我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在其監(jiān)管政策下的發(fā)展研究.pdf

1、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
　　 近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展、居民家庭收入的不斷增加、國(guó)民偏好儲(chǔ)蓄的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利能力都成為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的推動(dòng)力。但是，業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也逐漸暴露出規(guī)避監(jiān)管調(diào)控指標(biāo)、業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不充分等問題。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)爆發(fā)式的發(fā)展現(xiàn)狀、突出存在的現(xiàn)實(shí)問題，都使監(jiān)管部門提高了對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的關(guān)注度

2、，進(jìn)而有針對(duì)性的制定了一系列監(jiān)管政策。
　　 本文首先介紹了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義、分類和特點(diǎn)，明確業(yè)務(wù)的概念對(duì)了解監(jiān)管范疇、提出發(fā)展建議具有鋪墊性作用，分析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展動(dòng)因，突出了監(jiān)管部門加強(qiáng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的必要性。進(jìn)而描述了我國(guó)銀行業(yè)與美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管模式的差異，通過對(duì)投資市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)范四個(gè)角度的研究，分析了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策的演變過程，總結(jié)出業(yè)務(wù)與政策之間聯(lián)動(dòng)發(fā)展、相互促進(jìn)的關(guān)系

3、和規(guī)律。根據(jù)監(jiān)管政策歷史以及實(shí)際業(yè)務(wù)情況，闡述了政策在加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、鼓勵(lì)私人銀行業(yè)務(wù)、以及推動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新等方面的監(jiān)管趨勢(shì)。最后，本文結(jié)合三大監(jiān)管政策的指導(dǎo)思想，分別給予具體建議，包括：在加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，提出善于利用客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行健康指標(biāo)分析、結(jié)合客戶家庭生命周期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力配置資產(chǎn)組合、打造專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)與設(shè)置合理績(jī)效指標(biāo)等建議；在鼓勵(lì)私人銀行業(yè)務(wù)方面，提出建立與業(yè)務(wù)階段目標(biāo)相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)、深入研究客戶的分類標(biāo)準(zhǔn)與需求