論文關(guān)于華夏銀行理財產(chǎn)品

1、<p>　　蘇 州 市 職 業(yè) 大 學</p><p>　　畢 業(yè) 論 文 任 務 書</p><p>　　課 題 華夏銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀及發(fā)展策略</p><p><b>　　年月日至年月日共周</b></p><p>　　系 </p><p>　　

2、專業(yè)班級 </p><p>　　姓 名 </p><p>　　系 主 任 </p><p>　　教研室主任 </p><p>　　指導教師 </p><p><b>　　年

3、 月日</b></p><p>　　摘要：本文首先分析了華夏銀行的性質(zhì)，接著就是理財產(chǎn)品介紹，華夏銀行現(xiàn)狀，華夏銀行自有理財產(chǎn)品，與中國銀行相比分析，以及華夏銀行的優(yōu)點及存在的問題。然后提出一些解決問題的對策，華夏銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展前景。華夏銀行主要吸收人民幣存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券等。華夏銀行秉承“始終堅持質(zhì)量、效益、速度、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營理念，穩(wěn)步實

4、施國際化改造戰(zhàn)略</p><p>　　關(guān)鍵詞：華夏銀行 個人理財產(chǎn)品 龍盈理財</p><p><b>　　目錄</b></p><p>　　一、銀行簡介················

5、························3.</p><p>　　二、華夏銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀分析······

6、····················3.</p><p>　?。ㄒ唬?、理財產(chǎn)品概念···········

7、;···························3.</p><p>　?。ǘ?、華夏銀行理財產(chǎn)品介紹···

8、····························3.</p><p>　　三、與中國銀行相比分析··

9、3;································4.</p><p>　?。?/p>

10、一）、華夏具備銀行優(yōu)點···································

11、;······5.</p><p>　　（二）、華夏銀行存在問題························&#

12、183;················6</p><p>　　四、華夏銀行發(fā)展策略··············&#

13、183;······················7 </p><p>　　（一）、華夏銀行應該提高投資管理能力·······

14、;························7</p><p>　?。ǘ?、解決銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題的關(guān)鍵在于創(chuàng)新 ···

15、83;···············7</p><p>　?。ㄈ?、客戶和銀行、監(jiān)管部門共同作用來控制個人理財產(chǎn)品的風險········8</p><p>　　五

16、、總結(jié) ···································

17、3;··········9</p><p>　　六、參考文獻·····················&#

18、183;························10</p><p>　　七、致謝·······&

19、#183;····································

20、;······11</p><p>　　華夏銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀及發(fā)展策略</p><p><b>　　·一、華夏銀行簡介</b></p><p>　　華夏銀行成立于1992年10月，是一家全國性股份制商業(yè)銀行，總行設在北京。1995年經(jīng)中國人民銀行批準開始進行股份制改造，改制

21、變更為華夏銀行股份有限公司（簡稱華夏銀行）。2003年9月，華夏銀行公開發(fā)行股票，并在上海證券交易所掛牌上市交易(股票代碼600015)，成為全國第五家上市銀行。華夏銀行是首鋼總公司興辦的全民所有制金融企業(yè)，行政上歸首鋼總公司領(lǐng)導，業(yè)務上接受中國人民銀行指導和檢查，具有獨立法人資格，注冊資金10億元。</p><p>　　·二、華夏銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀分析</p><p>　　

22、83;（一）理財產(chǎn)品概念</p><p>　　銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對于“個人理財業(yè)務”的界定是，“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產(chǎn)品”，其實是指其中的綜合理財服務。</p><p>　　近幾年，理財產(chǎn)品種類越來越

23、多，很多產(chǎn)品還涉及到相關(guān)衍生品，結(jié)構(gòu)越來越復雜，商業(yè)銀行競相推出的各種個人理財產(chǎn)品，名目和花樣繁多。目前銀行理財產(chǎn)品按投資方向不同主要有三類，分別為信貸資產(chǎn)類、票據(jù)類和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。   </p><p>　　·（二）華夏銀行理財產(chǎn)品介紹</p><p>　　華夏銀行推出“龍盈理財”，主張以伙伴的身份為大眾服務，尊重每一位客戶對價值的創(chuàng)造，尋求與客戶

24、共同發(fā)現(xiàn)價值，創(chuàng)造價值，實現(xiàn)財富共贏。一下是華夏銀行主要理財產(chǎn)品：</p><p><b>　　1、穩(wěn)贏系列</b></p><p>　　簡介：以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債券和中央銀行票據(jù)，或由金融機構(gòu)擔保的企業(yè)債券或信托產(chǎn)品等位收益保證，向廣大投資者發(fā)行的理財類產(chǎn)品。穩(wěn)贏系列 主要特色：收益較高。以國債、政策性金融債券、央行票據(jù)等為投資對象，可以獲得高

25、于同期儲蓄存款的收益；安全性高。投資對象信用等級高，不用擔心本金的安全，且收益穩(wěn)定。穩(wěn)贏系列的適宜人群：適合追求投資回報等于或略高于國債、定期存款的保守型投資者。</p><p><b>　　2、增盈系列</b></p><p>　　簡介：該類產(chǎn)品是屬于我行發(fā)售的資金投資和管理計劃，投資于金融市場信用等級較高、流動性較好的金融工具，主要包括國債、金融債、企業(yè)債、央行票

26、據(jù)、債券回購等。增盈系列主要特色：資金安全性高。期限豐收益增。增盈系列的適宜人群：適合追求投資期限長短適中，收益相對穩(wěn)定，愿意承擔有限的風險來獲取較高收益的穩(wěn)健型投資者。</p><p><b>　　3、創(chuàng)贏系列</b></p><p>　　簡介：該類產(chǎn)品是由華夏銀行專業(yè)團隊構(gòu)建、推出的非保本浮動收益理財產(chǎn)品，理財資金投資于華夏銀行理財資產(chǎn)組合，投資者可以在承擔一定的

27、風險的基礎(chǔ)上力爭獲得更高安全收益。創(chuàng)贏系列主要特色：產(chǎn)品豐富，期限靈活。創(chuàng)贏系列的適宜人群：適合追求投資期限多樣，愿意承擔一定風險來獲取更高收益的平衡型高資產(chǎn)凈值投資者。</p><p><b>　　4、慧盈系列</b></p><p>　　簡介：該類產(chǎn)品是華夏銀行以人民幣或外幣作為基礎(chǔ)交易貨幣，通過金融衍生交易或其他金融交易將投資者理財資金的收益與金融市場的某種指標

28、或衍生產(chǎn)品變動指標相關(guān)聯(lián)，并根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)交易的實際情況及與客戶返還本金及收益的理財產(chǎn)品。慧盈系列主要特色：收益浮動。期限靈活。有多種結(jié)構(gòu)類型的產(chǎn)品，包括看漲型、看空型和區(qū)間型；標的多樣。渠道廣泛?；塾盗械倪m宜人群：適合擁有一定的投資經(jīng)驗，對理財產(chǎn)品所聯(lián)接的投資領(lǐng)域有一定的認識及判斷，愿意承擔有限的風險來獲取較高收益，并有一定風險承受能力的投資者。</p><p>　　·三、與中國銀行相比分析

29、 </p><p>　　同為在售非保本理財產(chǎn)品，中國銀行與華夏銀行相比：</p><p>　　從圖中可以看出，雖然華夏銀行投資金額小，但預期最高年收益率比中國銀行高，起始金額也比中國銀行少，可以獲得更高的利潤，華夏銀行的理財產(chǎn)品是增強型，中國銀行的是穩(wěn)定行，華夏的比較有保障， 華夏銀行的投資周期長，流動資金沒中國銀行的快 ，華夏銀行委托管理期限比中國銀行的要長，華夏銀行的投資金額比中國銀

30、行的要少，比較大眾化。</p><p>　　·（一）華夏銀行具備優(yōu)點</p><p>　　1、華夏銀行推出的“龍盈理財”大眾理財品牌</p><p>　　通過整合該行各類個人金融產(chǎn)品與服務，客戶通過“龍盈理財”平臺，可自由選擇銀行理財產(chǎn)品、基金、黃金、保險、藝術(shù)品等投資領(lǐng)域，享受“一站式”金融服務。作為針對大眾搭建的特色理財平臺，“龍盈理財”具有方便、快捷

31、、靈活的特點，平臺進入門檻低，服務水平好，專業(yè)化程度高。其品牌理念整合了華夏銀行旗下各類個人金融產(chǎn)品與服務，客戶通過其平臺，可以自由選擇銀行理財產(chǎn)品、基金、黃金、保險、藝術(shù)品等投資領(lǐng)域。</p><p>　　2、華夏銀行產(chǎn)品專業(yè)服務到家</p><p>　　華夏銀行推出的環(huán)球智贏品牌秉承“全球、全智、全贏”的理念，以立足全球事業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，通過全面、專業(yè)、智慧的國際金融服務，助力客戶把

32、握市場先機，全面贏得國際市場，以專業(yè)、優(yōu)質(zhì)、高效的國際金融服務，力助客戶成功屹立于世界之巔?！碍h(huán)球智贏”國際金融服務品牌是華夏銀行貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，支持重點行業(yè)發(fā)展，助力中國企業(yè)“走出去”的重要舉措。全面化的產(chǎn)品超市、個性化的特色解決方案和專業(yè)化的行業(yè)服務方案三個層次構(gòu)成了一個嶄新的品牌體系。</p><p>　　3、華夏銀行始終堅持目標不變</p><p>　　就是為客戶提供一個

33、比較穩(wěn)健的、持續(xù)的回報，為客戶提供豐富的理財產(chǎn)品。華夏銀行始終踐行與客戶的伙伴關(guān)系，持續(xù)穩(wěn)健回報和共贏才是真贏的三個核心理念。這三個核心理念本質(zhì)還是沒有變的，就是提供更豐富的產(chǎn)品，滿足客戶的理財需求，為華夏銀行的核心理念。</p><p>　　4、委托起始金額較低</p><p>　　華夏銀行委托起始金額只有5萬元，比較大眾化。相比中國銀行的10萬元，明顯超出一般家庭財務負荷能力。華夏銀行

34、強化資產(chǎn)管理能力，更多的去滿足客戶的資產(chǎn)增值的需求。華夏銀行對理財業(yè)務的模式，作為帶動銀行的整個客戶資產(chǎn)增長，為客戶提供更高層次、更專業(yè)化服務的能力來提升。預期收益率高。從表中可以看出華夏銀行的預期收益率明顯高于中國銀行。來百姓理財求的就是收益高，華夏銀行剛好有這么一個比較大的優(yōu)勢，相比中國銀行這些大銀行，算是吸引老百姓的一個重要引線！</p><p>　　·（二）華夏銀行存在問題</p>

35、<p>　　華夏銀行作為中小型商業(yè)銀行，具備了一些問題，如下：</p><p>　　1、積累的高端客戶數(shù)量比較小，客戶積累還沒有形成一定規(guī)模</p><p>　　暫時還沒有條件成立私人銀行，相比中國銀行，中國銀行廣泛吸收國際先進私人銀行的管理技術(shù)和成功經(jīng)驗，融合了國內(nèi)和全球頂級財富管理理念，憑借百年崇高的聲譽、遍布全球的網(wǎng)絡、國際性專業(yè)化的專家隊伍和成熟的財富管理經(jīng)驗，開創(chuàng)中國

36、銀行私人銀行業(yè)務。顯然這方面華夏銀行還是不足的。</p><p>　　2、華夏銀行個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題明顯 </p><p>　　雖然目前華夏銀行個人理財產(chǎn)品數(shù)量取得了突飛猛進的發(fā)展，但理財產(chǎn)品的質(zhì)量卻沒有明顯增加。銀行理財產(chǎn)品存在同質(zhì)化現(xiàn)象。華夏銀行推出的理財產(chǎn)品與其他銀行之間并沒有本質(zhì)的區(qū)別，幾乎都是股票、外匯、股指、等投資產(chǎn)品的組合，理財產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴重。這種“同質(zhì)化

37、”，一方面造成了消費者的難以選擇；另一方面，也體現(xiàn)了銀行沒有突破人民幣理財產(chǎn)品的局限。中國銀監(jiān)會主席劉明康10月27日在京指出，目前境內(nèi)銀行業(yè)的同質(zhì)化競爭已經(jīng)帶來了非常嚴峻的問題。3、華夏銀行現(xiàn)有理財產(chǎn)品的種類品種和數(shù)量仍顯匱乏</p><p>　　華夏銀行并不能為投資者提供較為廣闊的產(chǎn)品集合；雖然華夏推出“龍盈系列”等一系列理財產(chǎn)品，但與中國銀行龐大數(shù)量相比算是小巫見大巫了。</p><p

38、>　　·四、華夏銀行發(fā)展策略 </p><p>　　·（一）華夏銀行應該提高投資管理能力 </p><p>　　引進培養(yǎng)高素質(zhì)人才，增強服務觀念；另一方面，建立完善的個人理財部門體系，包括培養(yǎng)一批具備專業(yè)知識，具有良好客戶服務理念的客戶經(jīng)理，產(chǎn)品經(jīng)理，理財顧問，以及制定一系列產(chǎn)品設計，營銷標準化流程，包括產(chǎn)品定位，開發(fā)，營銷，評估等階段。這些的建立將有助于解決產(chǎn)品

39、同質(zhì)化，市場細分不夠，目標客戶定位模糊以及產(chǎn)品定位、定價等根本問題。同時應該加強對市場發(fā)展、客戶需求的預測，建立規(guī)范的金融產(chǎn)品創(chuàng)新流程。 </p><p>　　·（二）解決銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題的關(guān)鍵在于創(chuàng)新  </p><p>　　首先華夏銀行要加速機制創(chuàng)新，建立更好的激勵制度，這樣才能實現(xiàn)制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，才能吸引更多的人才，推出更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。而創(chuàng)新不

40、要趕潮流，不要為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，一定要在能夠?qū)@個產(chǎn)品有充分認識，能夠把控風險的前提下，能夠真正為客戶帶來收益的情況下，進行創(chuàng)新。其次，銀行要提高自主開發(fā)理財產(chǎn)品的能力。理財產(chǎn)品的開發(fā)跟銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、公司治理的有效性和人力資源戰(zhàn)略都有很大的關(guān)系，當然也離不開對于客戶需求的了解。國內(nèi)銀行應該參考國外銀行的經(jīng)驗，多做些理財產(chǎn)品的市場調(diào)查，設計出符合客戶需求的個性化產(chǎn)品。 ·（三）客戶和銀行、監(jiān)管部門共同作用來控制個人理

41、財產(chǎn)品的風險 投資者購買了理財產(chǎn)品無法達到預期收益甚至出現(xiàn)虧損，無疑會導致投資者和銀行兩輸?shù)慕Y(jié)果：投資者損失的是有形的金錢，銀行方面損失的是無形的信用?？蛻舴矫鎽鶕?jù)自身的風險承受能力選擇理財產(chǎn)品。投資者應該充分認識到投資銀行理財產(chǎn)品并不等于儲蓄，投資于銀行個人理財產(chǎn)品存在一定風險。銀行方面作為理財產(chǎn)品的運營方，在進行產(chǎn)品營銷的過程中，除了向客戶提示產(chǎn)品潛在高收益外，也應詳盡地向客戶提示潛在風險。從監(jiān)管部門來看，針對目前銀行理財產(chǎn)

42、品出現(xiàn)的問題，</p><p><b>　　·五、總結(jié) </b></p><p>　　綜上所述，華夏銀行推出 “龍盈理財”系列產(chǎn)品，有著一定的優(yōu)勢，主要就是持續(xù)穩(wěn)健回報，大眾化理財，專業(yè)化服務。但同時也具備了一些缺點，比如同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，積累的高端客戶數(shù)量比較小，客戶積累還沒有形成一定規(guī)模，現(xiàn)有理財產(chǎn)品的種類與中行相比，品種和數(shù)量仍顯匱乏。為此，銀行應該

43、提高投資管理能力，加速機制創(chuàng)新，建立更好的激勵制度等。</p><p>　　·六、參考文獻【1】林功實《個人投資理財》,清華大學出版社2003年版【2】李瑜《個人理財金融業(yè)務創(chuàng)新的探析》《,商業(yè)研究》2004年第17期【3】王佳林、鄧珊《個人理財工具、風險和策略淺析》《商業(yè)研究》2004年第7期【4】肖磊、肖鷹商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展困境與解決對策.集團經(jīng)濟研究,2006(6)【5】翟立宏個

44、人金融產(chǎn)品的特性：不同角度的考察及啟示[J]經(jīng)濟問題2005（1）</p><p>　　【6】華夏銀行個人業(yè)務部總經(jīng)理許明談銀行理財2012（2）</p><p>　　【7】華夏銀行徐亞東：如何挑選和購買理財產(chǎn)品2009（11）</p><p>　　【8】“短”和“快”：2011年銀行理財產(chǎn)品最突出特點——金融時報2011（12）</p><p&

45、gt;　　【9】銀行理財收益率走低 兜底風險顯現(xiàn)——證券時報2012:（4）</p><p>　　【10】華夏銀行理財產(chǎn)品介紹——銀率網(wǎng)</p><p>　　【11】中國銀行理財產(chǎn)品介紹——銀率網(wǎng)</p><p><b>　　致 謝</b></p><p>　　歷時將近兩個月的時間終于將這篇論文寫完，在論文的寫作過程中

46、遇到了無數(shù)的困難和障礙，都在同學和老師的幫助下度過了。尤其要強烈感謝我的論文指導老師—***老師，她對我進行了無私的指導和幫助，不厭其煩的幫助進行論文的修改和改進。在百忙中抽空知道我，糾正我在論文上的不足。另外，在校圖書館查找資料的時候，圖書館的老師也給我提供了很多方面的支持與幫助。在此向幫助和指導過我的各位老師表示最中心的感謝！</p><p>　　求學歷程是艱苦的，但又是快樂的。感謝我的班主任***老師，謝謝

47、她在這三年中為我們?nèi)嗨龅囊磺?，她不求回報，無私奉獻的精神很讓我感動，再次向她表示由衷的感謝。在這三年的學期中結(jié)識的各位生活和學習上的摯友讓我得到了人生最大的一筆財富。在此，也對他們表示衷心感謝。</p><p>　　感謝這篇論文所涉及到的各位學者。本文引用了數(shù)位學者的研究文獻，如果沒有各位學者的研究成果的幫助和啟發(fā)，我將很難完成本篇論文的寫作。</p><p>　　感謝我的同學和朋友，