我國社區(qū)銀行的差異化經(jīng)營研究.pdf

1、隨著金融市場化改革步伐的加快，社區(qū)銀行逐漸從理論研究走向?qū)嵺`階段，很多銀行逐漸開啟自己的社區(qū)銀行模式，在社區(qū)銀行逐漸增多的情況下，其市場模式、業(yè)務水平以及服務群體的逐步變更、擴充已經(jīng)成為其發(fā)展重點。本文基于差異化經(jīng)營的角度，先分析社區(qū)銀行的特征、競爭優(yōu)勢、經(jīng)營特色，然后分析目前我國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，以及發(fā)展過程中存在的問題，從定位問題、經(jīng)營困境和制度建設等多角度剖析社區(qū)銀行理論和實踐需要解決的問題。在本文第四章，重點分析現(xiàn)有社區(qū)銀行與

2、傳統(tǒng)銀行的區(qū)別、不同社區(qū)銀行之間的不同，以及社區(qū)銀行內(nèi)部網(wǎng)點與業(yè)務模式的不同，通過比較分析法，建立比較分析模型，對比分析了社區(qū)銀行差異化經(jīng)營的思路和可行性。
　　目前，我國經(jīng)濟已經(jīng)步入新常態(tài)，金融市場化和自由化使得傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨著前所未有的重大機遇和挑戰(zhàn)。隨著金融市場化改革步伐的加速推進，銀行不僅要面臨證券和保險等行業(yè)外的競爭，更要面臨銀行業(yè)之間的競爭。2015年5月存款保險制度的出臺，促使銀行真正樹立“經(jīng)營風險”和“服務客戶”的

3、思維，研發(fā)更加多元化的金融產(chǎn)品和金融服務來滿足實體經(jīng)濟的需求，而不是躺在制度紅利上悶聲賺大錢，以此更好地適應金融開放所帶來的殘酷競爭。
　　如今，國內(nèi)的銀行業(yè)除了存款業(yè)務、貸款業(yè)務等傳統(tǒng)業(yè)務的提升之外，中間業(yè)務的發(fā)展壯大迫在眉睫，很多銀行開始把發(fā)展零售業(yè)務作為穩(wěn)收入、降風險、實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性方針，越來越多的銀行正在由大額貸款項目的競爭逐漸轉(zhuǎn)向中小企業(yè)的金融服務，從對公核心發(fā)展理念轉(zhuǎn)化成為以大零售業(yè)務為核心的工作理念。堅持走大零

4、售業(yè)務的發(fā)展道路，社區(qū)銀行的出現(xiàn)便是銀行大零售轉(zhuǎn)型改革的主要產(chǎn)物之一，其作為銀行業(yè)的新生力量順應了金融市場的發(fā)展和需求。社區(qū)銀行通過采取各種差異化的營銷、特色化的服務、精細化的管理，逐漸提高自身的核心競爭力。近兩年來在我國，以民生銀行、興業(yè)銀行為代表的社區(qū)銀行搶灘市場，以及越來越多的城市商業(yè)銀行紛紛開辦了自己的社區(qū)銀行，以招攬業(yè)務、豐富金融產(chǎn)品，但都處于初級探索嘗試階段，亟待進一步規(guī)范和發(fā)展。
　　我國社區(qū)銀行的發(fā)展具有中國特色，

5、也呈現(xiàn)出很多問題和經(jīng)營困境。首先，社區(qū)銀行同質(zhì)化問題的出現(xiàn)，銀行沒有強調(diào)其個性化特征。目前大多數(shù)社區(qū)銀行的業(yè)務單一，每個社區(qū)銀行的經(jīng)營模式和業(yè)務種類大體相似，而且基本限于傳統(tǒng)業(yè)務，大都是在以前的24小時自助服務的基礎上增加第三方鋪設的便民服務措施。限于資本規(guī)模，社區(qū)銀行的金融創(chuàng)新、綜合經(jīng)營能力以及經(jīng)營產(chǎn)品種類有限。目前很多社區(qū)銀行的金融服務僅限于開卡、存款和基礎性的理財業(yè)務，業(yè)績提升存在困境。另外，一些社區(qū)銀行采用和商家合作的模式，而商

6、家的活動積極性不高，使得銀行的活動不能達到積極的效果，進一步導致成本的上升和業(yè)績的不理想。而且社區(qū)銀行多處于摸索階段，很多銀行的人員配備不足，辦事效率低下，團隊成員過于年輕，使得業(yè)務拓展能力受限。針對這些困境和問題，本文通過案例分析嘗試提出改革思路。
　　文章從三個方面進行對比分析研究，輔以民生銀行，上海農(nóng)商銀行金融便利店，興業(yè)銀行以及齊魯銀行社區(qū)銀行等案例，通過比較分析法，認為社區(qū)銀行必須實行差異化戰(zhàn)略-----這是社區(qū)銀行經(jīng)營