商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級金融支持的實證研究【畢業(yè)論文】

1、<p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　?。?010屆）</b></p><p>　　商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級金融支持的實證研究</p><p>　　所在學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級

2、金融學(xué) </p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號 </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 </p><p><b>　　摘 要</b&

3、gt;</p><p>　　近幾年以來關(guān)于金融支持與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的研究一直是國內(nèi)外學(xué)術(shù)界的熱點之一。因此商業(yè)銀行的發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的研究使人們意識到商業(yè)銀行的發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的作用。商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)升級起著重要的推動作用，尤其是在銀行主導(dǎo)型國家，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級受到銀行信貸結(jié)構(gòu)的直接影響。本文以寧波市為例，分析我國經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)升級中金融支持的作用，應(yīng)用理論與實證相結(jié)合的方法，借用他人的研究經(jīng)驗，

4、分析了寧波市經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r，并利用寧波市1978年至2010年的相關(guān)數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行在產(chǎn)業(yè)升級中的金融支持做了實證研究。結(jié)論是寧波市商業(yè)銀行的發(fā)展促進了區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。最后,提出相應(yīng)的對策與建議。</p><p>　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；金融支持</p><p><b>　　Abstract</b></p><

5、p>　　Financial support for the past few years on research and upgrading the industrial structure has been a hot topic in academic circles at home and abroad. Therefore, development of commercial banks and industrial re

6、structuring and upgrading of commercial banks to make people aware of the development of the role of upgrading the industrial structure. Upgrading commercial banks play an important role, especially in bank-based countri

7、es, industrial restructuring and upgrading the structure by the dir</p><p>　　Key words: Commercial banks; Industrial structure; Financial support</p><p><b>　　目 錄</b></p><

8、p>　　1 寧波市經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r分析1</p><p>　　1.1 寧波市經(jīng)濟社會基本狀況1</p><p>　　1.2 寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級進程分析4</p><p>　　1.3 寧波市推進產(chǎn)業(yè)升級，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系5</p><p>　　1.3.1 積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)5</p><p>　　

9、1.3.2 大力推進工業(yè)轉(zhuǎn)型升級6</p><p>　　1.3.3 加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)7</p><p>　　2 寧波市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析9</p><p>　　2.1 寧波市商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r考察9</p><p>　　2.2 寧波市商業(yè)銀行存貸款現(xiàn)狀11</p><p>　　2.3 寧波市商業(yè)銀行金融深化

10、程度分析12</p><p>　　2.4 寧波市商業(yè)銀行金融效率分析14</p><p>　　3 寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級中金融支持的實證研究15</p><p>　　3.1 回歸分析原理16</p><p>　　3.2 實證分析的指標(biāo)設(shè)計與數(shù)據(jù)來源16</p><p>　　3.3 研究方法和模型的建立17<

11、;/p><p>　　3.4 金融支持與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的回歸分析17</p><p>　　4 商業(yè)銀行對寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級金融支持的對策研究21</p><p>　　4.1 加大對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)扶持力度，積極引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)升級22</p><p>　　4.2 優(yōu)化銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)，引入適當(dāng)競爭，提高金融效率22</p><p>　　4.3

12、 調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟23</p><p>　　4.4 建立全面系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度，防范信貸風(fēng)險24</p><p><b>　　結(jié) 論25</b></p><p><b>　　附 表26</b></p><p><b>　　參考文獻30</b&

13、gt;</p><p>　　致 謝錯誤!未定義書簽。</p><p>　　寧波市作為我國14個沿海開放城市之一，借助獨特的政策、區(qū)位、人文、產(chǎn)業(yè)和港口優(yōu)勢，經(jīng)濟社會快速全面發(fā)展，城市綜合經(jīng)濟實力和送域熬體競爭力顯著增強，顯示出產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨大活力。寧波作為浙江省的重要工業(yè)城市和貿(mào)易口岸，是浙江省建設(shè)先進制造業(yè)基地和打造環(huán)杭州灣產(chǎn)業(yè)帶的重要要支撐與戰(zhàn)略要地。寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的演進過程能夠比較

14、完整地反映我國經(jīng)濟體制改革、對外開放、技術(shù)進步等對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的影響，與大連、青島、廈門、深圳等沿海城市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變特點有著較高程度的相似性，是東部沿海地區(qū)和城市經(jīng)濟發(fā)展過程以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進過程的一個縮影。</p><p>　　2010年，中國經(jīng)濟運行經(jīng)歷了前所未有的復(fù)雜形勢的考驗，隨著形勢的變化，中央經(jīng)濟工作的重點也從年初的“兩個防止”，逐步調(diào)整為年中的“一防一控”，到十七屆三中全會進一步提出“保增長”的調(diào)

15、控目標(biāo)。貨幣政策作為宏觀調(diào)控組合拳的一部分，適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展形勢的要求，也相機決策，適時調(diào)整。從2008年下半年開始適度寬松的貨幣政策，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健并趨向緊縮的貨幣政策，在國際環(huán)境復(fù)雜多變、宏觀調(diào)控得到進一步改善的背景下，寧波市金融業(yè)存款穩(wěn)步增加，貸款增長較快，投向重點突出，經(jīng)營效益繼續(xù)提高。</p><p>　　1 寧波市經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r分析</p><p>　　1.1 寧波市經(jīng)

16、濟社會基本狀況</p><p>　　寧波是長江三角洲南翼重要的經(jīng)濟中心城市和重化工業(yè)基地，是中國華東地區(qū)重要工業(yè)城市，是浙江的三大經(jīng)濟中心之一。寧波是中國浙江省的副省級城市，計劃單列市，有制定地方性法規(guī)權(quán)利的較大的市全市總面積9365平方公里。位于浙東，長江三角洲南翼，北臨杭州灣，西接紹興，南靠臺州，東北與舟山隔海相望。全市轄余姚、慈溪、奉化三個縣級市。象山、寧海兩個縣。市區(qū)設(shè)海曙、江東、江北、鎮(zhèn)海、北侖、鄞州六

17、個區(qū)。截止2010年底全市擁有戶籍人口574.08萬人，其中市區(qū)223.35萬人。寧波區(qū)位優(yōu)勢十分明顯，是華東的重要交通樞紐，擁有港口、鐵路、公路、航空、管道等相結(jié)合的綜合交通運輸體系。寧波港是中國大陸港口貨物吞吐量第二大港口，集裝箱吞吐量則列全球第四位。自從寧波開埠以來，工商業(yè)一直是寧波的一大名片。改革開放以來，寧波經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，顯示出巨大的活力和潛力，成為國內(nèi)經(jīng)濟最活躍的區(qū)域之一。</p><p>　　從

18、2000年到2010年，寧波市生產(chǎn)總值增長率，長期保持了較高的年增長速度。2010年是“十一五”以來寧波市市經(jīng)濟社會發(fā)展形勢極其復(fù)雜、極不平凡的一年。寧波市經(jīng)濟運行呈現(xiàn)高開、緩降、穩(wěn)走、轉(zhuǎn)型的基本態(tài)勢，多項經(jīng)濟指標(biāo)表現(xiàn)良好，運行實績好于年初預(yù)期。2010年寧波市經(jīng)濟運行表現(xiàn)良好，初步核算生產(chǎn)總值GDP 達5125.82億元，按可比價格計算比上年增長12.4%，增幅同比提高3.5個百分點，位居浙江省第二位。2010年第一產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值21

19、8.43億元，增長3.7%；第二產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值2848.23億元，增長13.6%，其中工業(yè)增加值2569.6億元，增長14.8%；第三產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值2059.16億元，增長11.6%。三次產(chǎn)業(yè)的比重為4.2:55.6:40.2。按常住人口計算人均生產(chǎn)總值為68162元（按年平均匯率折算為10068美元）1。</p><p>　　2010年，寧波市農(nóng)業(yè)發(fā)展總體平穩(wěn)。初步統(tǒng)計，2010年全市實現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值339

20、億元，扣除農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)同比增長3.6%，其中農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值163.8億元，增長1.9%；林業(yè)總產(chǎn)值9.3億元，下降1.2%；牧業(yè)總產(chǎn)值53.9億元，增長4.9%；漁業(yè)總產(chǎn)值107.1億元，增長5.9%；農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)總產(chǎn)值4.9億元，增長5.5%。實現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)增加值218.4億元，扣除農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)同比增長3.7%1。</p><p>　　2010年寧波市工業(yè)生產(chǎn)、效益雙增，工業(yè)轉(zhuǎn)型升級穩(wěn)步推進。全市實現(xiàn)全部工業(yè)

21、總產(chǎn)值13171.2億元，同比增長32.5%，增速同比提高34.1個百分點。其中規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值10867.5億元，增長35.4%。完成工業(yè)銷售產(chǎn)值10565.4億元，增長34.7%，產(chǎn)銷率為97.2%，工業(yè)生產(chǎn)與市場實現(xiàn)了較好的銜接，呈現(xiàn)了內(nèi)外需共同拉動工業(yè)生產(chǎn)的良好態(tài)勢。工業(yè)經(jīng)濟效益綜合得分為253.9分，比上年提高31.9分。建筑業(yè)發(fā)展迅速，全年全市完成建筑業(yè)總產(chǎn)值1425.1億元，比上年增長32.2%。工業(yè)轉(zhuǎn)型升級穩(wěn)步推進。一

22、是新產(chǎn)品產(chǎn)值率創(chuàng)新高。規(guī)上工業(yè)新產(chǎn)品產(chǎn)值1863.2億元，同比增長48.1%，增速高于工業(yè)總產(chǎn)值12.7個百分點，新產(chǎn)品產(chǎn)值率為17.1%，同比提高1.5個百分點，創(chuàng)近三年新高。二是裝備制造業(yè)增勢凸現(xiàn)。作為制造業(yè)核心的裝備制造業(yè)實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值3509.5億元，增長39.2%，增速高于規(guī)上工業(yè)產(chǎn)值3.8個百分點。三是輕重工業(yè)增速差距縮小。重工業(yè)同比增長39.5%，高于輕工業(yè)增速12.4個百分點，兩者增速差距較年初縮小22.8個百分點。20

23、10年全市規(guī)模以上工業(yè)中產(chǎn)值前十位的行業(yè)共完成</p><p>　　2010年寧波市服務(wù)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)快速擴張。初步核算，全市實現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值2059.2億元，同比增長11.6%。其中批發(fā)零售業(yè)、金融業(yè)、交通運輸、倉儲和郵電業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)這四個行業(yè)占寧波生產(chǎn)總值的比重達26.3%，比上年下降0.6個百分點。在第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)中，批發(fā)和零售業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)的比重為24.3%；金融業(yè)為18.4%；房地產(chǎn)業(yè)為11.9%；

24、交通運輸倉儲和郵政業(yè)為10.8%。港口生產(chǎn)形勢良好。2010年寧波港實現(xiàn)貨物吞吐量4.1億噸，同比增長7.4%，增速同比提高1.3個百分點；完成集裝箱吞吐量1300.4萬標(biāo)箱，同比增長24.8%，增速同比提高38.7個百分點1。</p><p>　　2010年全社會固定資產(chǎn)投資完成2206.5億元，比上年增長10.1%。其中城鎮(zhèn)以上固定資產(chǎn)投資完成1688.5億元，增長9.0%。第二產(chǎn)業(yè)完成投資697.2億元，下

25、降10.2%，其中工業(yè)投資685.3億元，下降10.9%；第三產(chǎn)業(yè)完成投資1498.0億元，增長23.5%。房地產(chǎn)開發(fā)投資完成557.3億元，增長48.8%，增速同比提高27.1個百分點。2010年寧波消費市場持續(xù)走旺，銷售規(guī)模快速擴張。初步統(tǒng)計，2010年全市實現(xiàn)商品銷售總額7506.6億元，同比增長32.2%。完成社會消費品零售總額1704.5億元，增長19.2%。2010年全市實現(xiàn)口岸進出口總額1613.4億美元，同比增長38.0

26、%。實現(xiàn)外貿(mào)自營進出口總額突破800億關(guān)口，達829.0億美元，增長36.3%，其中出口519.7億美元，增長34.5%；進口309.3億美元，增長39.6%。在投資、消費和外貿(mào)的帶動下，2010年寧波市經(jīng)濟增長保持了較高的水平。</p><p>　　表1 2001-2010年寧波經(jīng)濟發(fā)展基本情況</p><p><b>　　單位：億元</b></p>

27、<p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　數(shù)據(jù)來源：寧波統(tǒng)計局，《寧波統(tǒng)計年鑒2010》整理所得</p><p>　　1.2 寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級進程分析</p><p>　　寧波的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級開始提速，逐步形成了石化、機械、紡織、服裝、家電、鋼鐵、修造船、電子信息等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)也取得了一定發(fā)展，金融、旅游、物流、

28、房地產(chǎn)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)也開始迅速發(fā)展，寧波的產(chǎn)業(yè)層次和競爭力不斷提升。以下是改革開放至今寧波市歷年生產(chǎn)總值的產(chǎn)業(yè)構(gòu)成圖表，根據(jù)《寧波統(tǒng)計年鑒》相關(guān)年份數(shù)據(jù)整理。</p><p>　　圖1 歷年寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中三次產(chǎn)業(yè)的比重（%）</p><p>　　資料來源：根據(jù)附表1中數(shù)據(jù)，運用WPS表格繪制</p><p>　　1978年到1990年寧波市工業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一直占主導(dǎo)地

29、位，在國民生產(chǎn)總值中的份額保持在百分之八十左右上。1978年，寧波市的三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為32.33：48.04：19.63，第一產(chǎn)業(yè)在保持正常發(fā)展的同時，對經(jīng)濟增長的貢獻份額逐年下降，在1978年至1990年期間，產(chǎn)業(yè)貢獻份額由32.33%下降到20.3%；第二產(chǎn)業(yè)保持快速穩(wěn)步上升，由1978年的48.04%上升到56.8%；而第三產(chǎn)業(yè)則保持在20%左右，發(fā)展相對緩慢滯后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡問題比較嚴重。 </p><p>

30、;　　1991年到2000年期間寧波經(jīng)濟總量開始了迅速增長的時期，走上了外向型經(jīng)濟發(fā)展之路，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)尤其是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了明顯變化。第一產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻份額下降到8.23%，工業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，保持在57%左右，第三產(chǎn)業(yè)的比重超過第一產(chǎn)業(yè)，以服務(wù)業(yè)為主的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，對經(jīng)濟增長的貢獻份額上升到36.22%。許多新型的工業(yè)和服務(wù)業(yè)取得了一定的發(fā)展空間，寧波地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在調(diào)整中逐步趨于合理。</p><p>　　2

31、001年到2010年經(jīng)濟總量增長迅速，生產(chǎn)總值由2001年的1278.75億元躍升到2010年的5125.82億元。經(jīng)濟總量實現(xiàn)了新的突破，經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，經(jīng)濟增長的自主性和抗波動性增強。其中，第二、第三產(chǎn)業(yè)保持了良好的發(fā)展勢頭，第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重進一步下降到4.2%，寧波的工業(yè)，特別是石化、裝備、汽車和服裝等加工工業(yè)發(fā)展迅速，形成一批優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)的年平均增長速度在14.5%以上。寧波市優(yōu)化工業(yè)結(jié)構(gòu)，以科技進步和信息化帶

32、動工業(yè)結(jié)構(gòu)升級，發(fā)展壯大臨港大工業(yè)，培育發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，全面提升傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，形成區(qū)域特色鮮明、競爭優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。這一期間政府相繼出臺了鼓勵和促進第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，發(fā)展了現(xiàn)代物流、金融、科技信息、文化創(chuàng)意、休閑旅游、會展等服務(wù)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻份額上升到40.2%，形成了生機勃勃的局面。</p><p>　　改革開放來，寧波市充分利用國家政策，依托自身優(yōu)勢，大力開拓國內(nèi)外市場，著力推進產(chǎn)業(yè)

33、結(jié)構(gòu)的三次調(diào)整與升級，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實現(xiàn)了“二、一、三”到“二、三、一”的歷史性改變，經(jīng)濟迅猛發(fā)展，取得了令人矚目的成就。</p><p>　　1.3 寧波市推進產(chǎn)業(yè)升級，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系</p><p>　　寧波市堅持把推進產(chǎn)業(yè)升級作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的重大任務(wù)，促進產(chǎn)業(yè)化、信息化、城市化融合發(fā)展，推進產(chǎn)業(yè)集中、促進產(chǎn)業(yè)集聚、打造產(chǎn)業(yè)集群，延伸產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈、完善供應(yīng)鏈，著力構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)

34、業(yè)體系，顯著提高產(chǎn)業(yè)核心競爭力。</p><p>　　1.3.1 積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)</p><p>　　優(yōu)化農(nóng)業(yè)空間布局。加快建設(shè)沿灣水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)帶和沿山林特生態(tài)產(chǎn)業(yè)帶兩大特色產(chǎn)業(yè)帶，重點推進余慈北部、寧象南部、姚奉兩江沿岸和環(huán)象山港等農(nóng)業(yè)區(qū)塊建設(shè)，整合提升都市農(nóng)業(yè)圈發(fā)展水平，基本形成產(chǎn)業(yè)集聚、功能融合、特色鮮明的區(qū)域化農(nóng)業(yè)布局。積極推進農(nóng)業(yè)與工業(yè)、服務(wù)業(yè)融合發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、經(jīng)營

35、規(guī)?；⒁丶s化、設(shè)施專業(yè)化和生態(tài)循環(huán)化發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)綜合效益，增強輻射帶動能力。</p><p>　　增強糧食保障能力，發(fā)展新型業(yè)態(tài)農(nóng)業(yè)。加大農(nóng)業(yè)開放合作力度，加快出口型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，增強國際市場競爭力。積極實施農(nóng)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，建立市外生產(chǎn)和加工基地。加快發(fā)展農(nóng)家樂、鄉(xiāng)村旅游、景觀農(nóng)業(yè)等新型休閑農(nóng)業(yè)。加快科技興農(nóng)步伐，大力發(fā)展科技設(shè)施型農(nóng)業(yè)。積極創(chuàng)新農(nóng)作制度，提高土地產(chǎn)出率。推進現(xiàn)代漁業(yè)發(fā)展，加快海洋

36、牧場建設(shè)。健全規(guī)范土地流轉(zhuǎn)市場，建立完善林地流轉(zhuǎn)機制，推進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營。</p><p>　　健全農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系。完善農(nóng)業(yè)科技服務(wù)體系，強化科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。提高農(nóng)業(yè)科技和信息化服務(wù)水平，健全農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)體系和農(nóng)村氣象災(zāi)害防御體系。加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式，大力培育和壯大農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等現(xiàn)代經(jīng)營主體。完善農(nóng)產(chǎn)品流通市場體系，繼續(xù)做好農(nóng)產(chǎn)品展示展銷，拓展對外流通市場渠道。加大農(nóng)村金融扶持力度

37、，完善農(nóng)業(yè)金融和保險服務(wù)體系。深入實施好種子種苗工程，健全良種繁育體系。建立健全農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系和農(nóng)產(chǎn)品市場監(jiān)管體系。完善動植物防疫設(shè)施體系，加強農(nóng)業(yè)綜合防災(zāi)減災(zāi)能力建設(shè)2。</p><p>　　1.3.2 大力推進工業(yè)轉(zhuǎn)型升級</p><p>　　寧波市以科技進步和信息化帶動工業(yè)結(jié)構(gòu)升級，發(fā)展壯大臨港大工業(yè)，培育發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，全面提升傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，形成區(qū)域特色鮮明、競爭優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)結(jié)

38、構(gòu)。</p><p>　　發(fā)展壯大臨港大工業(yè)。優(yōu)化臨港工業(yè)布局和結(jié)構(gòu)，重點發(fā)展市場前景好、資源消耗低、環(huán)境污染少、產(chǎn)出效益高的臨港制造業(yè)。其中發(fā)展石化產(chǎn)業(yè)，以煉油和乙烯為重點，發(fā)展合成材料、基礎(chǔ)化工原料、精細化工產(chǎn)品等，形成具有較大規(guī)模的石化產(chǎn)業(yè)群，構(gòu)建國家級石化產(chǎn)業(yè)基地。發(fā)展鋼鐵工業(yè)，建成寧波鋼鐵項目，推進寶新不銹鋼擴建工程，基本確立東南沿海新興鋼鐵工業(yè)基地地位。發(fā)展造紙業(yè)，依托中華紙業(yè)白紙板工程，發(fā)展包裝制品

39、、印刷制品等紙制品產(chǎn)業(yè)，建成我國最大的白板紙生產(chǎn)基地。發(fā)展修造船業(yè)，推進三星修造船、浙江船廠、恒富造船等建設(shè)，爭取布點大型修造船項目，形成長江三角洲南翼重要的修造船基地。</p><p>　　培育發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。堅持“有所為，有所不為”，有選擇地發(fā)展市場前景廣、技術(shù)含量高、成長潛力大的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。重點在電子信息、軟件產(chǎn)業(yè)、光機電一體化、新材料、生物技術(shù)與現(xiàn)代醫(yī)藥、新能源與節(jié)能環(huán)保、功能材料等領(lǐng)域形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，

40、并成為寧波經(jīng)濟發(fā)展新的增長點和重要動力。</p><p>　　全面提升傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。依靠技術(shù)進步，加快產(chǎn)業(yè)升級，打造自主品牌，擴大市場份額，繼續(xù)保持傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的領(lǐng)先地位。運用信息技術(shù)和先進適用技術(shù)，推動一批傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)的改造升級，提高傳統(tǒng)工業(yè)技術(shù)裝備的信息化、自動化、現(xiàn)代化水平，重點改造提升紡織服裝、家用電器、裝備制造、汽車及零部件、模具等優(yōu)勢制造業(yè)，形成一批擁有核心競爭力的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)群。</p>

41、<p>　　合理引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移。按照“有利、有序、可控、可持續(xù)”原則，搭建政府公共服務(wù)平臺，合理引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移。編制實施寧波參與中西部地區(qū)開發(fā)規(guī)劃，合理引導(dǎo)寧波企業(yè)“走出去”建立生產(chǎn)基地，就地招工、就地生產(chǎn)、就地銷售。把產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、總部經(jīng)濟培育結(jié)合起來，鼓勵發(fā)展離甬金融等高端服務(wù)業(yè)，著力提高產(chǎn)業(yè)的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。</p><p>　　提升創(chuàng)新發(fā)展能力。增強自主創(chuàng)新能力，推

42、進創(chuàng)新體系建設(shè)，提高引進消化吸收再創(chuàng)新水平，努力實現(xiàn)“寧波制造”向“寧波智造”轉(zhuǎn)變。深入實施品牌、標(biāo)準(zhǔn)和專利戰(zhàn)略，鼓勵企業(yè)向研發(fā)設(shè)計和品牌營銷拓展，努力打造品牌強市。大力培育創(chuàng)新型企業(yè)，積極引進具有核心競爭力的央企、外企，支持優(yōu)勢企業(yè)跨地區(qū)跨領(lǐng)域并購重組，推進企業(yè)組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。培育一批擁有核心技術(shù)、自主品牌和國際競爭力的大企業(yè)。組織實施中小企業(yè)成長計劃，鼓勵和引導(dǎo)民營經(jīng)濟做大做強，走高端化、品牌化和國際化發(fā)展之路。</p>

43、<p>　　1.3.3 加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)</p><p>　　加快發(fā)展服務(wù)業(yè)重點行業(yè)。適應(yīng)港口轉(zhuǎn)型和制造業(yè)升級的需要，加快發(fā)展國際貿(mào)易、現(xiàn)代物流、金融保險等為重點的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)鏈向高端延伸，實現(xiàn)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)與港口和制造業(yè)發(fā)展良性互動。順應(yīng)城市化快速推進和居民消費升級新趨勢，加快發(fā)展旅游休閑、社區(qū)服務(wù)、體育健身、家庭服務(wù)和老年服務(wù)等就業(yè)容量大、市場前景廣的生活性服務(wù)業(yè)，促進群眾生活便利化和品

44、質(zhì)化。順應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展新要求，培育壯大文化創(chuàng)意、研發(fā)設(shè)計、現(xiàn)代會展等新興服務(wù)業(yè)，大力發(fā)展總部經(jīng)濟、服務(wù)外包、電子商務(wù)等新興業(yè)態(tài)。推進服務(wù)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和品牌建設(shè)，培育形成一批主業(yè)突出、競爭力強的服務(wù)業(yè)大企業(yè)、大集團和擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的服務(wù)企業(yè)。</p><p>　　突出服務(wù)業(yè)重點區(qū)域發(fā)展。中心城區(qū)和各縣（市）城區(qū)要重點發(fā)展商貿(mào)商務(wù)、金融保險、現(xiàn)代物流等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，加快城市綜合體、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地、總部經(jīng)濟基地等建設(shè)，率先

45、形成以服務(wù)經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。衛(wèi)星城市和中心鎮(zhèn)要順應(yīng)城鄉(xiāng)一體化趨勢，重點發(fā)展特色優(yōu)勢服務(wù)業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)。海港、空港等口岸及相鄰區(qū)域，重點布局物流園區(qū)和專業(yè)市場。</p><p>　　完善鼓勵服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策。積極推進國家服務(wù)業(yè)綜合改革試點，完善落實服務(wù)業(yè)發(fā)展優(yōu)惠政策，清理妨礙服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策規(guī)定，進一步完善土地使用、價格收費、財政扶持等政策措施，重點支持服務(wù)業(yè)薄弱領(lǐng)域、重點行業(yè)、基地項目和新型業(yè)態(tài)發(fā)展。加快理順

46、服務(wù)業(yè)發(fā)展管理體制，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在政府與市場間的橋梁紐帶作用，提高其服務(wù)水平。進一步放寬市場準(zhǔn)入，引進競爭機制，實現(xiàn)投資主體多元化發(fā)展。繼續(xù)推進公共服務(wù)領(lǐng)域市場化改革。完善服務(wù)業(yè)統(tǒng)計體系，建立健全考核評價制度。</p><p>　　表2 寧波市“十二五”期間重點發(fā)展產(chǎn)業(yè) </p><p>　　資料來源：寧波市人民政府，《寧波市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年（2011-2015年）規(guī)劃

47、綱要》整理所得</p><p>　　2 寧波市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析</p><p>　　2.1 寧波市商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r考察</p><p>　　改革開放以來，寧波金融業(yè)取得了長足發(fā)展，在提供資金融通、便利支付結(jié)算，優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮了重要作用，形成了以銀行業(yè)為主體，各類金融機構(gòu)為補充的較為完善的金融體系，為寧波市經(jīng)濟發(fā)展提供了必要的金融支持，支持了地方經(jīng)濟的發(fā)展

48、。寧波市金融部門積極認真貫徹中央各項政策措施，積極增加有效信貸投入、合理安排投放節(jié)奏、持續(xù)優(yōu)化投向結(jié)構(gòu)，促進了區(qū)域經(jīng)濟繼續(xù)保持回升向好態(tài)勢，充分體現(xiàn)了金融促進經(jīng)濟發(fā)展的引導(dǎo)作用，切實發(fā)揮了金融推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的先導(dǎo)作用。</p><p>　　圖2 寧波市商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)</p><p>　　資料來源：寧波市銀監(jiān)局，2011年1月寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)計情況</p><p&g

49、t;　　寧波市穩(wěn)健的經(jīng)濟增長與良好的金融生態(tài)環(huán)境，推動了銀行業(yè)體系的完善和規(guī)模的擴張。1585個經(jīng)營網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，覆蓋面不斷擴大，銀行服務(wù)密度持續(xù)提高。至2010年末，全市共有十大類49家銀行業(yè)金融機構(gòu)，其中政策性銀行3家，大型銀行5家，股份制商業(yè)銀行10家，城市商業(yè)銀行8家，郵儲銀行1家，外資銀行5家，城市信用社1家，農(nóng)村合作金融機構(gòu)9家，村鎮(zhèn)銀行4家，非銀行金融機構(gòu)3家（見圖2），服務(wù)觸角延伸到全市每一個城區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，成為支持寧波經(jīng)濟

50、發(fā)展的生力軍，銀行業(yè)體系日益完善，已成為支撐寧波金融產(chǎn)業(yè)的中堅力量。2009年末全市金融從業(yè)人員共3.9萬人，占全市城鎮(zhèn)就業(yè)人員總數(shù)的比重為0.89%。</p><p>　　寧波市地方金融組織取得較大發(fā)展，已形成由地方性銀行、城鄉(xiāng)信用社、民間金融這三類金融組織構(gòu)成的地方性金融體系。寧波銀行股份有限公司（以下簡稱“寧波銀行”）成立于1997年4月10日，是一家具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2006年5月，寧波銀

51、行引進境外戰(zhàn)略投資者－－新加坡華僑銀行。2007年7月19日，寧波銀行在深圳證券交易所掛牌上市（股票代碼：002142），成為國內(nèi)首批上市的城市商業(yè)銀行之一。農(nóng)村金融機構(gòu)改革取得新進展。寧波市擁有10家城鄉(xiāng)信用社，其中鄞州、慈溪、余姚三家農(nóng)村信用社成功改制為農(nóng)村合作銀行，其余七家形成一級法人聯(lián)社的經(jīng)營管理模式。2008年以來，寧波市共有4家村鎮(zhèn)銀行成立并相繼開業(yè)，分別是象山國民村鎮(zhèn)銀行、慈溪民生村鎮(zhèn)銀行、余姚通濟村鎮(zhèn)銀行、奉化羅蒙村鎮(zhèn)銀

52、行。截止2010年12月底，全市在工商局注冊登記的小額貸款公司共有18家，其中2010年新設(shè)4家，全部為民間資本出資成立。18家小額貸款公司注冊資本共計33.9億元，平均注冊資本1.88億元。2010年，寧波市小額貸款公司實現(xiàn)營業(yè)利潤5.55億元。</p><p>　　圖3 寧波市各類商業(yè)銀行資產(chǎn)總額比例</p><p>　　資料來源：楊緒忠 寧波市銀行業(yè)貸款質(zhì)量總體保持良好水平. 中國寧

53、波網(wǎng)</p><p>　　近兩年來，寧波銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，總體規(guī)模不斷擴大。市場格局總體穩(wěn)定，但隨著行業(yè)競爭的加劇，機構(gòu)市場份額逐漸分散。尤其是股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，改變了原有的市場結(jié)構(gòu)，五大國有銀行貸款份額首次低于50%，年末貸款占比49.0%，存款份額從47.2%降至45.5%，而股份制銀行和城商行分別提高0.6和0.3個百分點。截至2010年12月底，寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資

54、產(chǎn)總額達12400.37億元，比年初增加2082.71億元，同比增長20.19%；負債總額11926.6億元，增長19.7%。大型銀行(包括工、農(nóng)、中、建、交五家銀行)資產(chǎn)規(guī)模仍占主體地位，資產(chǎn)總額為4954.89億元，同比增長16.90%，占全市銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的39.96%。股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為4888.26億元，同比增長18.75%，占全市銀行業(yè)資產(chǎn)總額的39.42%。農(nóng)村合作金融機構(gòu)資產(chǎn)總額為1354.62億元，同比增

55、長19.00%，占全市銀行業(yè)資產(chǎn)總額的10.92%（見圖3）。</p><p>　　2.2 寧波市商業(yè)銀行存貸款現(xiàn)狀</p><p>　　“十一五”期間，寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸款規(guī)模大幅增長，流動性保持充足。寧波市新增各類貸款6315.78億元，增長203.1%，比全國同期增幅高出59.6個百分點，銀行業(yè)金融機構(gòu)新增存貸比達到108.31%，資金凈流入2104億元；同時新增直接融資523

56、.28億元，為寧波市經(jīng)濟持續(xù)高速增長提供了充足的資金支持。</p><p>　　2009年末，寧波市金融機構(gòu)本外幣貸款余額5820.80億元，按可比口徑計算，比年初增加886.15億元，同比多增14.9億元；余額同比增長17.9%，增速同比下降3.45個百分點；從貸款增長趨勢看，隨著宏觀政策的調(diào)整，全市貸款增速于2009年3季度止跌企穩(wěn)，進入4季度后逐月上升。全市本外幣貸款余額占全省的比重為19.63%，占全國的

57、1.82%；全年貸款增量占全省的比重為18.7%，占全國的2.1%</p><p>　　在總量增長的同時，信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，對推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整起到了積極的促進作用。從產(chǎn)業(yè)投向結(jié)構(gòu)看，在貸款增量中，投向第二產(chǎn)業(yè)為346.31億元，同比少增109.4億元，占總貸款增量的39.11%，同比下降13.12個百分點；其中制造業(yè)貸款增量為256.23億元，同比少增168.43億元。投向第三產(chǎn)業(yè)為401.66億元，同比多增27

58、9.83億元；占總貸款增量的45.37%，同比上升31.41個百分點；第三產(chǎn)業(yè)貸款增量主要集中在水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等5個行業(yè)。</p><p>　　截至2010年年底，寧波市市銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)從2005年的4374.97億元增長到目前的1.24萬億元，增長183.43%；全市本外幣存貸款余額9755.52億元和9414.2億元，分別

59、比2005年底的3915.95億元和3089.36億元增長149.12%和204.73%。2010年，寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款增幅高于全國2.31個百分點。銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進地方經(jīng)濟社會發(fā)展的同時，自身效益持續(xù)改善，共實現(xiàn)利潤240億元，增幅達44%。</p><p>　　2010年寧波市存款增勢趨緩，至年末寧波市金融機構(gòu)本外幣存款余額9755.52億元，比年初增加1514.29億元，同比少增372.24億元；

60、余額同比增長18.37%，比上年下降11.34個百分點。存款增長的特點是：一是企業(yè)存款增勢回落幅度大。年末企業(yè)存款余額3410.43億元，比年初增加509.96億元，同比少增316.45億元；余額同比增長13.52%。二是儲蓄存款增勢回落。年末儲蓄存款余額3312.17億元，比年初增加409.91億元，同比少增94.79億元，余額同比增長14.14%。其中活期儲蓄全年增加215.09億元，占儲蓄存款增量的52.47%。三是其他存款穩(wěn)步增

61、長。年末其他存款余額2973.03億元，比年初增加578.44億元，同比多增23.34億元，余額同比增長29.75%5。</p><p>　　2010年寧波市貸款總體增勢回落，至末寧波市金融機構(gòu)本外幣貸款余額9414.20億元，比年初增加1698.28億元，余額同比增長22.01%。全年信貸結(jié)構(gòu)特點是：一是短期貸款穩(wěn)定增長。年末短期貸款余額4811.29億元，比年初增加800.69億元，同比多增41.87億元；余

62、額同比增長20.48%。中長期貸款增速回落幅度大，年末中長期貸款余額4150.68億元，比年初增加962.44億元，同比少增48.97億元；余額同比增長29.49%。二是個人貸款增速回落。年末個人貸款余額2173.36億元，比年初增加578.44億元，同比多增34.73億元，余額同比增長39.21%。其中個人住房貸款增速回落幅度大。年末個人住房貸款余額1003.72億元，比年初增加201.44億元，同比少增120.17億元，余額同比增長

63、26.52%。個人經(jīng)營性貸款快速增加，年末個人經(jīng)營性貸款余額539.89億元，比年初增加197.8億元，余額同比增長70.84%。三是對農(nóng)村地區(qū)的信貸投入有較大提升。年末五個縣域地區(qū)貸款余額2920.27億元，同比增長28.2%，增速高于全市6.19個百分點；全年新增663.46億元，</p><p>　　2.3 寧波市商業(yè)銀行金融深化程度分析</p><p>　　金融相關(guān)比率(FIR)是

64、指“某一時點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比”該指標(biāo)是戈德史密斯提出的用以衡量金融深化程度的指標(biāo)，可以總體反映一國或地區(qū)的金融發(fā)展程度。通常人們將其簡化為金融資產(chǎn)總量與GDP之比。金融資產(chǎn)包括貨幣性金融資產(chǎn)、證券性金融資產(chǎn)以及具有各種用途的各類專項基金。由于目前缺乏寧波市金融資產(chǎn)總量的統(tǒng)計資料，因此這里用全部商業(yè)銀行存貸款額與GDP之比來表示寧波市金融相關(guān)比率，公式如下： </p><p>　　FIR=(DT+L

65、T)/GDP</p><p>　　其中，DT代表全部金融機構(gòu)存款額，LT代表全部金融機構(gòu)貸款額。</p><p>　　通過收集寧波市(1978-2010年)、上海市和全國(1995-2010)年全部商業(yè)銀行存貸款額及GDP的數(shù)據(jù)，計算出寧波、上海及全國的金融相關(guān)比率，如圖5所示：</p><p>　　圖4 1978-2010年寧波市金融相關(guān)比率</p>

66、<p>　　資料來源：根據(jù)附表1中數(shù)據(jù)，運用WPS表格繪制</p><p>　　圖5 寧波、上海與全國金融相關(guān)比率</p><p>　　資料來源：根據(jù)附表2附表3中數(shù)據(jù)，運用WPS表格繪制</p><p>　　從圖4可知從改革開放以來，寧波市金融相關(guān)率增長了6.34倍，寧波經(jīng)濟的貨幣化和金融化程度逐年提高，并且在2000年以后寧波金融化程度加速；從圖5可

67、知，1995年至2003年寧波市的金融相關(guān)比率整體略低于全國水平，表明寧波經(jīng)濟的貨幣化和金融化程度在全國處于相對落后水平。而且寧波地區(qū)金融相關(guān)比率從2003年以后開始超過全國平均水平，與全國金融相關(guān)比率之間的差距正在減小，并開始向上海金融相關(guān)比率靠近。這些數(shù)據(jù)及變化趨勢說明寧波地區(qū)金融深化程度逐年走高，總體金融發(fā)展水平有了很大的提高；而且近幾年寧波金融發(fā)展速度相對較快。</p><p>　　2.4 寧波市商業(yè)銀行

68、金融效率分析</p><p>　　余額存貸比指商業(yè)銀行貸款余額除以存款余額的比值，即銀行貸款余額/余款總額，反映了存款總量轉(zhuǎn)化為貸款投放的比例，可以用來衡量一個地區(qū)對存款資源的利用率。存貸增量比反映了存款增量轉(zhuǎn)化為貸款增量投放的比例，可以衡量地區(qū)的存款增量資源利用率。這兩個指標(biāo)都可以用來表示某個地區(qū)信貸資金擁有情況和使用效率，從一定程度上可以說明該地區(qū)金融市場的效率。</p><p>　　

69、2009年末，寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款余額8241.4億元，當(dāng)年新增1886.5億元，增幅為29.7%，同比提高10個百分點，其中儲蓄存款新增504.7億元；各項貸款余額7715.9億元，當(dāng)年新增1900.3億元，增幅為32.7%，同比提高15.3個百分點。 2009年末，寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)余額存貸比為93.6%，較上年提高2個百分點；全年增量存貸比100.7%，較上年提高18個百分點。</p><p>　

70、　圖6 2001-2009年寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸比及存貸款規(guī)模變化</p><p>　　資料來源：根據(jù)附表2中數(shù)據(jù)，運用WPS表格繪制</p><p>　　2009年末，寧波市銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)首次突破萬億，達10317.7億元，比年初增加2376.7億元，增幅達29.9%；負債總額9963.3億元，增幅達30.5%。各機構(gòu)人均資產(chǎn)規(guī)模、平均網(wǎng)點規(guī)模均大幅提高。2009年，寧波市新增存

71、貸款額占GDP的比重分別達44.8%和45.1%，同比提高17.7和22.7個百分點，表明銀行業(yè)對地區(qū)經(jīng)濟的介入較深，且呈不斷提高態(tài)勢。</p><p>　　圖7 寧波、上海與全國1995-2010年存貸比變動情況對比</p><p>　　資料來源：根據(jù)附表2中數(shù)據(jù)，運用WPS表格繪制</p><p>　　在1996年至2001年寧波市余額存貸比呈逐年下降，且低于全

72、國平均水平，這就意味著信貸資金逐年外流；從2001年開始，寧波市余額存貸比有明顯的上升趨勢，而且寧波市的增量存貸比相當(dāng)于或略高于全國平均水平，而且在最近兩年有明顯上升趨勢，這為地區(qū)內(nèi)融資的提供了便利?？梢灶A(yù)見，近年寧波市對信貸資金的吸引力正在增強。2010年寧波市貸款總體增勢回落，但全年全市余額存貸比達到96.50%，超出75%監(jiān)管底線20多個百分點，成為全國資金集聚的“洼地”；貸款增量仍高出存款增量184億元，增量存貸比112.15%

73、，較之余額存貸比高出15.65個百分點?？偟膩砜?，寧波市信貸總量適度增長，全市信貸資金運用比較充分。</p><p>　　3 寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級中金融支持的實證研究</p><p>　　3.1 回歸分析原理</p><p>　　相關(guān)變量間的關(guān)系一般有兩種：一種是因果關(guān)系，即一個變量的變化受到一個或幾個變量的影響；另一種是平行關(guān)系，它們互為因果或共同受到另外因素的影響

74、。在統(tǒng)計學(xué)中，通過一定的函數(shù)方程，來描述這些具有因果關(guān)系變量間的數(shù)量聯(lián)系方法，稱為回歸分析方法，其中表示原因的變量稱為解釋變量或獨立變量或自變量，表示結(jié)果的變量稱為被解釋變量或相依變量或因變量。如果所研究的函數(shù)中只有一個自變量，且它與因變量之間的關(guān)系是線性的，則相應(yīng)的函數(shù)方程稱為一元線性回歸模型。</p><p>　　3.2 實證分析的指標(biāo)設(shè)計與數(shù)據(jù)來源</p><p>　　金融發(fā)展指標(biāo)。

75、戈德史密斯(1969)年提出衡量金融發(fā)展水平的“金融相關(guān)比率”指標(biāo)，它的定義是全部金融資產(chǎn)價值與全部實物資產(chǎn)(即國民財富)價值之比。由于缺乏地區(qū)金融資產(chǎn)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，國內(nèi)學(xué)術(shù)界在計算金融相關(guān)比率時.一般采用存貸款額/實際GDP的比值。本文以寧波商業(yè)銀行貸款余額，當(dāng)?shù)貙嶋HGDP的比值反映商業(yè)銀行將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力。商業(yè)銀行存款余額/當(dāng)?shù)貙嶋HGDP的比值表示金融體系提高儲蓄對產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的影響作用。</p><p>　

76、　通過回歸的原理介紹，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)就是指各產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成及各產(chǎn)業(yè)之間的聯(lián)系和比例關(guān)系。本文采用三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重變化來表示產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，選用一系列指標(biāo)對區(qū)域金融和經(jīng)濟的發(fā)展進行度量，主要包括以下幾個方面以下數(shù)據(jù)：本文選取了寧波市1978-2010年各年寧波市GDP值、第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、商業(yè)銀行貸款余額以及商業(yè)銀行存款余額作為樣本數(shù)據(jù)。通過計算得到貸款余額/當(dāng)?shù)谿DP、存款余額/當(dāng)?shù)谿DP、三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重數(shù)據(jù)指標(biāo)。本文所有

77、實證分析數(shù)據(jù)來自《寧波統(tǒng)計年鑒》(2010年)。</p><p>　　3.3 研究方法和模型的建立</p><p>　　為了深入研究金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的相關(guān)性程度，建立回歸模型對金融發(fā)展相關(guān)指標(biāo)與三個產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值進行實證分析。以商業(yè)銀行貸款余額占GDP的比重來反映商業(yè)銀行將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力，商業(yè)銀行存款余額占GDP的比重來表示金融體系提高儲蓄對產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的影響作用，以它們?yōu)樽宰兞糠謩e對三

78、次產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值進行分析，建立回歸方程：</p><p>　　lnYi= βi0+βi1lnF1+βi2lnF2+?i</p><p>　　其中 Yi表示第i產(chǎn)業(yè)各年的產(chǎn)值，F(xiàn)1表示商業(yè)銀行貸款余額占GDP的比重，F(xiàn)2表示商業(yè)銀行存款余額占GDP的比重，β0、β1、β2為回歸系數(shù)，?為殘差項。</p><p>　　F1=商業(yè)銀行貸款余額/GDP </p>

79、;<p>　　F2=商業(yè)銀行存款余額/GDP</p><p>　　根據(jù)公式，首先分別計算出F1、F2，再分別計算出lnYi、lnF1和lnF2，然后用EViews 3.1軟件進行回歸分析。</p><p>　　3.4 金融支持與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的回歸分析</p><p>　　在寧波市經(jīng)濟實力雄厚，2010年GDP排名位居浙江省第二位。寧波省經(jīng)濟發(fā)展迅速，產(chǎn)業(yè)結(jié)

80、構(gòu)合理化程度在全國居于前列，金融在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的支持作用比較明顯。從歷年數(shù)據(jù)上看，寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動趨勢比較明顯，各產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值逐年提高，但是第二產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值始終在三個產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值中占的比例最大。1990年以前，第一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值大于第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值，自1990年以后，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值超過了第一產(chǎn)業(yè)，在三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值中所占的比重逐年提高。三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的比例由1978年的32.33：48.04：19.63變?yōu)?010年的4.2：55.6：40.2。第一產(chǎn)業(yè)

81、的產(chǎn)值比例明顯下降。商業(yè)銀行存、貸款余額逐年增加，從2000年起，商業(yè)銀行的存款余額超過了GDP，金融系統(tǒng)在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，2010年達到了最高水平（見圖8）。</p><p>　　圖8 1978-2010年寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融支持變動情況</p><p>　　資料來源：寧波統(tǒng)計局，《寧波統(tǒng)計年鑒2010》整理所得</p><p>　　圖9 197

82、8-1989年寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融支持變動情況</p><p>　　資料來源：寧波統(tǒng)計局，《寧波統(tǒng)計年鑒2010》整理所得</p><p>　　圖10 1990-1999年寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融支持變動情況</p><p>　　資料來源：寧波統(tǒng)計局，《寧波統(tǒng)計年鑒2010年》整理所得</p><p>　　圖11 2000-2010年寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)

83、構(gòu)與金融支持變動情況</p><p>　　資料來源：寧波統(tǒng)計局，《寧波統(tǒng)計年鑒2010年》整理所得</p><p>　　由于1978-1989年、1990-1999年和2000-2010年這三個階段寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展的指標(biāo)變動程度較大（見圖9—圖11）。本文分三個階段應(yīng)用EViews3.1軟件對金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動情況進行回歸分析，結(jié)果如表3、表4和表5所示。</p>

84、<p>　　表3 1978-1989年寧波市金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級模型回歸結(jié)果表</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)附表1運用EViews 3.1軟件整理所得</p><p>　　所得由表3可知，β1、β2符號均為正，在10%水平上，1978-1989年商業(yè)銀行存款余額/GDP、貸款余額/GDP都與三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值指標(biāo)存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，即寧波區(qū)域金融越發(fā)展，三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值越高。從

85、數(shù)值上看，商業(yè)銀行貸款余額/GDP的比值每提高1個百分點，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加1.317個百分點，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加1.133個百分點，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加2.743個百分點；商業(yè)銀行存款余額/GDP的比值每提高1個百分點，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加0.134個百分點，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加2.963個百分點，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加0.981個百分點。由此可見。1978-1990年，寧波市的商業(yè)銀行儲蓄轉(zhuǎn)化為投資能力對第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的貢獻度大于第一、二產(chǎn)業(yè)，而對第一產(chǎn)業(yè)

86、的貢獻度高于第二產(chǎn)業(yè)。與此同時，這階段寧波商業(yè)銀行提高儲蓄能力對第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加影響最大，第三產(chǎn)業(yè)次之，第一產(chǎn)業(yè)最小。</p><p>　　表4 1990-1999年寧波市金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級模型回歸結(jié)果表</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)附表1運用EViews 3.1軟件整理所得</p><p>　　表4顯示，β1符號均為負，在10%水平上，1990-1999

87、年商業(yè)銀行貸款余額/GDP與三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值指標(biāo)存在顯著的負相關(guān)關(guān)系。這與葉耀明、紀(jì)翠玲和惠曉峰、沈靜分別對長三角城市群和遼寧省的實證研究相符。商業(yè)銀行貸款余額/GDP與置次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值指標(biāo)之所以出現(xiàn)負相關(guān)，是貨幣當(dāng)局運用貨幣政策工具逆經(jīng)濟周期操作以熨平經(jīng)濟波動的結(jié)果。即經(jīng)濟高漲時，貨幣當(dāng)局實施緊縮性貨幣政策以減少信貸；經(jīng)濟蕭條時，實施擴張性貨幣政策以增加信貸（徐明亮，2009）。與此同時，β2符號為正，在10%水平上。1990-1999年商業(yè)

88、銀行存款余額/GDP的比值與三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值指標(biāo)存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。從數(shù)值上看，商業(yè)銀行存款余額/GDP的比值每提高1個百分點，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加3.399個百分點，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加5.502個百分點，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加4.528個百分點。總之，寧波商業(yè)銀行提高儲蓄能力對第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加影響最大，第三產(chǎn)業(yè)次之，第一產(chǎn)業(yè)最小。</p><p>　　表5 2000-2010年寧波市金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級模型回歸結(jié)果表<

89、;/p><p>　　數(shù)據(jù)來源：根據(jù)附表1運用EViews 3.1軟件整理所得</p><p>　　表5顯示，β2符號均為負，在10%水平上，2000-2010年商業(yè)銀行存款余額/GDP與三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值指標(biāo)存在顯著的負相關(guān)關(guān)系。與此同時，β1符號為正，在10%水平上。2000-2010年商業(yè)銀行存款余額/GDP的比值與三次產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值指標(biāo)存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。從數(shù)值上看，商業(yè)銀行貸款余額/GDP的比值

90、每提高1個百分點，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加1.397個百分點，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加3.475個百分點，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加3.428個百分點。由此可見。2000-2010年，寧波市商業(yè)銀行儲蓄轉(zhuǎn)化為投資能力對第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的貢獻度大于第一產(chǎn)業(yè)，略高于第三產(chǎn)業(yè)，而對第三產(chǎn)業(yè)的貢獻度高于第一產(chǎn)業(yè)。</p><p>　　綜合以上實證研究結(jié)果，寧波市金融發(fā)展程度越高，商業(yè)銀行發(fā)展越成熟，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值和第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在地區(qū)生產(chǎn)總值中的比重隨之

91、提高，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重增加又快于第二產(chǎn)業(yè)，而第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在地區(qū)生產(chǎn)總值中的比重隨之下降。所以，寧波市商業(yè)銀行的發(fā)展促進了區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。</p><p>　　4 商業(yè)銀行對寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級金融支持的對策研究</p><p>　　寧波市的金融體系中，商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)的支持力度最大，不斷提高商業(yè)銀行的效率，有利于增強其對各產(chǎn)業(yè)的服務(wù)效率，以至更好的配合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是衡量

92、國民經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)，不斷優(yōu)化的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)既為經(jīng)濟發(fā)展提供持久的動力，也是經(jīng)濟健康發(fā)展的最佳印證。而金融支持則通過作用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動的內(nèi)在機制對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)業(yè)水平的提升產(chǎn)生著重要的影響。對于金融部門來說，必須把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方向，通過合理配置金融資源推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。寧波市銀行業(yè)要著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握信貸投放節(jié)奏，加強風(fēng)險管理，強化新的貸款管理辦法落實，進一步加強信貸安全防控，深入推進銀行業(yè)改革創(chuàng)新，不斷提高金融服務(wù)水平

93、，推動寧波市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。</p><p>　　4.1 加大對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)扶持力度，積極引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)升級</p><p>　　按照國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，審慎選擇貸款項目，不斷優(yōu)化貸款投向，確保信貸資金準(zhǔn)確地向國家急需發(fā)展的行業(yè)和部門投入。當(dāng)然商業(yè)銀行同時也要按照盈利性的原則精選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，通過培養(yǎng)和支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)來帶動國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級調(diào)整。寧波市商業(yè)銀行要做好產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究，要根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃

94、和中央銀行制定的信貸政策，制定好信貸支持措施；研究區(qū)域內(nèi)外生產(chǎn)技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，提高貸款項目的技術(shù)水平，推動寧波產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的高級化。</p><p>　　寧波市商業(yè)銀行應(yīng)積極引導(dǎo)資金流向，促進技術(shù)進步、產(chǎn)業(yè)升級。引導(dǎo)金融中介資金向高附加值、高技術(shù)含量產(chǎn)業(yè)流動；支持技術(shù)進步、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，技術(shù)創(chuàng)新是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級中最具生機和活力的因素，而資金作為第一推動力應(yīng)在源頭上為發(fā)明創(chuàng)造等提供支持。更重要的是，銀行等金融機構(gòu)的

95、支持使科技成果迅速傳播和普及并轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，從而提高寧波產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。</p><p>　　4.2 優(yōu)化銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)，引入適當(dāng)競爭，提高金融效率</p><p>　　銀行業(yè)集中度高、缺乏競爭的狀況也是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要障礙之一，形成良好的競爭氛圍從而使銀行等金融中介機構(gòu)主動滲透進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，主動參與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進而滿足不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。</p><

96、;p>　　為了提高銀行業(yè)的效率，就必須優(yōu)化銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)，發(fā)揮市場競爭對提高效率的促進作用。一積極創(chuàng)造條件，吸引有特色、優(yōu)秀的外資銀行進人寧波。外資銀行的入駐，不僅將助寧波產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟發(fā)展一臂之力，也帶來的新理念和有序競爭，有助于提高寧波銀行業(yè)整體素質(zhì)。二寧波市應(yīng)大力發(fā)展民營金融機構(gòu)，鼓勵加快創(chuàng)設(shè)一批民營銀行、中小銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，將區(qū)域內(nèi)大量的民資納入銀行體系，服務(wù)于寧波產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。三深化農(nóng)村合作金融機構(gòu)

97、改革，擴大縣級農(nóng)村合作銀行適時試行股份制改造范圍，縣級聯(lián)社適時組建農(nóng)村合作銀行，增強為寧波“三農(nóng)”的服務(wù)能力。</p><p>　　同時寧波市應(yīng)加強對中小型股份制商業(yè)銀行進行扶持和發(fā)展，壯大其經(jīng)營規(guī)模，提高規(guī)模效率。通過發(fā)展中小型股份制銀行的逐漸發(fā)展壯大，一方面改善銀行業(yè)結(jié)構(gòu)，增加競爭，通過競爭提高銀行業(yè)的整體效率；另一方面，因為中小型銀行主要是以中小型企業(yè)為服務(wù)對象，所以發(fā)展中小型股份制銀行可以一定程度地解決寧

98、波市中小型企業(yè)的融資難題。</p><p>　　4.3 調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟</p><p>　　國家應(yīng)為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造環(huán)境，充分利用多種貨幣政策工具，通過再貸款、再貼現(xiàn)給予商業(yè)銀行信貸資金支持。組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各金融機構(gòu)貫徹落實已出臺的各項貨幣信貸政策，督促有效信貸投入，引導(dǎo)銀行將資金投向?qū)嵙?、產(chǎn)業(yè)新、信譽好的部門。支持科技農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)及產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，

99、對有效益、有市場、有發(fā)展前途、信譽良好的中小企業(yè)應(yīng)給予大力支持，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。</p><p>　　銀行要擇優(yōu)限劣，做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級周期在縮短，在不同的經(jīng)濟發(fā)展時期，朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)的界定也有所不同，新興產(chǎn)業(yè)和成熟產(chǎn)業(yè)也在不斷地發(fā)生變化。這就需要商業(yè)銀行研究行業(yè)發(fā)展規(guī)律，支持新興產(chǎn)業(yè)和“朝陽”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；研究市場供求狀況，支持有潛在和實際市場需求的產(chǎn)品發(fā)展。銀行要根據(jù)經(jīng)濟

100、發(fā)展的環(huán)境，判斷分析重點支持的行業(yè)，準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，區(qū)別支持和重點支持國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵和提倡發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，選擇優(yōu)勢行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶和有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進行重點扶植，精心幫助企業(yè)打造品牌。大力支持優(yōu)勢骨干企業(yè)、企業(yè)集團進行戰(zhàn)略性調(diào)整和改組，實施名牌發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)模優(yōu)勢經(jīng)營，通過技術(shù)改造來實現(xiàn)產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)的升級換代（劉晶晶，2008）。</p><p>　　寧波市各銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持有保有控，

101、在促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資金投向，著力加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，還要加強對就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的支持，有效緩解農(nóng)業(yè)和小企業(yè)融資難以及信貸資金向大企業(yè)過度集中的問題。要增加農(nóng)村有效信貸供給，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有效的金融支持，夯實“三農(nóng)”發(fā)展基礎(chǔ)。要進一步提升中小金融機構(gòu)農(nóng)村金融服務(wù)水平，發(fā)揮好大型銀行的信貸支農(nóng)服務(wù)，加快金融支農(nóng)機構(gòu)建設(shè)進度。進一步加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)培育步伐，積極爭取新型農(nóng)村金融

102、機構(gòu)試點指標(biāo)，進一步推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。信貸支持第二產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)升級，引導(dǎo)資金投向高新技術(shù)企業(yè)，提高第二產(chǎn)業(yè)內(nèi)部高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的比重。進一步加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟。重點支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，加快信貸資金向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集中，支持科技、物流、咨詢、文化體育、教育等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升其在地區(qū)GDP中的比重，推動服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。</p><p>　　4.4 建立全面系統(tǒng)的內(nèi)部控

103、制制度，防范信貸風(fēng)險</p><p>　　建立信貸退出機制以減少劣質(zhì)客戶，完善信貸資金流動的機制，不斷提高經(jīng)營水平，增強支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的主動權(quán)。研究企業(yè)的經(jīng)營管理，建立企業(yè)信貸信用級別，對信用等級高的、經(jīng)營管理好的企業(yè)給予支持。要超前研究產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，抓好主動性和預(yù)見性退出，建立健全信貸退出機制。主動防范化解存量貸款現(xiàn)實和潛在風(fēng)險是銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的關(guān)鍵所在。對于高風(fēng)險的客戶要采取果斷壓