《新巴塞爾協(xié)議》框架下我國國有商業(yè)銀行的政府監(jiān)管研究.pdf

1、銀行監(jiān)管既關(guān)系到國家金融體系的安全,又關(guān)系到每一個存款人的合法利益。政府能否對銀行業(yè)實施有效的監(jiān)管,事關(guān)經(jīng)濟社會的安全與穩(wěn)定。因此,政府需要把握好監(jiān)管力度,通過制定適宜的銀行監(jiān)管政策,推動銀行業(yè)安全、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。
　　美國次貸危機爆發(fā)后,國際社會對于銀行監(jiān)管改革的呼聲日益強烈,各國的銀行監(jiān)管當(dāng)局和國際金融領(lǐng)域也在積極地尋求防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險等問題的方法。在我國,由于銀行業(yè)在金融體系中占主體地位,而國有商業(yè)銀行又是主體中的主

2、體,其運營安全直接關(guān)系到經(jīng)濟的繁榮與穩(wěn)定。因此,在深化金融體制改革和推進金融全球化過程中,政府提高對國有商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性是實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,維護社會公眾利益和適應(yīng)金融全球化發(fā)展新形勢的基礎(chǔ)條件。
　　目前,世界各國為了控制銀行的外部負(fù)效應(yīng),紛紛對銀行采取嚴(yán)厲的管制。在面臨嚴(yán)峻的國際金融形勢,我國國有商業(yè)銀行具有金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、混業(yè)經(jīng)營程度不高、綜合競爭能力不強等特點,政府應(yīng)如何制定適宜的監(jiān)管政策,有效降低運行風(fēng)險,確保銀行安

3、全與穩(wěn)健,已成為推動我國國有商業(yè)銀行深化改革、持續(xù)發(fā)展的一項重要課題。
　　《新巴塞爾協(xié)議》的三大支柱主要是資本充足率、政府監(jiān)管和市場約束。它們之間是相互作用、相互促進的有機整體?！缎掳腿麪枀f(xié)議》的改進,對資本充足的要求更加嚴(yán)厲,提出了增強包括國有商業(yè)銀行在內(nèi)的系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管強度的要求和銀行審慎監(jiān)管的新思路,意在建立一個事前防范、事中監(jiān)督和事后補救的全方位銀行風(fēng)險監(jiān)管體系,確保銀行體系的穩(wěn)健發(fā)展。
　　本文運用“有

4、限政府”理論結(jié)合《新巴塞爾協(xié)議》的三大支柱,從國有商業(yè)銀行政府監(jiān)管的主體、客體、監(jiān)管職責(zé)和內(nèi)容以及監(jiān)管方式等四個方面分析我國國有商業(yè)銀行政府監(jiān)管中存在的問題并加以分析,隨后在《新巴塞爾協(xié)議》指導(dǎo)下,引入市場約束機制,將有限政府和審慎監(jiān)管理念貫穿其中,而后從國有商業(yè)銀行政府監(jiān)管的主體、客體、監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管方式四個緯度構(gòu)建一個有限的、審慎的國有商業(yè)銀行政府監(jiān)管新架構(gòu),從而有效降低國有商業(yè)銀行運行風(fēng)險,提高政府監(jiān)管的有效性,進而實現(xiàn)社會整體利

5、益的最大化。
　　本文的創(chuàng)新之處在于:第一,國有商業(yè)銀行“有限政府”監(jiān)管的研究極少,現(xiàn)有的文獻大多從銀行監(jiān)管的某一方面,(如資本監(jiān)管、市場約束等),本文將國有商業(yè)銀行政府監(jiān)管的各個方面整合起來,并從監(jiān)管主體、監(jiān)管客體、監(jiān)管職能和內(nèi)容以及監(jiān)管方式四個方面對政府監(jiān)管進行實證分析和對策研究,具有一定的創(chuàng)新性。第二,針對國有商業(yè)銀行這一特殊研究對象,從外部監(jiān)管與內(nèi)部控制協(xié)調(diào)配合的視角,結(jié)合新巴塞爾協(xié)議Ⅲ公布后世界各國最新監(jiān)管調(diào)整趨勢,在有