金融學畢業(yè)論文--大學生網(wǎng)銀使用情況調(diào)查報告(含外文翻譯）

1、<p><b>　　本科生畢業(yè)論文</b></p><p><b>　?。?2013屆 ）</b></p><p>　　題 目:**在校大學生網(wǎng)銀使用情況調(diào)查報告</p><p>　　專 業(yè)： 金融學 </p><p>　　學生

2、姓名： 學號： </p><p>　　指導教師： 職稱： 講師 </p><p>　　合作導師： 職稱： </p><p>　　完成時間： 2012 年 12 月 5 日 </p>

3、<p>　　成 績： </p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　摘要............................................................................................

4、........................................................1</p><p>　　英文摘要........................................................................................................................................

5、....1</p><p><b>　　前言1</b></p><p>　　一 研究背景及相關介紹2</p><p>　?。ㄒ唬┚W(wǎng)上銀行的定義2</p><p>　?。ǘ┚W(wǎng)上銀行基本業(yè)務介紹3</p><p><b>　　二 研究方法3</b></p>

6、<p>　　(一) 研究樣本3</p><p><b>　　（二）研究目的3</b></p><p>　?。ㄈ﹩柧碓O計和分析3</p><p>　　三 數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析4</p><p>　　（一）**在校大學生網(wǎng)上銀行使用的基本情況4</p><p>　　1 不同年級段

7、調(diào)查對象的基本情況分析4</p><p>　　2 大學生對于網(wǎng)上銀行熟悉程度分析5</p><p>　　3 各種網(wǎng)上銀行業(yè)務使用情況分析6</p><p>　?。ǘ?*在校大學生網(wǎng)上銀行的消費傾向7</p><p>　　1 日常生活中使用網(wǎng)上銀行的頻率7</p><p>　　2 不同類型的物品在網(wǎng)上

8、銀行購買中的所占比例7</p><p>　　3 網(wǎng)上銀行的使用金額與生活費之間的關系分析8</p><p>　?。ㄈ?*在校大學生對于網(wǎng)上銀行的潛在需求8</p><p>　　1 網(wǎng)上銀行便捷支付學費服務8</p><p>　　2 大學生眼中網(wǎng)上銀行目前最需添加的業(yè)務9</p><p>　　3 大學

9、生對于網(wǎng)上銀行個人理財?shù)刃聵I(yè)務的需求9</p><p>　?。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行使用的安全性問題10</p><p>　　1 限制網(wǎng)上銀行普及和發(fā)展的原因10</p><p>　　2 您在網(wǎng)上銀行使用過程中最擔憂的問題10</p><p>　　四 分析調(diào)查數(shù)據(jù)得出結(jié)論11</p><p>　?。ㄒ唬W(wǎng)上銀行適

10、應新時代發(fā)展的提出的建議11</p><p>　　1 實行網(wǎng)上銀行準入制度11</p><p>　　2 建立和完善我國社會信用體系12</p><p>　　3 建立健全商業(yè)銀行的網(wǎng)絡安全系統(tǒng)12</p><p>　　4 強化對網(wǎng)上銀行金融風險的監(jiān)管12</p><p>　　（二）推出網(wǎng)上銀行新產(chǎn)品時所

11、必須考慮的幾個方面12</p><p>　　1 要深化與客戶的合作，實現(xiàn)客戶發(fā)展與銀行發(fā)展的共贏12</p><p>　　2 以優(yōu)勢產(chǎn)品贏得客戶，是增強服務磁場的必要保障12</p><p>　　3 要把為客戶提供全方位金融服務作為根本保障13</p><p>　　4 加強網(wǎng)上銀行與國際金融機構(gòu)協(xié)調(diào)與合作13</p&g

12、t;<p><b>　　五 結(jié)束語13</b></p><p><b>　　參考文獻14</b></p><p>　　**在校大學生網(wǎng)銀使用情況調(diào)查報告</p><p>　　摘要：網(wǎng)上銀行打破了100多年來的銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，讓消費者第一次發(fā)現(xiàn)銀行服務的費用可以如此的廉價，所提供的服務效率可以如此之高

13、，服務方式可以如此便利。網(wǎng)上銀行的迅猛發(fā)展迫使商業(yè)銀行業(yè)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營策略，加快電子化建設步伐。研究我校大學生的網(wǎng)上銀行使用情況，雖然范圍不是很廣但是更加貼近實際和生活，對于大學生使用情況的分析也可以在一定程度上反映出我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和優(yōu)劣勢。</p><p>　　關鍵詞：網(wǎng)上銀行；在校大學生；使用情況</p><p>　　The Report of Zhejiang Normal

14、University</p><p>　　Survey of College Students</p><p>　　Use Onlinebanking</p><p>　　Abstract：Online banking break the business model of the 100 years of banking tradition，The Consume

15、rs first found so cheap about the cost of banking services，The efficiency of the servicesprovided can be so high，Service so convenient.The rapid development of Internet banking force the commercial banking industry to ch

16、ange the traditional business strategy,Accelerate the pace of construction of electronic.Study of college students' use of online banking, although the range is not very wide but clo</p><p>　　Key Words：I

17、nternet banking；College students；Usage</p><p><b>　　前言</b></p><p>　　當全球互聯(lián)網(wǎng)文化的飛速發(fā)展的今天，銀行業(yè)務也面臨了前所未有的考驗。迫切的市場需求是我國大力發(fā)展網(wǎng)絡銀行的推動力。信息技術的發(fā)展推動著客戶消費渠道的轉(zhuǎn)變，使人們對銀行服務的要求越來越高。隨著Internet的普及，網(wǎng)上購物和網(wǎng)上貿(mào)易

18、必將盛行。因此，適應信息時代的金融服務手段就成為市場的迫切需求，這種與日俱增的客戶對網(wǎng)絡銀行的迫切需求成為推動網(wǎng)絡銀行發(fā)展的強大動力。對于網(wǎng)上銀行發(fā)展的發(fā)展歷程和前景分析可以不斷的了解目前我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的不足從而更完善的發(fā)展下去。</p><p>　　一、研究背景及相關介紹</p><p>　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，金融領域的網(wǎng)絡化趨勢越來越明顯，網(wǎng)上銀行也隨之誕生。自1995年10月，

19、全球首家網(wǎng)絡銀行----美國安全第一網(wǎng)絡銀行誕生。自此，一直新的銀行經(jīng)營模式誕生了。網(wǎng)絡銀行憑借著它的實時.方便.快捷.低成本和功能豐富而受到越來越多的客戶的支持。</p><p>　　它打破了100多年來的銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，讓消費者第一次發(fā)現(xiàn)銀行服務的費用可以如此的廉價，所提供的服務效率可以如此之高，服務方式可以如此便利。網(wǎng)上銀行的迅猛發(fā)展迫使商業(yè)銀行業(yè)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營策略，加快電子化建設步伐。研究我校大學生

20、的網(wǎng)上銀行使用情況，雖然范圍不是很廣但是更加貼近實際和生活，對于大學生使用情況的分析也可以在一定程度上反映出我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和優(yōu)劣勢。</p><p>　　（一）網(wǎng)上銀行的定義</p><p>　　網(wǎng)上銀行（Internetbank or E-bank），包含兩個層次的含義，一個是機構(gòu)概念，指通過信息網(wǎng)絡開辦業(yè)務的銀行；另一個是業(yè)務概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡提供的金融服務，包括傳統(tǒng)銀行

21、業(yè)務和因信息技術應用帶來的新興業(yè)務。在日常生活和工作中，我們提及網(wǎng)上銀行，更多是第二層次的概念，即網(wǎng)上銀行服務的概念。網(wǎng)上銀行業(yè)務不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移，其他服務方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術的應用，又產(chǎn)生了全新的業(yè)務品種。 </p><p>　　網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、

22、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。 </p><p>　　網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務。</p><p>　?。ǘ?/p>

23、網(wǎng)上銀行基本業(yè)務介紹</p><p>　　個人網(wǎng)上銀行的業(yè)務能夠為客戶提供賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、繳費支付、外匯交易、信用卡服務、等一攬子金融業(yè)務。</p><p>　　1. 賬戶信息查詢：提供查詢各類賬戶及其卡內(nèi)子賬戶的基本信息、賬戶余額、賬戶當日明細、賬戶歷史明細、賬戶未登折明細等功能。</p><p>　　2. 轉(zhuǎn)賬匯款：提供同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款等功能

24、。</p><p>　　3. 繳費服務：提供電話費、手機費、水電費、燃氣費等多種日常費用的查詢和繳納功能。</p><p>　　4. 投資理財：提供買賣股票、基金、債券、黃金的功能。</p><p>　　5. 外匯交易：提供實時買賣外匯，查詢匯率、賬戶余額及各類交易明細等功能。 </p><p>　　6. 信用卡服務：提供辦卡、換卡申請，卡片

25、啟用、掛失，賬戶查詢，人民幣購匯還款，調(diào)整信用額度等功能。</p><p><b>　　二、研究方法</b></p><p><b>　　(一) 研究樣本</b></p><p>　　**在校全體大學生作為本次研究對象來進行分析。</p><p><b>　　研究目的</b>&

26、lt;/p><p>　　本文研究以國內(nèi)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀為基礎，通過文獻研究，規(guī)范分析并且采用問卷調(diào)查的方法，對網(wǎng)上銀行的概述.現(xiàn)狀.問題和對策做出闡述，并卻采用問卷調(diào)查，統(tǒng)計數(shù)據(jù)并且繪制成表，反映出**學生在對于網(wǎng)上銀行使用情況的相關問題。</p><p><b>　　問卷設計和分析</b></p><p>　　本文通過設計問卷對**在校大學生

27、的網(wǎng)銀使用情況進行調(diào)查，通過詢問網(wǎng)銀使用率，使用頻率及購買商品情況等問題得到相關數(shù)據(jù)，并且通過不同那個表格圖標的顯示來反應網(wǎng)銀的總體使用情況。向金華市**在校大學生發(fā)放了200份問卷，共回收198份，問卷總回收率為99%。</p><p><b>　　三、數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析</b></p><p>　?。ㄒ唬?*在校大學生網(wǎng)上銀行使用的基本情況</p>&l

28、t;p>　　1. 不同年級段調(diào)查對象的基本情況分析</p><p><b>　　您的性別</b></p><p><b>　　表1-1 </b></p><p><b>　　2）您的年級</b></p><p><b>　　表2-1 </b><

29、/p><p>　　3）您目前有沒有自己的網(wǎng)上銀行</p><p><b>　　圖1-1</b></p><p>　　根據(jù)圖表1-1顯示，本次調(diào)查的人群中有79%的同學已經(jīng)辦理過網(wǎng)銀，且正在使用中；12%的同學暫時沒有，但將會辦理；僅有少數(shù)19%的同學選擇不會考慮辦理網(wǎng)銀?？梢娢倚４髮W生群體對網(wǎng)銀需求比較大，大部分同學還是愿意使用網(wǎng)銀。</p&

30、gt;<p>　　2.大學生對于網(wǎng)上銀行熟悉程度分析</p><p>　　您對于“網(wǎng)上銀行”這個詞的熟悉程度</p><p><b>　　圖2-1</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-1和收集所得數(shù)據(jù)顯示，本次調(diào)查的人群中有28.3%的人對網(wǎng)銀這個詞很熟悉；37.4%的人比較熟悉；26.3%的人一般；8.1%的人不太熟悉；并且

31、沒有人是根本不熟悉?？梢妼τ谖倚W生對對網(wǎng)銀一詞的熟悉程度而言，絕大多數(shù)同學都對網(wǎng)銀一詞有一定的了解。而那一部分不了解網(wǎng)上銀行的同學，應該是因為對于網(wǎng)上知識了解的比較少的原因，所以網(wǎng)銀的宣傳除了網(wǎng)上的途徑，還可以更加的生活化一下。</p><p>　　2）您了解網(wǎng)上銀行的渠道是什么（多選）</p><p><b>　　圖3-1</b></p><p

32、>　　根據(jù)圖表3-1顯示，本次調(diào)查的人群中有大多數(shù)同學，占到69.70%的比例，選擇了網(wǎng)絡；其次有65.65%的同學是從自己周圍的同學、朋友那里了解到；從家庭中了解到網(wǎng)銀的同學占13.13%；其余渠道所占的比例均不足15%。因此應加強各個方面對網(wǎng)銀的宣傳力度。比如報紙社會宣傳以及老師在這方面的指引。</p><p>　　3）你覺得網(wǎng)上銀行的優(yōu)點有哪些（多選）</p><p><

33、;b>　　圖4-1</b></p><p>　　根據(jù)圖表4-1顯示，本次調(diào)查的人群中對于使用網(wǎng)上銀行的優(yōu)點這個問題，選項很多，但是仍有超過半數(shù)比例95.96%的同學覺得網(wǎng)銀最主要的優(yōu)點是方便、快接、節(jié)約時間；其次，有44.44%的同學認為網(wǎng)銀可以進行24 小時的資金管理，不受時間的限制；對于其余7 個選項，如：安全、衛(wèi)生、時尚等優(yōu)點，選擇的比例比較少?？梢娢倚４髮W生群體使用網(wǎng)銀主要原因是因為網(wǎng)銀

34、使用起來方便快捷，足不出戶就可以輕松管理自己的資金，節(jié)約時間。</p><p>　　3. 各種網(wǎng)上銀行業(yè)務使用情況分析</p><p>　　您最經(jīng)常通過網(wǎng)上銀行辦理的業(yè)務</p><p><b>　　表3-1</b></p><p>　　根據(jù)表格3-1數(shù)據(jù)顯示，對于大學生使用網(wǎng)上銀行辦理的業(yè)務問題，超過半數(shù)的同學使用網(wǎng)銀

35、進行網(wǎng)上購物；所占比例為66.67%，其次，有22.22%的同學進行充話費5.05%的同學還會用網(wǎng)銀訂機票、訂酒店等；還有僅約6.06%的同學使用網(wǎng)銀進行其他業(yè)務活動?？梢娋W(wǎng)上購物是我校大學生群體使用網(wǎng)銀的最大目的，相信隨著網(wǎng)上商業(yè)買賣的發(fā)展，網(wǎng)上購物會越來越流行，逐漸成為人們生活的日常消費途徑之一，網(wǎng)銀的發(fā)展也可想而知了。而在訂購機票和酒店方面同學們使用網(wǎng)銀還沒有很純熟，也須隨著年齡的增長，因為工作的關系在這方面網(wǎng)銀的使用會越來越頻繁

36、。</p><p>　?。ǘ?*在校大學生網(wǎng)上銀行的消費傾向</p><p>　　1. 日常生活中使用網(wǎng)上銀行的頻率</p><p>　　1）您一個月使用網(wǎng)上銀行的頻率是</p><p><b>　　圖1-2</b></p><p>　　根據(jù)圖表1-2顯示，對于大學生網(wǎng)銀使用的頻率問題，有超過半

37、數(shù)，53%的同學選擇一般；其次，有35%的同學使用頻率很低甚至幾乎為零；只有12%的同學在高頻率的使用網(wǎng)銀?？梢妼τ谖倚５拇髮W生群體而言，網(wǎng)銀的使用率其實并不是很高，所以銀行應該多多宣傳網(wǎng)銀這個新興的科技產(chǎn)品，這樣才能讓更多的人，更加放心的加入網(wǎng)銀這個行列。</p><p>　　2. 不同類型的物品在網(wǎng)上銀行購買中的所占比例</p><p>　　1）您在網(wǎng)上購物主要消費哪類產(chǎn)品</p

38、><p><b>　　圖2-2</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-2顯示，有37.4%的同學選擇了日常穿著類?？梢姶蠖鄶?shù)的同學比較喜歡在網(wǎng)上購買衣物，可見穿著類成為了大學生校園內(nèi)網(wǎng)銀使用的主要購買類別；有16.16%的同學通過網(wǎng)上銀行購買圖書文具，可見網(wǎng)銀也成為了大學生學習的好幫手。電子產(chǎn)品類占到了總數(shù)的13.13%；運動休閑，飲食娛樂，生活用品類的總和占33.3%

39、。分析數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)同學們大多使用網(wǎng)銀購買日常穿著用品，也有不少同學購買書籍來幫助學習。</p><p>　　3. 網(wǎng)上銀行的使用金額與生活費之間的關系分析</p><p>　　1）您的網(wǎng)上銀行使用金額占你生活費的比例</p><p><b>　　表1-2</b></p><p>　　根據(jù)表格1-2顯示，有19.19%的同

40、學選擇了極少部分，大多數(shù)同學選擇了小部分，大約占總數(shù)的65.66%。選擇一半以上和基本都是的同學占到了15.15%，由此可見大多數(shù)同學都可以合理的分配自己的生活費用，不會盲目的跟從，能夠有機會的合理分配和規(guī)劃自己的財務，使用一半以上或者基本全部的生活費來進行網(wǎng)上的購買，會使得自己的流動資金過少，從而導致在學校生活上的不方便。</p><p>　?。ㄈ?*在校大學生對于網(wǎng)上銀行的潛在需求</p>&

41、lt;p>　　1. 網(wǎng)上銀行便捷支付學費服務</p><p>　　1）您認為網(wǎng)上銀行是否有提供便捷支付學費等功能的必要</p><p><b>　　表1-3</b></p><p>　　根據(jù)表格1-3，有50.5%的同學覺得非常有必要提供便捷支付，網(wǎng)上銀行的實名登記和信用卡綁定的前提，為便捷支付學費提供了可能，便捷支付學費收到了大多數(shù)同學

42、的支持，有49.5%的同學認為沒有必要或者不明確，所以網(wǎng)上銀行應該加強便捷支付的安全性，這樣可以打消許多同學心中的顧慮，從而促進業(yè)務的發(fā)展。</p><p>　　2. 大學生眼中網(wǎng)上銀行目前最需添加的業(yè)務</p><p>　　1）您認為網(wǎng)上銀行還需增加的業(yè)務情況</p><p><b>　　圖1-3</b></p><p&g

43、t;　　根據(jù)圖表1-3顯示，對于網(wǎng)銀還需增加的業(yè)務問題，同學們普遍認為，銀行需要增加保險的業(yè)務，此比例占到36%；其次，有12%的同學選擇了抵押；還有23%和29%的同學選擇了按揭和其他選項。可見對于我校使用網(wǎng)銀的大學生群體而言，大多數(shù)同學都覺得投資在保險方面比較穩(wěn)定、安全。</p><p>　　3. 大學生對于網(wǎng)上銀行個人理財?shù)刃聵I(yè)務的需求</p><p>　　1）您使用網(wǎng)上銀行的主要用

44、途</p><p><b>　　圖2-3</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-3顯示，本次調(diào)查的人群中對于大學生使用網(wǎng)上銀行來做什么的問題，有超過半數(shù)，82.83%的同學使用網(wǎng)銀進行網(wǎng)上購物；其次，有8.08%的同學進行個人理財；5.05%的同學還會用網(wǎng)銀進行網(wǎng)上投資；還有僅約4.04%的同學使用網(wǎng)銀進行企業(yè)銀行其他金融服務和其他項目。顯而易見，本次調(diào)查人群中使用

45、網(wǎng)銀購物的占絕大多數(shù)人，這可能是由于人們還沒有認識到其他的優(yōu)勢。</p><p>　?。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行使用的安全性問題</p><p>　　1. 限制網(wǎng)上銀行普及和發(fā)展的原因</p><p>　　1）您認為網(wǎng)上銀行使用不普及的原因</p><p><b>　　表1-4</b></p><p>　　根

46、據(jù)表格1-4顯示，本次調(diào)查的人群中對于網(wǎng)銀使用在大學生中還不普及的原因，有50.05%的同學選擇了安全隱患；11.11%認為技術門檻略高；32.32%的同學覺得網(wǎng)銀操作復雜；另外還有6.06%的同學選擇了用不著和其他的選項?？梢姶蟛糠滞瑢W沒有選擇使用網(wǎng)銀的最主要因素還是因為安全問題，如果想使網(wǎng)銀普及就要加強網(wǎng)銀的安全管理，減少因管理防范不當而引起的網(wǎng)銀不安全事件。</p><p>　　2) 您在網(wǎng)上銀行使用過程中

47、最擔憂的問題</p><p><b>　　圖1-4</b></p><p>　　根據(jù)圖表1-4顯示，對于大學生在使用過程中最擔憂的問題，有54%的同學認為資金的安全問題最讓人擔憂；23%的同學和17%的同學則選擇了使用中的繁簡問題和資金管理問題；另外還有少數(shù)6%的同學選擇了其他選項?？梢姶蟛糠滞瑢W最擔憂的還是資金的安全問題。其次，使用中的繁簡問題也有一定的影響。所以銀

48、行應該在這三個方面重點改進。</p><p>　　網(wǎng)上銀行存在的安全隱患分析</p><p>　　1）您覺得網(wǎng)上銀行在使用過程中的不足（多選）</p><p><b>　　圖2-4</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-4數(shù)據(jù)顯示，對于網(wǎng)銀在使用過程中有什么不足的問題，同學們各有觀點，25.25%的同學選擇了交易月任反

49、應遲鈍；37.37%的同學認為網(wǎng)銀的服務缺乏人性化；43.43%的同學覺得在網(wǎng)銀的使用過程中沒有安全保障；還有21.21%的同學認為網(wǎng)銀交易過程太復雜繁瑣。另有3.03%的同學選擇了其他選項?？梢娋W(wǎng)上銀行雖然發(fā)展很快，但是仍舊有很多的不足，希望銀行能夠多收集一些不足的地方，加以改進，讓網(wǎng)銀不僅能夠發(fā)展的快，而且能夠發(fā)展的好。讓每一位客戶都用的放心。</p><p>　　四 、分析調(diào)查數(shù)據(jù)得出結(jié)論</p>

50、;<p>　　（一）對網(wǎng)上銀行適應新時代發(fā)展的提出的建議</p><p>　　通過對所得問卷主觀題的分析，結(jié)合了專業(yè)文獻的參考，得出為了網(wǎng)上銀行在新時代能夠更加好的發(fā)展下去，必須完善以下四個方面：</p><p>　　1.實行網(wǎng)上銀行準入制度</p><p>　　我國網(wǎng)上銀行應建立一套具有網(wǎng)絡發(fā)展優(yōu)勢的準入制度，要在注冊制度、安全工作和地域界定方面從嚴

51、規(guī)劃，要在準入標準、業(yè)務范圍等方面從寬處理，使監(jiān)管既可以控制整個行業(yè)的系統(tǒng)性風險，又可提高本國銀行業(yè)的總體競爭力。在我國市場機制不健全，社會信用意識薄弱，銀行風險控制能力差，市場拓展比較盲目的情況下，要從嚴格限制完全虛擬的網(wǎng)上銀行的市場準入、安全制度保障體系、安全技術保障體系等方面來把握網(wǎng)上銀行的市場準入。</p><p>　　2.建立和完善我國社會信用體系</p><p>　　政府應借鑒

52、發(fā)達國家建立國家信用體系的經(jīng)驗，采取有效措施，通過制定政策、協(xié)調(diào)有關部門開放數(shù)據(jù)、組織建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢索平臺、引導建立行業(yè)協(xié)會等措施積極推動我國信用體系的發(fā)展，爭取以較低的成本、較短的時間，初步建立國家信用管理體系，為社會信用體系的運營和發(fā)展提供制度上的保障。</p><p>　　3.建立健全商業(yè)銀行的網(wǎng)絡安全系統(tǒng)</p><p>　　商業(yè)銀行應加強網(wǎng)站建設，加大對網(wǎng)絡和其他技術設施的必要

53、投入，統(tǒng)一規(guī)范建設標準，防范安全性風險。在銀行業(yè)內(nèi)形成一套“標準化”的關于網(wǎng)絡和其他技術設施建設方面的規(guī)則，實現(xiàn)各商業(yè)銀行之間的資源共享。商業(yè)銀行要增強安全風險防范意識，運用加密、防火墻等技術，提高網(wǎng)絡本身的風險防范水平，構(gòu)建完善的銀行電子商務安全體系，建立開放型網(wǎng)絡安全保障系統(tǒng)，制定一套健全的安全管理制度，采取切實可行的措施進行事前、事中和事后安全稽核，及時發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。</p><p>　　4.強化對網(wǎng)

54、上銀行金融風險的監(jiān)管</p><p>　　銀監(jiān)會對網(wǎng)絡銀行的金融監(jiān)管應重點考慮以下幾方面的問題：一是加強網(wǎng)絡銀行的信息披露制度，促使網(wǎng)絡銀行的經(jīng)營者提高經(jīng)營管理水平；二是結(jié)合網(wǎng)絡銀行業(yè)務的特點，完善現(xiàn)行金融監(jiān)管辦法；三是加強金融監(jiān)管人員的計算機培訓，提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和水平；四是加強國際間的網(wǎng)絡銀行監(jiān)管合作。</p><p>　?。ǘ┩瞥鼍W(wǎng)上銀行新產(chǎn)品時所必須考慮的幾個方面</p&

55、gt;<p>　　1.要深化與客戶的合作，實現(xiàn)客戶發(fā)展與銀行發(fā)展的共贏</p><p>　　網(wǎng)上銀行在同業(yè)存款市場的競爭中，要采取科學而穩(wěn)健的措施，避開競爭的焦點，與客戶強強聯(lián)合，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，達到協(xié)作共贏的營銷目標，面對客戶的多元化金融服務需求，在如何為客戶提供快捷方便的財經(jīng)信息服務、自動式、個人化理財服務, 無實體金融服務等方面需要有大的飛躍; 再次是加大科技投入, 確保網(wǎng)上交易的安全可靠; 然

56、后是以點帶面, 發(fā)揮典型示范作用, 吸引總多客戶的認同。</p><p>　　2.以優(yōu)勢產(chǎn)品贏得客戶，是增強服務磁場的必要保障</p><p>　　銀行要充分利用現(xiàn)有產(chǎn)品資源，把客戶營銷與客戶理財相結(jié)合，把品牌營銷與整合產(chǎn)品資源相結(jié)合，積極加強金融新產(chǎn)品的營銷，把營銷重點企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)與現(xiàn)金管理平臺、企業(yè)年金等與網(wǎng)上銀行相結(jié)合，進行聯(lián)動營銷。同時，商業(yè)銀行除了積極建設網(wǎng)上銀行安全防護措

57、施，還應主動承擔責任，培養(yǎng)用戶建立良好的上網(wǎng)習慣，通過多種方式引導用戶安全、正確的使用網(wǎng)上銀行。</p><p>　　3.要把為客戶提供全方位金融服務作為根本保障</p><p>　　針對客戶對金融產(chǎn)品及服務的特殊需求，結(jié)合企業(yè)的不同特征及需求，為企業(yè)度身定做個性化的綜合金融服務方案。通過優(yōu)質(zhì)服務才能贏得客戶的信任與支持，多元化的產(chǎn)品更應成為銀行向客戶提供特色服務的綜合能力體現(xiàn)。因此，要拓

58、展網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、投資理財、外匯交易等綜合業(yè)務辦理的效率，實現(xiàn)更多的優(yōu)良企業(yè)進一步與網(wǎng)上銀行的業(yè)務合作領域。</p><p>　　4.加強網(wǎng)上銀行與國際金融機構(gòu)協(xié)調(diào)與合作</p><p>　　在我國銀行的軟硬件設施的人才比較缺乏的情況下, 與國際知名金融網(wǎng)絡運營商合作, 利用其成熟的網(wǎng)絡和服務, 既可以利用他們已有的客戶基礎, 又可以快捷地實現(xiàn)以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的金融消息傳送和國際支付, 是我國銀行

59、進入國際金融市場低成本的便利路徑。</p><p><b>　　五、結(jié)束語</b></p><p>　　網(wǎng)上銀行是近年來非常熱門的一項業(yè)務，研究國內(nèi)外網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀可以了解到，在國外網(wǎng)上投資逐漸成為主流的投資方式，網(wǎng)絡已經(jīng)超越了便宜大賣場和自己交易的重要定位點。面對越來越激烈的競爭和不斷改變的投資群體，網(wǎng)絡投資經(jīng)紀公司和銀行也都在不斷的推陳出新，提供新的投資工具盒投資分

60、析服務，以吸引更多網(wǎng)上的交易者。</p><p>　　本文通過對網(wǎng)上銀行業(yè)務的簡介，對于校園問卷的研究統(tǒng)計及分析，最后指出網(wǎng)上銀行面對新時代所應該提高的幾個方面，其中包括社會信用體系，自身安全體系等問題，并且對于網(wǎng)上銀行新產(chǎn)品的推廣應該注意的幾個方面做出自己的見解和分析，而對于問卷的統(tǒng)計分析可以更加直觀的了解校園網(wǎng)上銀行業(yè)務的使用情況，從而反映出網(wǎng)上銀行自身還存在的不足及改進方向。網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生和發(fā)展,推動了銀行

61、業(yè)務流程的再造,優(yōu)化了經(jīng)營過程,降低了交易成本,在一定程度上改變了金融活動參與各方的信息不對稱狀況,為網(wǎng)絡經(jīng)濟的發(fā)展提供了更有效的支持和更大的發(fā)展空間,但同時,銀行業(yè)務的虛擬化,突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營模式、價值觀念和管理方法,改變了現(xiàn)有銀行業(yè)的競爭格局,形成了新的銀行業(yè)組織形式。網(wǎng)上銀行肯定會在銀行業(yè)務中占據(jù)越來越重要的地位，是貨幣電子化的最佳方式，結(jié)合手機等新介質(zhì)必將引領貨幣的未來。</p><p><b

62、>　　參考文獻</b></p><p>　　[1]Michael Dolan.ERP in Online Bank，EMI Inc，2002</p><p>　　[2]Bonnie So eric．Simulation Information System，China Machine Press，2001</p><p>　　[3]Holmstro

63、m Bengt.Milgrom Paggregation and lineariry in the provision of intertem Poral incentive .Economettica 2007，(55)：303-328.</p><p>　　[4]TMF.Tssues in Electronic banking an overview TMF policy discuss on paper,2

64、002,(03)</p><p>　　[5]Sathye.Measuring the quality of e-bangking portals[J].Interen Banking Technology Risk Management Guildelines.2010,(01)：36-38</p><p>　　[6]Kim Prarhakar.Interent banking adopt

65、ion strategies for a developing country:the case of Thailand[J].Interent Research,2006,(03)： 295-312</p><p>　　[7]Carlos,F.& Miguel,G.How bricks and mortar attributes affect online banking adoption[J].The

66、 Interenationl Journal of Bank Marketing,2009,(06)：406-423</p><p>　　[8]瑪麗.J.克羅寧．互聯(lián)網(wǎng)上的銀行與金融[K]．經(jīng)濟科學出版社，2001：23-24</p><p>　　[9]江婧 蔣建銘.中外網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀比較[J].網(wǎng)絡經(jīng)濟探析,2005，(04):94-96</p><p>　　[

67、10]孫旖.我國網(wǎng)上銀行發(fā)展歷程及現(xiàn)狀淺析[J].天下智慧,2010，283-285</p><p>　　[11]侯宏海.淺談我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展于創(chuàng)新[J].金融天地，2011，（03）：162-164.</p><p>　　[12]楊玉民 鄭良澤.我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的新風險與對策[J].學院學報,2008,(01)：93-97</p><p>　　[13]李光.如何

68、完善我國網(wǎng)上銀行發(fā)展[J].經(jīng)濟引刊,2012，(01)：22-24</p><p>　　[14]吳喜雁.我國網(wǎng)上銀行發(fā)展分析[J].改革與戰(zhàn)略,2010，（02）：76-79</p><p>　　[15]李彥.我國網(wǎng)上銀行發(fā)展問題的思考及對策[J],2009,(100)：162-162</p><p>　　[16]孫森.網(wǎng)絡銀行-第二版[M].中國金融出版社,20

69、10.</p><p>　　[17]衛(wèi)東.商業(yè)銀行開展第三方支付的研究[M].現(xiàn)代商業(yè)銀行導刊,2010,(07)：53-55</p><p>　　[18]沈如衛(wèi).我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，問題及對策分析[J].金融視線,2010，(01)：42-44</p><p>　　[19]王春.瑞典網(wǎng)上銀行發(fā)展的經(jīng)驗及啟示[J].現(xiàn)代金融,2008，(10)：45-47<

70、;/p><p>　　[20]蘭娜.我國網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀及發(fā)展前景.經(jīng)濟論壇，2009，（33）：90-93</p><p>　　[21]衛(wèi)東.商業(yè)銀行開展第三方支付的研究[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行導刊,2010,(7):53-57</p><p>　　[22]李明富.王宏.網(wǎng)銀創(chuàng)新因定位而變[J].金融電子化,2009,(4):15-18</p><p>

71、　　[23]李遠.童漢飛.我國電子銀行業(yè)務風險類型及特征研究[J].經(jīng)濟研究導向,2007（09）:75-76</p><p>　　[24]陳艷．網(wǎng)上銀行的安全運行問題及其對策[J]．經(jīng)濟與社會發(fā)展，2004(4)：24-25</p><p><b>　　附錄：問卷</b></p><p>　　**學生網(wǎng)上銀行使用情況研究調(diào)查問卷　</p

72、><p>　　1.您的性別：（ ）①　男 ②　女</p><p>　　2.您的年級：（ ）①　大一 ②　大二 ③　大三 ④　大四</p><p>　　3.您目前有沒有自己的網(wǎng)上銀行：（ ）</p><p>　?、佟∮小　　、?暫時沒有，將要辦理 ③ 沒有，不會辦理</p><

73、p>　　4.您對于“網(wǎng)上銀行”這個詞的熟悉程度：（ ）</p><p>　　①　很熟悉 ② 比較熟悉 ?、?一般 ?、?不太熟悉 ⑤ 根本不熟悉</p><p>　　5.您了解網(wǎng)上銀行的渠道是：（ ） （可多選）</p><p>　　① 電視 ② 網(wǎng)絡 ③同學 ④ 廣播 ⑤ 老師 ⑥ 社會宣傳 ⑦ 家庭 ⑧ 報紙 ⑨ 其他</p&

74、gt;<p>　　6.您覺得使用網(wǎng)上銀行的優(yōu)點是（ ）（可多選）</p><p>　　①方便、快捷、節(jié)約時間　?、?4小時資金管理 ③ 異地資金管理 ④ 安全 ⑤ 衛(wèi)生 ⑥ 節(jié)約財務費用 ⑦ 對賬方便 ⑧ 時尚 ⑨其他</p><p>　　7.您最經(jīng)常通過網(wǎng)上銀行辦理的業(yè)務是（ ）</p><p>　?、?網(wǎng)購 ②

75、 充話費 ③ 訂機票，酒店等 ④ 其他</p><p>　　8.您一個月使用網(wǎng)上銀行的頻率是多少（ ）</p><p>　?、佟『芨摺　、凇∫话恪　、邸〉汀　、堋缀鯙榱?lt;/p><p>　　9.您在網(wǎng)上購物主要消費哪類產(chǎn)品（ ）</p><p>　　①書籍文具類 ②運動休閑類 ③電子產(chǎn)品 ④飲食娛樂類 ⑤生活用品

76、類 ⑥日常穿著類</p><p>　　10.您的網(wǎng)上銀行使用金額占你生活費的比例為（ ）</p><p>　?、?極小部分 ② 小部分 ③ 一半以上 ④ 基本都是</p><p>　　11.您認為網(wǎng)上銀行是否有提供便捷支付學費等功能的必要（ ）</p><p>　?、?有 ② 沒有 ③ 不明確</p&

77、gt;<p>　　12.您認為網(wǎng)上銀行還需增加的業(yè)務情況是（ ）</p><p>　?、?保險 ② 抵押 ③ 按揭 ④ 其他</p><p>　　13.您使用網(wǎng)上銀行的主要用途是（ ）</p><p>　　①網(wǎng)上投資　?、诰W(wǎng)上購物　　③個人理財?、芷髽I(yè)銀行其他金融服務 ⑤其他</p><

78、p>　　14.您認為網(wǎng)上銀行使用不普及的原因是( )</p><p>　?、佟“踩[患?、?技術門檻略高 ③部分網(wǎng)銀操作復雜 ④　用不著?、?其他</p><p>　　15.您在網(wǎng)上銀行使用過程中最擔憂的問題是（ ）</p><p>　?、?資金的安全問題 ② 使用中的繁簡問題 ③ 資金管理問題 ④ 其他</p>

79、<p>　　16.您覺得網(wǎng)上銀行在使用過程中的不足是（ ）（可多選）</p><p>　?、?交易確認反應遲鈍 ② 服務缺乏人性化 ③ 沒有安全保障 ④ 交易過程太復雜 ⑤其他</p><p>　　17.您對網(wǎng)上銀行未來新業(yè)務有什么要求和建議？</p><p><b>　　本科畢業(yè)論文</b></p><

80、p>　　( 2013屆 ) </p><p><b>　　過程管理材料</b></p><p>　　**本科畢業(yè)論文過程管理材料</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 **本科畢業(yè)論文任務書</p><p>　　2 **本科

81、畢業(yè)論文文獻綜述</p><p>　　3 **本科畢業(yè)論文開題報告</p><p>　　4 **本科畢業(yè)論文外文翻譯</p><p>　　5 **本科畢業(yè)論文指導記錄</p><p>　　6 **本科畢業(yè)論文中期檢查表</p><p>　　7 **本科畢業(yè)論文答辯資格審查表</p><p&

82、gt;　　8 **本科畢業(yè)論文答辯記錄</p><p>　　9 **本科畢業(yè)論文評審表 </p><p>　　**本科畢業(yè)論文任務書</p><p>　　注意：1．任務書由指導教師填寫、專業(yè)主任審核，學生、指導教師、專業(yè)主任均應簽名。 2．此任務書要求在畢業(yè)設計（論文）工作開始前下達。</p><p>　　**本科畢業(yè)論

83、文文獻綜述</p><p>　　**本科畢業(yè)論文開題報告</p><p>　　**本科畢業(yè)論文外文翻譯</p><p><b>　　原文：</b></p><p>　　Strategic online banking adoption</p><p>　　Journal of Banking &a

84、mp; Finance, Volume 34, Issue 7, July 2010, Pages 1650-1663</p><p><b>　　Abstract </b></p><p>　　In this paper we study the determinants of banks decisions to adopt a transactional web

85、site for their customers.Using a panel of commercial banks in the United States for the period 2003-2006, we show that although bank-specific characteristics are important determinants of banks adoption decisions, compet

86、ition also plays a prominent role. The extent of competition is related to the geographic overlap of banks in different markets and their relative market share in terms of deposits. In particul</p><p>　　JEL

87、classification:</p><p>　　O31;G21;L10;C41</p><p>　　Keywords:Duration models;Technological adoption;Online banking;Competition</p><p>　　1. Introduction</p><p>　　The arriv

88、al of the Internet not only spurred the development of new industries but it also changed the business model of many others, including the banking sector in the United States. In 1995, the Security First Network Bank was

89、 the first Internet-only bank created. Around the same time, Wells Fargo was the first brick and-mortar bank to establish its online presence. For most of the remaining banks, however, online presence in the first few ye

90、ars simply meant only the creation of a static corp</p><p>　　This paper analyzes the determinants of a bank’s decision to adopt online banking. In particular, we focus on the strategic considerations of this

91、 adoption, mainly in response to the adoption decisions of competitors in the same market. We show that banks that operate in markets where competitors have already adopted online banking tend to adopt online banking ser

92、vices earlier.This effect persists even after controlling for the standard measures of the degree of competition in the market and oth</p><p>　　A considerable segment of the literature, particularly in the f

93、ield of industrial organization, regards the optimal adoption of new technologies by a firm. For example, Oster (1982) studies the introduction of the basic oxygen furnace used in steel making. She approaches this decisi

94、on as technologically driven, independent of the decisions made by competitors.1 Later papers have introduced strategic considerations, mainly through the use of the Herfindahl index as a summary statistic of the inte<

95、;/p><p>　　Karshenas and Stoneman (1993) summarize the determinants of the decisions to adopt a new technology in a competitive context.3 These determinants are structured around four different mechanisms: rank,

96、 stock, order, and epidemic effects. Rank effects,mainly related to firm size, stem from the fact that adoption costs typically increase less than proportionally with the size of the firm and decrease over time. As a res

97、ult, firms adopt according to their size: Larger firms adopt the new technology </p><p>　　The decision to provide online banking services is different from the replacement of an existing technology studied i

98、n the classical examples in the adoption literature. Instead, online banking coexists with the traditional channels that include not only bank branches but also telephone banking. For example, opening a new account requi

99、res the customer to visit the bank branch, and this is also (together with ATMs) the main way to withdraw or deposit money. At the same time, online banking reduce</p><p>　　Despite the importance of online b

100、anking, the literature on its adoption is still scarce. Very few papers have studied the demand for these services. One example is Chang (2003), who studies the consumer adoption decision of this technology in South Kore

101、a. The author infers that risk aversion and customer inertia make bank investments in this new technology unlikely to be profitable.She concludes that bank adoption might arise as a result of its positive reputation effe

102、cts or preemptive motivati</p><p>　　2. The pattern of online banking adoption</p><p>　　Customers interact with their banks in several ways. Although most transactions traditionally occurred at t

103、he branch counter, new technologies have reduced the costs to bank customers. For example, ATMs became widespread by the mid-1980s, making some transactions easier. Telephone banking, initially human operated and later v

104、oice-automated, reduced the need to visit a bank’s physical branch. In recent years, particularly since 1995,the Internet has made banking easier and allowed institutions to</p><p>　　The cost of setting up a

105、 transactional website has decreased substantially in recent years, making the significant cost savings it entails very profitable. Reliable estimates of the setup cost for a transactional website are difficult to obtain

106、. Celent, a financial consulting company, estimated that in 2000 the cost of building an in-house online banking system exceeded $500,000, although the costs of outsourcing it were substantially smaller.9 The outsourcing

107、 option should be more attractive fo</p><p>　　Fig. 1. Proportion of banks that adopted online banking in the period 2003–2006.</p><p>　　have enticed smaller banks to adopt this technology. Accor

108、ding to DeYoung (2001), about 1100 banks and thrifts operated a transactional website in 1999. This number increased to about 4000 banks at the beginning of 2003. Since then, banks have adopted online banking at a rate o

109、f about 5% per quarter. By the end of 2006 about 6600 banks (80% of the total) provided online banking to their customers.Fig. 1 shows the evolution of adoption in recent years.</p><p>　　shows the stark diff

110、erences between banks that adopted online banking before the beginning of 2003 and those that had not yet adopted. Non-adopters were in general smaller in terms of deposits (and total assets) and had on average 80% fewer