有些投資銀行也兼營黃金、外匯買賣及資本設(shè)備或耐用商品的租賃業(yè)務(wù)，等等。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－13,2．開發(fā)銀行,開發(fā)銀行是專門為滿足經(jīng)濟建設(shè)長期投資需要而設(shè)立的銀行。開發(fā)銀行多為國家

9、或政府所創(chuàng)辦，資金來源主要靠政府撥款和發(fā)行債券，不以盈利為目的。像新經(jīng)濟區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)、公共設(shè)施和水電站等都屬于投資多、見效慢、周期長的工程，是否盈利也難以預(yù)計，一般商業(yè)銀行不愿承擔，所以往往由國家承擔。開發(fā)銀行可分為國際性、區(qū)域性和本國性的三種。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－14,3．儲蓄銀行,這是指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。儲蓄銀行的具體名稱，各國有所差異，有的甚至不以銀行相稱，但功能基本

10、相同。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－15,4．農(nóng)業(yè)銀行,農(nóng)業(yè)銀行是專門向農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠信貸的專業(yè)銀行。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－16,5．抵押銀行,也稱不動產(chǎn)抵押銀行，是專門從事土地、房屋及其他不動產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－17,6．進出口銀行,進出口銀行是為支持本國對外貿(mào)易業(yè)務(wù)而設(shè)立的專業(yè)性銀行。創(chuàng)建進出口銀行的目的是政府為促進商品輸出而承擔私人出口

11、商和金融機構(gòu)所不愿意或無力承擔的風險，并通過優(yōu)惠出口信貸增強本國的出口競爭能力。同時，進出口銀行往往也是執(zhí)行本國政府對外援助的一個金融機構(gòu)。所以，這類銀行在經(jīng)營原則、貸款利率等方面都帶有濃厚的政治色,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－18,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系,一、舊中國的金融機構(gòu)二、新中國金融機構(gòu)體系的建立三、中國金融機構(gòu)體系改革四、我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－19

12、,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系一、舊中國的金融機構(gòu),（一）歷史回顧最早的記載：南北朝寺廟經(jīng)營的質(zhì)庫、典當業(yè)質(zhì)、典信用不同于高利貸信用，但屬高利貸金融大量的記載：唐朝的質(zhì)庫、柜房、解庫、當鋪、金鋪銀鋪等明清的錢莊、票號、銀號等，“南錢北票”中國早期舊式金融機構(gòu)：票號、錢莊、典當鋪和官銀錢號,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－20,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系一、舊中國的金融機構(gòu),（二）近代中國金融發(fā)展－－現(xiàn)代銀

13、行的出現(xiàn)1845年，第一家銀行在廣州出現(xiàn)，英國的麗如銀行，后來匯豐、麥加利、華俄道勝、花旗、東方匯理等等1897年，中國人自己創(chuàng)辦的第一家銀行中國通商銀行在上海成立。大清（戶部）銀行1904，交通銀行1907，南四行：上海商業(yè)儲蓄銀行浙江實業(yè)銀行新華信托儲蓄銀行浙江興業(yè)銀行北四行：鹽業(yè)銀行金城銀行中南銀行大陸銀行小四行：中國實業(yè)銀行、中國國貨銀行、中國通商銀行、四明銀行,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－21,第

14、二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系一、舊中國的金融機構(gòu),1897－1927年官僚資本、民族資本、買辦以及外國人開辦的銀行：國民黨統(tǒng)治的“四行兩局一庫”，外國洋行、南三行、北四行、小四行、錢莊等等；“四行”中央銀行1928，中國銀行1912，交通銀行1908，中國農(nóng)業(yè)銀行1935；“兩局”郵政儲金匯業(yè)局1930，中央信托局1935，“一庫”中央合作金庫1946。1946年全國各類銀行3849家，民族資本銀行1043家解放區(qū)革命根據(jù)地的銀行

15、，1927年，湖南瀏陽的瀏東平民銀行，農(nóng)村信用社。1931年，瑞金的蘇維埃共和國國家銀行。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－22,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系二、新中國金融體系的建立與發(fā)展,（一）建立合并根據(jù)地銀行，組建新中國銀行接收和改造國民黨統(tǒng)治的銀行取締在華外國銀行壯大和發(fā)展農(nóng)村信用合作社1948年，原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并成立中國人民銀行,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－23

16、,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系二、新中國金融體系的建立與發(fā)展,（二）49年以后，我國金融體系發(fā)展狀況79年以前，“大一統(tǒng)”的模式（一龍治水）79年－82年，四大專業(yè)銀行、投資銀行83年－94年，中央銀行獨立，新型商業(yè)銀行出現(xiàn)94年至今，國家政策性銀行組建對各個時期的簡要評價目前是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種進入機構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營、相互協(xié)作的格局。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－24,目

17、前，我國金融機構(gòu)按其地位和功能可分為三大類,第一類是中央銀行第二類是金融監(jiān)管機構(gòu)第三類是經(jīng)營性金融機構(gòu),2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－25,中央銀行,中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。,,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－26,金融監(jiān)管機構(gòu),中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員

18、會中國銀監(jiān)會是我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，負責對銀行業(yè)的監(jiān)管。中國證監(jiān)會是我國證券業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，負責對證券業(yè)和期貨業(yè)的監(jiān)管。中國保監(jiān)會是我國保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，負責對保險業(yè)和保險市場的監(jiān)管。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－27,經(jīng)營性金融機構(gòu),政策性銀行商業(yè)銀行證券機構(gòu)保險機構(gòu)信用合作機構(gòu)非銀行金融機構(gòu),2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－28,政策性銀行,是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政

19、策和意圖而進行融資和信用活動的機構(gòu)。國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－29,商業(yè)銀行,一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性機構(gòu)。國有獨資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行以及住房儲蓄銀行外資、合資銀行。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－30,證券機構(gòu),證券機構(gòu)，是指為證券市場參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務(wù)的機構(gòu)。證券公司（綜合類和

20、經(jīng)紀類）證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司基金管理公司等。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－31,保險機構(gòu),保險機構(gòu)，是指專門經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的機構(gòu).國有保險公司股份制保險公司在華開業(yè)的外資保險公司分公司及中外合資保險公司。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－32,信用合作機構(gòu),信用合作機構(gòu)，包括城市信用社及農(nóng)村信用社。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－33,非銀行金融機構(gòu),非銀

21、行金融機構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司、投資基金、郵政儲蓄機構(gòu)等。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－34,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系三、中國金融機構(gòu)體系改革,,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－35,第二節(jié) 我國金融機構(gòu)體系四、我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成,中央銀行金融監(jiān)管機構(gòu)政策性銀行國有獨資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行和其他銀行非銀行金融機構(gòu)（證券公司，信托投資公司、

22、保險公司、農(nóng)村和城市信用合作社）金融資產(chǎn)管理公司東方（中行）信達（建行）華融（工行）長城（農(nóng)行）FAMC保全國有資產(chǎn)，化解防范風險，促進國有企業(yè)改革。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－36,（一）中央銀行,中國人民銀行作為我國的中央銀行，在全國金融體系中居于核心地位。中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國家機關(guān)。它具有世界各國中央銀行的一般特征：是通貨發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀

23、行。中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要設(shè)立分支機構(gòu)，作為中央銀行的派出機構(gòu)，實行集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)和管理。目前，中國人民銀行的分支機構(gòu)按經(jīng)濟區(qū)劃在沈陽、天津、上海、南京、濟南、武漢、廣州、成都、西安設(shè)置九大分行和北京、重慶兩家直屬總行的營業(yè)管理部；在地區(qū)和一些城市設(shè)置333個中心支行；市轄區(qū)設(shè)辦事處；縣設(shè)支行。這些分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負責其轄區(qū)內(nèi)的金融監(jiān)督管理，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－37,金

24、融監(jiān)管機構(gòu),中央金融工委：人事大權(quán)、大政方針中國人民銀行及其外匯管理局（略）中國銀監(jiān)會中國保監(jiān)會：中國證監(jiān)會：證券發(fā)行，機構(gòu)、人員及行為監(jiān)管財政部國債司：國債發(fā)行國家發(fā)改委財政金融司：審批企業(yè)債券、會商貨幣政策及金融發(fā)展政策地方政府金融辦：地方協(xié)調(diào)辦事、管理農(nóng)信社,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－38,（二）政策性銀行,政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。它們的活動

25、不以盈利為目的，并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域，所以也有政策性專業(yè)銀行之稱。 國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－39,（三）國有商業(yè)銀行,中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－40,（四）股份制商業(yè)銀行,中國交通銀行中國光大銀行中信實業(yè)銀行發(fā)展銀行（深圳、廣州、浦東、）華夏銀行民生銀行招商銀行

26、福建興業(yè)銀行恒豐銀行（煙臺住房儲蓄銀行）、蚌埠住房儲蓄銀行城市商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－41,,2001年底，外資銀行在我國設(shè)代表處214家、營業(yè)機構(gòu)190家，其中外國銀行分行158家。集中于高端客戶,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－42,（五）其他非銀行金融機構(gòu),保險公司信托投資公司證券公司、證交所、登記結(jié)算公司、證券評估公司（自營、經(jīng)紀、綜合）財務(wù)公司融資租賃

27、公司投資基金郵政儲蓄機構(gòu)典當行農(nóng)村和城市信用合作社金融資產(chǎn)管理公司東方-中行,信達-建行,華融-工行,長城-農(nóng)行,FAMC,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－43,民間金融機構(gòu),地下錢莊私募基金抬會高利貸互助會典當,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－44,中西方比較：,國外的商業(yè)銀行以短期信用活動為主，是綜合性銀行；我國是一業(yè)為主下交叉經(jīng)營，專業(yè)優(yōu)勢。儲蓄銀行為專業(yè)性銀行；我國是由各商業(yè)銀

28、行承擔。財務(wù)公司為面向社會的金融機構(gòu)；我國面向產(chǎn)業(yè)集團內(nèi)部。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－45,共同點,中央銀行和中央金融監(jiān)管機構(gòu)商業(yè)銀行和專業(yè)銀行是主體非銀行機構(gòu)比較復(fù)雜金融機構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－46,區(qū)別,中國人民銀行隸屬于政府，其獨立性較弱。金融機構(gòu)以國有為主規(guī)范的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量不足政策性銀行地位突出嚴格的分業(yè)經(jīng)營保險相對落后相關(guān)金融法

29、律建設(shè)不到位,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－47,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系,一、金融監(jiān)管概述二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－48,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述,（一）金融監(jiān)管含義：金融監(jiān)管是中央銀行的一項重要職能，包括對銀行體系、金融業(yè)務(wù)、金融市場和貨幣政策的宏觀執(zhí)行等實施有效的監(jiān)督和管理。其中，對銀行體系的監(jiān)管是主線。具體而言，是指中央銀行或金融監(jiān)管當局依

30、據(jù)法律法規(guī)和社會公眾利益需要，運用政策手段和法律手段對各類金融機構(gòu)、金融市場的所有活動進行監(jiān)督和管理的總稱。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－49,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述,（二）金融監(jiān)管的必要性（目的）和原則必要性保證金融業(yè)經(jīng)營的安全性保證銀行業(yè)競爭的平等性保證貨幣政策實施的有效性保證金融市場的穩(wěn)定性《中國人民銀行法》第一條和第三十條：我國金融監(jiān)管的目的是保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行

31、，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－50,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述,監(jiān)管原則依法管理原則合理、適度競爭原則自我約束和外部強制相結(jié)合原則安全穩(wěn)健和經(jīng)濟效益相結(jié)合原則此外，不干涉銀行內(nèi)部管理原則和公正、獨立原則,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－51,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述,（三）金融監(jiān)管制度的產(chǎn)生、類型及其現(xiàn)

32、狀金融監(jiān)管體制：是指金融監(jiān)管的職責和權(quán)力分配的方式和組織制度類型：單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制行政性監(jiān)管和自律性監(jiān)管,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－52,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述,（四）我國金融監(jiān)管制度現(xiàn)狀我國目前是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會中國人民銀行處于核心地位絕大部分金融機構(gòu)建有內(nèi)

33、部稽核部門，同時金融同業(yè)自律組織和社會中介組織的監(jiān)督也已起步。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－53,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容,“三道防線” （一）預(yù)防性風險管理（事前）－經(jīng)常性的最有效的安全措施（二）保護性管理（事后）－輔助性的穩(wěn)定器（三）最后援助和制裁管理（搶救行動）－最后的防線,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－54,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系二、金融監(jiān)管的程序和

34、主要內(nèi)容,（一）預(yù)防性風險管理銀行開業(yè)登記管理（市場準入）資本充足性管理銀行清償能力管理――資產(chǎn)流動性管理（現(xiàn)金比例、流動資產(chǎn)比率）銀行業(yè)務(wù)活動管理貸款集中程度管理外匯風險管理國家風險管理,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－55,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容,（二）保護性管理存款保險制度:是指貨幣主管當局為了維護存款者利益和金融業(yè)穩(wěn)定，在金融體制中設(shè)立負責存款保險的機構(gòu)，規(guī)定本國金融

35、機構(gòu)必須或自愿地按吸收存款的比例向保險機構(gòu)繳納保險費進行投保的制度。弊：道德風險與逆向選擇,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－56,鏈接：西方國家的存款保險制度,為了保護存款人的利益，維持國家的金融穩(wěn)定，許多西方國家都通過法律形式建立了強制存款保險制度，要求商業(yè)銀行參加存款保險，并服從存款保險制度的管理。存款保險制度產(chǎn)生于美國，最直接的原因是29—33年的大危機，許多銀行破產(chǎn)，給儲戶帶來損失。下面以美國為例看一下存款保

36、險制度的內(nèi)容。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－57,1、執(zhí)行機構(gòu)：聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）,美國聯(lián)邦存款保險公司是根據(jù)33年的《格拉斯—斯蒂格爾法》建立的一個聯(lián)邦政府的獨立的金融管理機構(gòu)，負責管理、監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，使用銀行保險基金，下設(shè)6個地區(qū)分公司，具體貫徹存款保險政策，辦理保險業(yè)務(wù)，執(zhí)行對參加存款保險的銀行的監(jiān)督、管理職能。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－58,2、銀行存款保險基金,就是存

37、款保險費，這個基金不是來源于存款人，而是加入存款保險的銀行。存款保險基金主要用于支付經(jīng)營失敗的銀行應(yīng)退還給儲戶的存款，或者用此基金幫助已經(jīng)營失敗或經(jīng)營不佳的銀行進行合并或?qū)で笃渌雎?，盡可能不使它破產(chǎn)。比如可用其設(shè)立一家可存在八年的中間銀行（Bridge bank）以幫助經(jīng)營失敗的銀行的部分或全部資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到另一個所有者。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－59,3、存款保險的范圍和賠償,聯(lián)邦存款保險公司負責對所有活期存款

38、帳戶、定期存款帳戶、儲蓄存款帳戶提供存款保險，但不負責對大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、購買的投資基金、有價證券、安全保險箱等進行保險。對每個帳戶的最高保險額為10萬美圓，10萬以上的不予承保。就是對一個帳戶最高賠償額是10萬美圓。,2024/2/29,浙江工商大學(xué)金融學(xué)院,5－60,第三節(jié) 金融監(jiān)管體系二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容,（三）最后援助和制裁管理最后貸款保險機構(gòu)提供資金幫助購買、兼并、擔保制裁,2024/2/29,浙江工商