新時期社會信用體系和金融風險研究_第1頁
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文檔簡介

1、<p>  新時期社會信用體系和金融風險研究</p><p>  摘要:當前,我國社會信用體系還不健全,給金融體系帶來較大風險。應當認真分析社會信用體系存在的問題,找到造成金融風險的原因,并有針對性的采取應對措施,促進金融體系健康發(fā)展。本文對我國社會信用體系建設和金融風險預防進行了探討,期望通過本文的寫作,為當前經濟健康發(fā)展助力。 </p><p>  關鍵詞:信用體系;金融風險

2、;防范;建設 </p><p>  中圖分類號:F830.9 文獻標識碼:A 文章編號:1001-828X(2013)09-0-02 </p><p>  進入新世紀以來,我國經濟與世界接軌,發(fā)展速度不斷加快。與此同時,我國金融體系也在不斷完善。然而由于我國社會信用體系建設方面還存在一些問題,給金融帶來較大風險。從本質上來說,良好的金融秩序和發(fā)展需要健全的社會信用體系來支撐,因此只有具備了

3、良好的社會信用環(huán)境,才能保障正常的商品生產和商品交換,市場經濟的本質是信用經濟。對新時期我國社會信用體系和金融風險進行研究,有助于加速良好的社會信用體系建設,減少金融風險的存在,預防金融風險的發(fā)生,對于促進我國經濟良性發(fā)展具有重要作用。 </p><p>  一、新時期社會信用體系存在的不足 </p><p>  自我國改革開放以來,市場經濟得到認可并快速發(fā)展。經過二十多年的經濟體制改革,

4、我國社會主義市場經濟體制的基本框架已經初步建立,但離健全的市場經濟還有較大的距離,其中主要原因在于我國社會信用體系還存在較多不足之處。其主要體現在以下幾個方面: </p><p>  第一,信用體系發(fā)育不良。雖然我國社會信用體系已經過多年發(fā)展,但在許多方面還存在問題,如信用形式單一,信用體系中銀行信用占主導地位;商業(yè)票據在我國使用的規(guī)模較小,發(fā)展速度較慢;消費信用發(fā)展受到體系的制約,個人信用記錄以及評價機制都不健

5、全。 </p><p>  第二,我國企業(yè)之間缺乏良好的信用關系。當前,我國企業(yè)之間存在大量的債務關系,這些債務短時間很難得到解決,而且很大一部分企業(yè)都存在多重債務關系,企業(yè)之間信用關系較差。在西方比較發(fā)達的市場經濟中,企業(yè)逾期應收賬款占貿易總額的比例較小,約是0.4%左右,而在我國,這一比例達到了5%以上,這對于我國企業(yè)的成長和經濟的發(fā)展都是極為不利的。 </p><p>  第三,企業(yè)

6、與銀行之間的信用關系較差。企業(yè)與銀行之間的發(fā)展是相互促進的,然而,由于部分企業(yè)惡意逃廢銀行債務,使得銀行與企業(yè)之間的關系不斷惡化。導致銀行對企業(yè)貸款的審查程度更加嚴格,致使銀行惜貸,銀企關系陷入信用危機。 </p><p>  第四,整個社會缺乏良好的信用基礎。主要表現人們信用意識淡薄,當遇到經濟困難時,往往選擇逃避債務,缺乏最基本的誠信觀念。這也就導致經濟糾紛不斷增多,詐騙案件層出不窮,我國法院受理的經濟糾紛案

7、件占全部案件的一半左右。應當說,比例是非常大的,這也對我國經濟健康發(fā)展造成負面影響。 </p><p>  二、造成我國金融風險的主要原因 </p><p>  從當前我國金融風險的成因來看,是多方面且較為復雜的,如信用風險、法律風險、操作風險以及流動性風險等,但造成金融系統風險的主要原因是信用體系出現問題。信用風險自古有之,但在新時期我國經濟快速發(fā)展的背景下,信用風險給金融領域帶來的威脅

8、越來越大。具體來說表現在以下幾個方面: </p><p>  1.銀行貸款回收率偏低 </p><p>  商業(yè)銀行貸款每年都會有大量貸款難以收回,造成銀行壞賬。在2000年左右,我國存在的銀行壞賬約在9000億元,這些還只是公開的數據。隨著我國經濟發(fā)展和信用體系的不健全,銀行壞賬每年都還在增加。應當說,信用風險帶來巨大的金融風險。 </p><p>  2.不良貸

9、款比率偏高 </p><p>  不良貸款是衡量銀行信用風險的最重要的一個指標。按照國際慣例,不良貸款的警戒線是10%,超過這個警戒線預示著金融風險較為嚴重。而當前,我國不良貸款比率居高不下,例如,我國商業(yè)銀行不良貸款率自2000年以來,始終都在20%左右徘徊。要想降低金融風險,必須提高信用程度,將不良貸款率控制在合理范圍內。 </p><p>  3.銀行信貸結構不平衡 </p&g

10、t;<p>  經過多年的發(fā)展,我國金融體系雖然在不斷完善,但從資產結構來看,我國金融資產的主要形式仍然是貸款,債券所占的比例較小。因此,我國商業(yè)銀行的金融風險主要體現在信貸風險上。由于我國中小企業(yè)的償還能力較差,以及信用存在較大風險,使得銀行從自身角度考慮,更傾向于將貸款放給大企業(yè),對小企業(yè)和私營企業(yè)缺乏足夠興趣。這種信貸結構的不平衡,也給金融體系帶來較大風險。 </p><p>  三、加強信用

11、體系建設預防金融風險措施 </p><p>  1.建立健全信用法規(guī)體系 </p><p>  任何正常秩序的存在都需要完善的法律法規(guī)來保障,要想加強社會信用體系建設預防金融風險,必須首先健全信用方面的法律制度,用法律來約束社會信用行為,保障信用體系的完整性。第一,完善對企業(yè)和個人的信用記錄,在法律制度中對信用處罰進行規(guī)范,并建立信用記錄系統,當企業(yè)和個人的信用情況出現問題時,應當永久記錄

12、存檔,并利用法律制度進行懲治。同時這些信用記錄也是企業(yè)和個人社會行為的約束。第二,要加大法制懲處力度,對于缺乏信用的行為,應當給予嚴懲,在懲治過程中,不斷完善信用法律體系,促使企業(yè)和個人更好的履行信用,減少帶來的金融風險。 </p><p>  2.不斷完善產權制度 </p><p>  我國是一個經濟快速發(fā)展的主體,要加強對產權制度的完善力度,明確各方的產權關系,使經濟主體真正實現自負盈

13、虧。要進一步取消地方保護主義,使企業(yè)擺脫地方保護傘,讓各個企業(yè)在市場經濟中開展公平競爭。同時還要求商業(yè)銀行等金融機構,要平等看待所有企業(yè),在資金放貸問題上應當堅持平衡、公平的原則,不要忽略中小企業(yè)的存在。完善產權制度, </p><p>  還應加強對部分企業(yè)利用改制之名逃廢銀行債務的預警與防范,對改制企業(yè)落實金融債權進行有效的監(jiān)督,必要時應采取法律措施對逃債大戶進行懲治。 </p><p&g

14、t;  3.促進信用中介機構的發(fā)展 </p><p>  信用中介機構在規(guī)范我國企業(yè)信用方面發(fā)揮著重要作用。應當促進信用中介機構的發(fā)展,建立完善的信用評級制度,不斷規(guī)范信用評級過程,保障評級的公正性。通過信用評級,對于信用狀況較差的企業(yè)進行否定,并將其淘汰,對于信用狀況良好的企業(yè),應當給予肯定,并在信用評級和融資過程進行支持,不斷增強其市場競爭力。信用中介機構,作為第三方信用評級機構而存在,公平、公正是非常必要的

15、,也是其存在的前提。 </p><p>  4.提高對信用觀念的認識 </p><p>  從出現的不良貸款、企業(yè)逃債等現象可以看出,人們的信用意識還不強,缺乏最基本的信用觀念。因此,要想建設好社會信用體系減少金融風險,還應當切實提高人們的信用觀念,提高信用意識。在我國經濟與世界接軌之后,全球化的經濟發(fā)展趨勢要求我們應當建立一個以信用為基礎的市場環(huán)境,促使人們樹立正確的信用觀念。這也可以建

16、立起良好的經濟關系,給企業(yè)的發(fā)展帶來有利條件。 </p><p>  5.銀行樹立良好的信用形象 </p><p>  銀行應認識到資產負債管理在銀行經營活動中的重要作用,而在重視資產負債的管理過程中,銀行應把握好自己的位置,在國家法律允許的范圍內進行經營,其一切盈利活動都應首先建立在保證其資金流動性的基礎上。中央銀行應對商業(yè)銀行實行有效的監(jiān)管,避免其進行高風險的盈利活動,但在監(jiān)管的同時,

17、中央銀行也應該給予商業(yè)銀行一定的自由度。 </p><p>  綜上所述,新時期我國社會信用體系建設還存在一些問題,同時信用風險也是導致金融風險的主要原因。要從信用認識、信用法規(guī)等多個方面入手,切實搞好社會信用體系建設,減少金融風險的發(fā)生,這也有利于促進我國經濟的良性健康發(fā)展。 </p><p><b>  參考文獻: </b></p><p>

18、;  [1]孔祥毅.建立統一的社會信用體系的思考[J].金融理論與實踐,2004(9). </p><p>  [2]趙敏.信用體系建設模式綜述與辨析[J].河南社會科學,2005-3,13(2). </p><p>  [3]李淑琴.淺談社會信用體系建設中存在的問題及對策[J].北方經濟,2007(22). </p><p>  [4]籍哲.中國金融監(jiān)管體制建設現

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