外資銀行的進入對寧波銀行業(yè)的影響研究【文獻綜述】

1、<p><b>　　文獻綜述</b></p><p>　　外資銀行的進入對寧波銀行業(yè)的影響研究</p><p>　　隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，外資銀行開始進入各國的金融市場。而近幾年，經(jīng)濟實力相對雄厚的外資銀行更是大刀拓斧的進軍幾個主要的發(fā)展中國家的金融市場。中國作為世界上主要的發(fā)達國家，自然成為各大外資銀行競相進入的主要發(fā)展中國家。自2006年12月10日，我

2、國加入WTO后的保護期結(jié)束，外資銀行在我國的金融市場開放了對境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務。而我國的相關(guān)政府部門，為了更好的全面的實現(xiàn)承諾，國務院于2006年11月頒布了《中華人民共和國外資銀行管理條列》。隨著各國市場的進一步的開放，外資銀行必將進一步涌入，給各東道國的銀行業(yè)的帶來相應的影響必將越來越明顯。</p><p>　?。?）國外學者對外資銀行進入東道國的影響研究</p><p>　　Met

3、ais在1997年的時候?qū)︺y行為什么進行海外擴張這個問題進行了最簡單的回答，而這個回答可以用引力效應（gravitational pull effect）來解釋。也就是說，外資銀行進入東道國的主要目的是為了服務其走出國門的本國用戶來完善自己的服務體系。對于引力效應，國外學者 Miller 和 Parke在1998年更是指出：銀行業(yè)的外資進入者在發(fā)展中國家作為東道國的情況下面臨著相對較弱的競爭環(huán)境，因而這些銀行業(yè)的外資在金融服務業(yè)的領(lǐng)域擁

4、有良好的盈利機會。外資銀行在發(fā)展中國家為首的東道國的滲透能給東道國帶來并促進了其本國非金融企業(yè)的進入。</p><p>　　在外資銀行的進入對東道國經(jīng)濟的作用問題上，國外學者從正反兩個方面展開論述。Gray（1981）和Sanders（1981）等進行了深入且系統(tǒng)的分析并且除了外資銀行進入有助于東道國銀行體系效率的提高的基本結(jié)論。而通過外資銀行進入印度尼西亞的情況的分析， Cho（1990）得出東道國銀行市場的競

5、爭力會因外資銀行的進入而增強的結(jié)論。當然，在外資銀行對東道國產(chǎn)生積極的影響的同時，在某些特定的情況下，也會對東道國產(chǎn)生負面的影響。Satta（2003）對17家位于坦桑尼亞的銀行1991年到2001年的數(shù)據(jù)進行了分析發(fā)現(xiàn)，外資銀行的進入對小企業(yè)融資的影響是不利的，通常來說，這些外資銀行對小企業(yè)提供相對于國內(nèi)一般的商業(yè)銀行來說更少的信貸。通過對東南亞金融危機前后的情況的分析，Luca Errico和 Alherto Musalem（199

6、9）兩位學者得出了結(jié)論，在監(jiān)管不力的情況下，外資銀行可能成為國際游資的進入渠道并且會給其自身的經(jīng)營帶來嚴重的問題，而這些問題可能成為引發(fā)國際金融危機或者促使國際金融危機惡化的重要原因。Weller（2000）在分析了荷蘭轉(zhuǎn)型時期的銀行體系后也得出了外資銀行的進入會導致</p><p>　　外資銀行的進入還給東道國銀行的效率產(chǎn)生了影響。通過比較外資銀行數(shù)量占東道國銀行總數(shù)的比例和外資銀行資產(chǎn)占東道國總資產(chǎn)的比例這兩

7、個指標，Claessens（2001）檢驗了外資銀行進入與東道國銀行效率之間的關(guān)系，其得出的最終結(jié)論為外資銀行進入程度高會顯著減少銀行的稅前利潤和日常開支。當然，根據(jù)了各個東道國不同的發(fā)展水平，外資銀行的進入所帶來的相對效應又是不同的。在經(jīng)濟發(fā)展水平相對較高的東道國，外資銀行的高程度的進入會導致銀行的日常開支與利息收入的減少，也就是提高了東道國銀行的效率。反之，在經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低的東道國，高程度的外資銀行的進入會降低東道國銀行的效率

8、。</p><p>　　外資銀行的進入也對東道國中小企業(yè)的融資產(chǎn)生了影響。于外資銀行進入對企業(yè)融資的影響，Cull et al（2001）通過使用對企業(yè)進行的大規(guī)模跨國調(diào)查數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)外資銀行進入發(fā)展中國家的銀行業(yè)，有助于促進競爭，降低利率；其通過規(guī)模效應，逐漸溢出到整個經(jīng)濟，從而有助于改善各種規(guī)模的企業(yè)融資條件。因此，外資銀行進入發(fā)展中國家有助于促進國內(nèi)各種規(guī)模企業(yè)的貸款，尤其對較大規(guī)模的企業(yè)更是明顯。但對中小企

9、業(yè)來說，現(xiàn)有關(guān)于外資銀行對中小企業(yè)貸款規(guī)模影響的研究還不夠明確。Cull et al（2001）通過對發(fā)展中國家的案例進行研究，認為與國內(nèi)銀行相比，外資銀行對中小企業(yè)提供的貸款規(guī)模相對較小。Clarke等（2001）發(fā)現(xiàn)外資銀行拓寬了企業(yè)的長期借款渠道，在外資銀行進入資本市場化程度高的國家，借款成本和長期借款渠道不會影響企業(yè)運轉(zhuǎn)。并且對于東道國企業(yè)而言，小企業(yè)也可以從外資銀行進入中獲益，原因在于盡管外資銀行進入之后，通常會把注意力集中在

10、為大客戶提供服務上，但由于東道國金融機構(gòu)的增加，信貸資金總量不斷增加，東道國的一些小金融機構(gòu)將業(yè)務重點轉(zhuǎn)向小企業(yè)，從而更有利于小企業(yè)獲取貸款。</p><p>　　（2）國內(nèi)學者對外資銀行進入東道國的研究</p><p>　　隨著越來越多的外資銀行進入我國的金融市場，我國的學者也開始越來越多關(guān)注其影響，對外資銀行的進入進行了一系列的研究。國內(nèi)的一些學者對外資銀行進入中國的可選擇途徑做了分析

11、，巴曙松在2003年將可選擇途徑分為了大致四種：成立外資獨資銀行，在中國開辦獨立的分支機構(gòu)， 購買并持有中國國內(nèi)銀行機構(gòu)的股份，與中方合資建立的新的銀行。</p><p>　　外資銀行對促進我國金融業(yè)的效率的提高有一定的作用。韓文霞、劉開林（2007）引進了含有交互項的模型對市場競爭度進行了實驗，其結(jié)果表明，隨著東道國金融發(fā)展水平和銀行業(yè)競爭程度的不斷提高，外資銀行的各方面的效應將得到更好的發(fā)揮。苗啟虎、王方華（

12、2004）通過對有關(guān)外資銀行進行系統(tǒng)性的歸納總結(jié)后認為，外資銀行對促進我國金融業(yè)的效率的提高有一定的作用的，值得強調(diào)的是，這里所指的金融業(yè)效率的提高主要是表現(xiàn)在外資銀行的溢出效應上，其次是人力資本的影響和相互之間的競爭所帶來的壓力。而張荔、張蓉（2006）對17個新興市場國家1995-2002年的截面數(shù)據(jù)進行了分析得出在一個有效競爭的環(huán)境中，外資銀行的進入對東道國有正溢出的效應。當然我們在承認外資銀行的進入所帶來的正溢出效應的同時，外資

13、銀行的進入還會帶來一系列的潛在成本，而這一系列的潛在成本會帶給東道國的金融業(yè)帶來一系列的問題：造成金融業(yè)發(fā)展地區(qū)不平衡問題加劇，加大了金融業(yè)的監(jiān)管難度，導致了內(nèi)資銀行人才流入外資銀行和極易產(chǎn)生對外資銀行的技術(shù)依賴。</p><p>　　外資銀行的進入同時還影響了東道國銀行體系的穩(wěn)定性。葉欣、馮宗憲（2003）運用多元Logist模型，通過對50個國家1988-1997 年的外資銀行的實際進入程度、宏觀經(jīng)

14、濟變量和金融方面的數(shù)據(jù)進 行分析，得到外資銀行進入數(shù)量的增加將有助于增強本國銀行體系穩(wěn)定性的結(jié)論。林亮亮、劉開林（2007）利用12種高頻性的宏觀經(jīng)濟指標，測度了我國銀行 體系1997-2005年間各個月度的脆弱性狀況，實證結(jié)果表明，外資銀行所占的資產(chǎn)份額和貸款份額對我國銀行體系穩(wěn)定性的影響均不顯著。王韻亭、林可全 （2008）研究外資銀行的進入對東道國銀行體系穩(wěn)定性的影響，研究發(fā)現(xiàn)：外資銀行對東道國銀行體系穩(wěn)定性的影響隨著開放階段的深

15、入呈現(xiàn)倒“U”型的變化；使用宏觀經(jīng)濟變量分析無法準確地計量分析外資銀行的微觀戰(zhàn)略選擇及國家經(jīng)濟安全問題。任曉怡（2010）通過分析外資銀行進入對我國銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，提出了加大改革力度，提高服務水平和吸引優(yōu)質(zhì)客戶，留住優(yōu)秀員工和加強金融監(jiān)管等對策來迎接和應對挑戰(zhàn)。</p><p><b>　?。?）文獻研究結(jié)論</b></p><p>　　外資銀行的進入會給東道國帶來

16、正面與負面的影響，而外資銀行對東道國的銀行金融業(yè)的影響是和一個國家的特性是相關(guān)的。這些相關(guān)的國家特性包括一國的銀行規(guī)模、國家政策、國家所處的金融開放時期等等。但是不可忽視的問題是，這些國家的特性是不能一概而論，但是值得肯定的是，在外資銀行繼續(xù)增加的長時間內(nèi)，隨著我國金融服務業(yè)對外開放過渡期的結(jié)束，外資進入我國的銀行業(yè)的數(shù)量、種類和規(guī)模必定都會有所增加。此時，分析研究外資銀行進入給我國經(jīng)濟發(fā)展造成的影響愈顯重要。</p>&

17、lt;p>　　總的來說，目前國內(nèi)外對外資銀行進入對東道國銀行業(yè)的影響的研究都是從國家的角度出發(fā)的，研究地域或城市的文獻比較少，而外資銀行的進入對發(fā)展程度不同的城市帶來的影響是有所差別的。寧波作為國內(nèi)經(jīng)濟最活躍的地區(qū)之一，其銀行業(yè)受到的影響也是不可忽視的。在外資銀行不斷進駐寧波的今天，其銀行業(yè)想要在競爭激烈的市場中立于不敗之地，就需要我們加大力度來研究。本文著重探討外資銀行的進入對寧波銀行業(yè)的影響，在競爭激烈的市場經(jīng)濟中找到一條適合

18、寧波銀行業(yè)自身的發(fā)展道路，能夠促使其更快更好的發(fā)展。</p><p><b>　　參考文獻</b></p><p>　　[1]邱立成，王鳳麗．外資銀行進入東道國銀行體系穩(wěn)定性影響的實證研究[J]．南開經(jīng)濟研究，2010（4）．</p><p>　　[2]白永平，紀發(fā)?。袊赓Y銀行的發(fā)展動態(tài)及空間分布研究[J]．西北師范大學學報，2010（1）

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