農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目運(yùn)行效益與管理體系研究.pdf

1、自20世紀(jì)90年代以來(lái)，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表的小額貸款項(xiàng)目引入我國(guó)，作為農(nóng)村扶貧開發(fā)的重要補(bǔ)充力量，在全國(guó)范圍迅速推廣。由于區(qū)域之間文化差異和資源稟賦不同，經(jīng)過(guò)20多年的磨合發(fā)展，有的農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目已經(jīng)形成了具有本土化特色又兼具鄉(xiāng)村銀行特征的公益性信貸扶貧模式，繼續(xù)發(fā)揮其扶貧功效;有的已逐漸萎縮，退出農(nóng)村市場(chǎng);有的緊跟市場(chǎng)化趨勢(shì)，轉(zhuǎn)型為商業(yè)化小額貸款模式。其中，以扶貧為目標(biāo)導(dǎo)向的公益性小額貸款，通過(guò)讓貧困農(nóng)戶參與項(xiàng)目選擇、決策、經(jīng)營(yíng)

2、、管理、獲益等全過(guò)程，在提高貧困農(nóng)戶收入水平和發(fā)展能力方面取得明顯成效。然而，隨著農(nóng)村各種新型合作組織的不斷涌現(xiàn)和市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，這種依托項(xiàng)目運(yùn)行的小額貸款模式也面臨著諸多問(wèn)題，如何改進(jìn)項(xiàng)目運(yùn)行管理體系，提高項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目可持續(xù)運(yùn)行，已成為亟待解決的重要現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。正是在這一背景下，本文以農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目為研究對(duì)象，以成本收益理論、利益相關(guān)者等理論為基礎(chǔ)，以案例分析和問(wèn)卷調(diào)查為手段，理論研究和實(shí)證研究相結(jié)合，對(duì)農(nóng)村小

3、額貸款項(xiàng)目運(yùn)行效益與管理體系進(jìn)行了深入研究。
　　論文分析了國(guó)外幾種典型的小額貸款運(yùn)行模式，闡述了農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目的運(yùn)行效益以及評(píng)估方法，對(duì)本文研究的農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目及相關(guān)概念進(jìn)行了界定，從農(nóng)村小額貸款管理機(jī)構(gòu)、貧困農(nóng)戶、政府扶貧部門等多重委托代理關(guān)系的角度，構(gòu)建了小額貸款項(xiàng)目運(yùn)行績(jī)效與管理體系研究的總體框架，提出了本文研究的理論基礎(chǔ)。
　　為了保證農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目的可持續(xù)運(yùn)行，更好地發(fā)揮其扶貧作用，在對(duì)國(guó)內(nèi)兩種小額貸款模式

4、案例分析比較的基礎(chǔ)上，本文梳理了非政府組織小額貸款項(xiàng)目的目標(biāo)瞄準(zhǔn)機(jī)制、聯(lián)保信貸機(jī)制、分期還款機(jī)制、組織管理機(jī)制，從整體上明晰項(xiàng)目運(yùn)行與小額貸款償還機(jī)制相互作用的邏輯關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，為了更加全面地分析農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目的運(yùn)行效益，驗(yàn)證項(xiàng)目類別、小額貸款額度、項(xiàng)目管理、經(jīng)營(yíng)者人力資本等因素對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)的影響，本文構(gòu)建了基于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)狀態(tài)的多分類離散變量回歸模型。實(shí)證結(jié)果表明:小額貸款額度與項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況并未表現(xiàn)出明顯的正向變動(dòng)關(guān)系

5、，額度越高并不一定會(huì)提高項(xiàng)目的盈利概率，而項(xiàng)目類別對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變化的影響很明顯，相比于養(yǎng)殖類項(xiàng)目，商貿(mào)類和種植類項(xiàng)目盈利的可能性更高。研究結(jié)果進(jìn)一步說(shuō)明，農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目類型的選擇對(duì)于貧困農(nóng)戶增收具有重要影響。鑒于項(xiàng)目類別的差異，本文利用柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)擴(kuò)展形式，構(gòu)建了種植類、養(yǎng)殖類、商貿(mào)類項(xiàng)目投入產(chǎn)出評(píng)估模型，從微觀角度分析了小額貸款、個(gè)人投資、經(jīng)營(yíng)者人力資本等投入要素對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)出的影響，驗(yàn)證了小額貸款資金對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)出的作用明顯高

6、于個(gè)人投資的作用，表明通過(guò)農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目的實(shí)施，能夠有效地促進(jìn)貧困農(nóng)戶增收。
　　在理論研究和實(shí)證研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目運(yùn)行現(xiàn)狀，本文參照企業(yè)項(xiàng)目管理體系，以利益相關(guān)者理論為基礎(chǔ)，構(gòu)建了國(guó)家、省、縣、村四級(jí)農(nóng)村小額貸款項(xiàng)目管理體系，設(shè)計(jì)了“1+X+XX+XXX”金字塔式的組織結(jié)構(gòu)，劃分了項(xiàng)目啟動(dòng)、計(jì)劃與執(zhí)行、項(xiàng)目監(jiān)督、項(xiàng)目收尾四個(gè)運(yùn)行階段，并歸結(jié)出項(xiàng)目管理體系的功能集成:降低項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)成本、約束經(jīng)營(yíng)者行為、控制經(jīng)營(yíng)