上海建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)貸后檢查報(bào)告

1、<p><b>　　中國建設(shè)銀行</b></p><p>　　信貸資產(chǎn)貸后檢查報(bào)告</p><p>　　檢查時(shí)間： 2012年3月31日</p><p>　　填報(bào)行：上海普陀支行 編號：ZCJC310770000201200154</p><p><b>　　填報(bào)人：周韻蕓</b>

2、;</p><p>　　2012 年第 1 次檢查（總第 12 次檢查）</p><p>　　一. 借款人經(jīng)營財(cái)務(wù)信息 </p><p>　?。?）借款人基本信息 </p><p>　　1.本期借款人的基本情況 </p><p>　　2.本期借款人的一般額度授信情況 &

3、lt;/p><p>　　3.本期借款人是否存在以下情況</p><p>　　■相關(guān)證件均已及時(shí)通過年檢□相關(guān)證件有未年檢的情況□?? 組織機(jī)構(gòu)代碼未按時(shí)年檢□?? 營業(yè)執(zhí)照未按時(shí)年檢□?? 貸款卡未按時(shí)年檢□?? 稅務(wù)證未按時(shí)年檢□?? 金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證已過有效期</p><p>　　(二).借款人經(jīng)營信息 （如相關(guān)項(xiàng)目選擇“是”，則應(yīng)在該選項(xiàng)下進(jìn)行補(bǔ)充說

4、明選擇的依據(jù)、原因和可能造成的影響；對選擇項(xiàng)內(nèi)容不足的，應(yīng)在補(bǔ)充說明中增加分析）</p><p>　　4. 借款人的主要管理人員是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 主要管理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋□?? 主要管理人員遭到公開批評或譴責(zé)□?? 主要管理人員內(nèi)部存在尖銳矛盾或權(quán)力過于集中</p><p&

5、gt;　　5. 借款人的主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 出售核心業(yè)務(wù)□?? 大量參股控股非主營業(yè)務(wù)□?? 出現(xiàn)投機(jī)性投資</p><p>　　6. 借款人的市場環(huán)境是否出現(xiàn)以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 原材料價(jià)格明顯上漲帶來客

6、戶經(jīng)營成本大幅度上升□?? 原材料或水電供應(yīng)不正常顯著影響企業(yè)正常生產(chǎn)□?? 下游企業(yè)出現(xiàn)普遍性經(jīng)營困難或虧損□?? 企業(yè)與買家或供應(yīng)商訂立的重要合同無法履行</p><p>　　7. 借款人的市場地位是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 市場占有率下降□?? 銷售收入（營業(yè)收入）下降□?? 下游優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶流失<

7、;/p><p>　　8. 借款人的應(yīng)收賬款是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 與銷售收入（營業(yè)收入）相比，應(yīng)收賬款上升過快□?? 應(yīng)收賬款過渡分布于個(gè)別客戶□?? 應(yīng)收賬款賬齡惡化</p><p>　　9. 借款人的外部財(cái)力支持情況是否存在以下情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p&

8、gt;<p>　　□是 ■否□?? 按還款計(jì)劃應(yīng)列入財(cái)政預(yù)算的還貸來源無法落實(shí)□?? 政府或有關(guān)部門出具的還貸承諾未能按計(jì)劃履行□?? 政府無任何承諾，且對投資人和借款人資金使用有較大干預(yù)</p><p>　　10. 借款人的投資情況是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 原有對外投資出現(xiàn)經(jīng)營困難或虧損□??

9、 突然增加巨額對外投資且無合理解釋□?? 內(nèi)部技改項(xiàng)目無故停建</p><p>　　11. 借款人的擔(dān)保事項(xiàng)是否存在下列變化（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 對外擔(dān)保余額超過凈資產(chǎn)的30%□?? 對外擔(dān)保本期余額比上期明顯增加□?? 將資產(chǎn)抵押給其他銀行</p><p>　　12. 借款人的員工管理是否存在以下

10、情況（如選擇了“是”，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 員工工資或福利延遲支付□?? 員工與企業(yè)管理者間出現(xiàn)激烈矛盾□?? 財(cái)務(wù)管理或技術(shù)人員流失嚴(yán)重或員工士氣低落</p><p>　　(三)借款人財(cái)務(wù)信息 </p><p>　　13. 借款人最近一期財(cái)報(bào)資產(chǎn)負(fù)債率?47.17 ?%，上期?34.47?%。</p>

11、<p>　　14. 借款人最近一期財(cái)報(bào)對外融資（長短期借款+長期應(yīng)付款）? （幣種）萬元，上期? ?（幣種）萬元</p><p>　　15. 借款人本期在本行外的其他融資情況 </p><p>　　16. 借款人本期盈利能力與行業(yè)平均水平比較：（需說明評價(jià)依據(jù)）</p><p>　　■盈利能力超過行業(yè)平均水平，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢□盈利能力超過行業(yè)平均

12、水平，基本穩(wěn)定□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，基本穩(wěn)定□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，且呈現(xiàn)明顯下滑趨勢□盈利能力低于行業(yè)平均水平□出現(xiàn)虧損</p><p>　　17. 借款人本期償債能力綜合評價(jià)：</p><p>　　■償債能力很強(qiáng)□償債能力強(qiáng)□償債能力一般□償債能力較弱□償債能力很弱</p><p>　　18. 本期借款人現(xiàn)金流情況對償債能力的影響：

13、（需詳細(xì)說明判斷依據(jù)）</p><p>　　■借款人當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶總收入）足以覆蓋到期債務(wù)□借款人當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶總收入）不足以覆蓋到期債務(wù)□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù)□借款人當(dāng)期凈現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余）不足以覆蓋建設(shè)銀行到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)短期內(nèi)難以改善□在貸款期限內(nèi)，借款人經(jīng)營現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶總收入）不足以覆蓋到期債務(wù)□在貸款期限內(nèi)，借款人凈

14、現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù)□在貸款期限內(nèi)，借款人凈現(xiàn)金流（事業(yè)類客戶收支結(jié)余）不足以覆蓋建設(shè)銀行到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)難以改善 </p><p>　　二.信用記錄與還款意愿 </p><p>　　19. 借款人是否出現(xiàn)拖欠各種稅費(fèi)、水電費(fèi)的現(xiàn)象</p><p><b>　　□是■否 </b></p><p&

15、gt;　　20. 借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的授信分類情況</p><p>　　■全部正?！醪糠质谛艠I(yè)務(wù)已分類為不良□全部授信業(yè)務(wù)均分類為不良□借款人在其他金融機(jī)構(gòu)無授信□無法獲取借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的授信分類情況</p><p>　　21. 借款人違約記錄情況</p><p>　　■信用記錄良好，在我行和其他金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄□在我行無不良信用記錄

16、，在其他金融機(jī)構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正□近兩年在我行有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正□在我行貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我行無不良信用記錄但在其他金融機(jī)構(gòu)貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴(yán)重違約狀態(tài)</p><p>　　22. 借款人誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項(xiàng)，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充說明具體情況）</p><p>　　□是 ■否□?? 更換外部會計(jì)事務(wù)所或?qū)徲?jì)師事務(wù)所□

17、?? 與銀行員工的業(yè)務(wù)往來中態(tài)度不合作，或不能及時(shí)提供相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表或信息□?? 有充分證據(jù)表明借款人提供的信息與實(shí)際狀況不符</p><p>　　□?? 將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)剝離或低價(jià)變賣??</p><p>　　□ 利用兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包、分立等形式逃廢債</p><p>　　23. 借款人本期還款誠意的綜合評價(jià)</p><p>　　■借

18、款人還貸意愿良好，積極主動配合我行貸后管理工作□借款人還貸意識一般，能夠配合我行貸后管理工作□借款人還貸意愿較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為□借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)□借款人采取造假、欺詐等不正當(dāng)手段騙取銀行信貸資金</p><p>　　24. 截至本期借款用途變化情況</p><p>　　■借款人實(shí)

19、際借款用途與合同約定用途一致□經(jīng)辦行完全不掌握實(shí)際借款用途□借款人曾出現(xiàn)實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致的情況□借款人實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，但實(shí)際用途不違反國家法律法規(guī)□借款人實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，且實(shí)際用途違反國家法律法規(guī)</p><p>　　三.外部環(huán)境與重大事項(xiàng)信息 </p><p>　　（一）外部宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響因素 </p><

20、p>　　25. 當(dāng)前實(shí)施的國家宏觀調(diào)控、環(huán)保、外貿(mào)政策以及匯率利率調(diào)整將對借款人的影響</p><p>　　■國家政策變化對客戶有積極影響□國家政策變化對客戶基本無影響□國家政策變化對客戶有較小負(fù)面影響□國家政策變化對客戶有一定負(fù)面影響□國家政策變化對客戶有嚴(yán)重負(fù)面影響</p><p>　　26. 當(dāng)前的行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)政策對借款人的影響情況</p><p&g

21、t;　　■行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對客戶有積極影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對客戶基本無影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對客戶有較小負(fù)面影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對客戶有一定負(fù)面影響□行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)變化對客戶有嚴(yán)重負(fù)面影響</p><p>　　（二）重大事項(xiàng)分析 </p><p>　　27.本期借款人是否出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況</p><p>　　□是，出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)情況：□?? 借款人

22、進(jìn)行重大體制改革活動□?? 借款人遭受重大自然災(zāi)害、事故和賠償?shù)惹闆r□??借款人主動或被動地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的30％）□?? 借款人出現(xiàn)較為嚴(yán)重的負(fù)面新聞披露□?? 借款人本期出現(xiàn)被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄□?? 借款人出現(xiàn)重大投資和交易行為（例：投資和交易額超過前三年的稅后利潤總和）□?? 本期借款人出現(xiàn)重大的或有負(fù)債或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（例：擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的30％）□?? 固定資產(chǎn)項(xiàng)目的進(jìn)展

23、出現(xiàn)重大不利變化□?? 集團(tuán)客戶本期出現(xiàn)危機(jī)事件導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)□??其他銀行對借款人的借貸條件發(fā)生負(fù)面變化□?? 借款人進(jìn)行重大人事調(diào)整或決策層變化□??借款人出現(xiàn)重大債務(wù)違約□?? 出現(xiàn)對借款人財(cái)務(wù)影響較大的利率、匯率變動□?? 出現(xiàn)新聞媒體披露的借款人負(fù)面信息□?? 借款人觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布對其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制□?? 借款人發(fā)生的其他影響風(fēng)險(xiǎn)程度的重大事項(xiàng)■否，未出

24、現(xiàn)重大事項(xiàng)情況</p><p>　　28.本期借款人的固定資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)展是否出現(xiàn)以下重大變化</p><p>　　□是 ■否□?? 項(xiàng)目設(shè)計(jì)或預(yù)算重大調(diào)整□?? 因國家或地方政策導(dǎo)致緩建、停建或立項(xiàng)被取消□?? 項(xiàng)目自身存在合規(guī)性問題□?? 甲乙雙方出現(xiàn)重大法律糾紛 □?? 外部環(huán)境（區(qū)域規(guī)劃、道路、環(huán)保、發(fā)現(xiàn)文物等）變化□?? 其他</p><p>　　

25、29.本期重大事項(xiàng)對借款人償債能力的影響程度</p><p>　　■存在實(shí)質(zhì)性有利影響□沒有影響或影響程度極小或無重大事件□存在一定不利影響□存在嚴(yán)重不良影響或?qū)е沦Y不抵債</p><p>　　五.授信業(yè)務(wù)與擔(dān)保信息 </p><p><b>　　授信業(yè)務(wù)概況信息</b></p><p>　　授信業(yè)務(wù)債項(xiàng)詳細(xì)信息（

26、一般債項(xiàng)信息）</p><p>　　33. 本期貸款重組狀態(tài)</p><p>　　■不需要實(shí)施重組的貸款□需實(shí)施重組的貸款□在重組觀察期內(nèi)，即重組實(shí)施后6個(gè)月內(nèi)（含）□重組觀察期滿，能夠正常還本付息□級別調(diào)升后6個(gè)月內(nèi)再次出現(xiàn)逾期的□12個(gè)月的重組觀察期內(nèi)未能正常還本付息</p><p>　　六、信貸檢查的特別要求（本節(jié)主要根據(jù)貸后管理差別化要求的內(nèi)容填寫