傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型策略——以中國平安為例.pdf

1、近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國蓬勃發(fā)展，成為普惠金融發(fā)展中重要的組成部分。2014年3月，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府工作報(bào)告，報(bào)告中提出要“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。2015年3月，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，并將其提升至國家戰(zhàn)略高度?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”作為“互聯(lián)網(wǎng)+”中的一支奇兵，得到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。在短短幾年時(shí)間里，互聯(lián)網(wǎng)金融以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、眾籌、大數(shù)據(jù)征信等多種模式迅猛發(fā)展

2、，為大量用戶提供了服務(wù)。第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中發(fā)展最成熟的模式，已經(jīng)深入滲透于各種生活場景之中，并不斷升級(jí)自身業(yè)務(wù)，以此滿足用戶需求。2013年6月，支付寶與天弘基金合作推出了貨幣基金——余額寶，一經(jīng)問世就得到大力追捧，首日基金申購數(shù)量超過5000萬。隨后，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)均推出寶寶類產(chǎn)品，開啟了全民理財(cái)?shù)哪Ｊ?。支付寶、?cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)通過與電商平臺(tái)、O2O商家等機(jī)構(gòu)合作，并且結(jié)合搶紅包、線上理財(cái)?shù)确绞?，迅速滲

3、透和占領(lǐng)市場。2014年前后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸如雨后春筍般快速崛起，有效緩解了中小微企業(yè)和個(gè)人的融資難問題，得到了市場的積極回應(yīng)。目前，正常運(yùn)營的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)超過2500家。僅2015年全年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸的交易總額就已接近萬億。緊接著，眾籌平臺(tái)開始發(fā)力，在科技、娛樂、出版、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域表現(xiàn)突出，相應(yīng)國家號(hào)召，助力萬眾創(chuàng)新，為眾多創(chuàng)新產(chǎn)品提供了展示平臺(tái)。在經(jīng)過幾年的數(shù)據(jù)積累以后，大數(shù)據(jù)征信在2015年開始有了實(shí)質(zhì)性的突破。不少平臺(tái)開始采

4、用大數(shù)據(jù)征信的方式，來分析用戶的信用狀況，期望以此降低平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。
　　與如火如荼發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融相比，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在近一兩年面臨著巨大的挑戰(zhàn)。利率市場化導(dǎo)致的存貸利差收窄、市場融資方式由間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)下行引起壞賬率上升等因素，使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的利潤呈現(xiàn)出緩慢增長甚至負(fù)增長的局勢。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)急需加快轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑為其提供了一個(gè)契機(jī)。不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局，投資于

5、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、大數(shù)據(jù)征信等領(lǐng)域。目前，不僅是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)想涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，上市公司、風(fēng)投機(jī)構(gòu)等均想在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)布局，占領(lǐng)市場?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間的競爭十分激烈。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)水平長期處于領(lǐng)先地位，工作人員豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，機(jī)構(gòu)眾多的業(yè)務(wù)資源，都是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢。但當(dāng)他們遇上互聯(lián)網(wǎng)以后，形勢發(fā)生了一些變化。大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺乏在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，因而在業(yè)務(wù)開展過程中顯得不適應(yīng)市場。因此，本文通過研究互聯(lián)

6、網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并以中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型策略作為案例，分析其轉(zhuǎn)型帶來的優(yōu)勢和存在的不足。通過中國平安的案例，針對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的策略提出了建議，具有重要的指導(dǎo)作用和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文共分五個(gè)章節(jié)。
　　第一章:緒論。文章首先對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況進(jìn)行了概述，說明了本文的研究價(jià)值。接著分別對國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)研究進(jìn)行了回顧，總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融影響的主流觀點(diǎn)。然后闡述了本文的研究

7、思路和研究方法以及主要貢獻(xiàn)和不足。
　　第二章:介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的定義，隨后簡述了互聯(lián)網(wǎng)模式的分類標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上簡述了每種模式的運(yùn)作方式。
　　第三章:介紹傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的有利影響和存在的風(fēng)險(xiǎn)。有利影響為擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍提高公司利潤、挖掘潛在用戶和增加現(xiàn)有用戶粘性。存在的風(fēng)險(xiǎn)是政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和輿論風(fēng)險(xiǎn)。
　　第四章:中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型案例分析。首先介紹了中國平安互聯(lián)網(wǎng)金融布局。接著分析了中

8、國平安互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型帶來的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)。最后總結(jié)了中國平安轉(zhuǎn)型初步成功的核心因素。
　　第五章:為即將進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提出了抓住用戶需求明確平臺(tái)定位、充分利用金融領(lǐng)域渠道資源、加大資金支持以進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣、逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍適當(dāng)引進(jìn)合作伙伴的四點(diǎn)策略。
　　本文的不足之處在于只是針對中國平安的個(gè)案進(jìn)行研究，因而具有一定的局限性。中國平安目前僅從事了部分互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，只難以囊括所有業(yè)務(wù)。以后可以擴(kuò)大樣本量，進(jìn)