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文檔簡介
1、小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,是社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)中不可或缺的一支重要力量。自改革開放以來,隨著市場經(jīng)濟(jì)體系的建立,小企業(yè)數(shù)量迅速增加,在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新、促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮了十分重要的作用。但是,在小企業(yè)為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)的同時(shí),小企業(yè)在發(fā)展的過程中也遇到成本高、市場不成熟、產(chǎn)品技術(shù)含量低、融資難等諸多問題,其中,融資問題尤為突出。目前,我國小企業(yè)主要依賴銀行融資,但是銀行傳統(tǒng)的信用評分體系多為
2、針對大型企業(yè)建立,不適合于信用數(shù)據(jù)有效性低、影響因素復(fù)雜、財(cái)務(wù)文件不健全的小企業(yè)。因此,建立一個(gè)針對于小企業(yè)特點(diǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)、高精度、高效率的小企業(yè)信用評分模型不僅能夠解決小企業(yè)貸款難的問題,同時(shí)對于提高銀行系統(tǒng)盈利及信貸業(yè)務(wù)發(fā)展也將起到重要作用。
在對國內(nèi)外信用評分方法及應(yīng)用系統(tǒng)梳理的基礎(chǔ)上,對小企業(yè)進(jìn)行了深入剖析,指出小企業(yè)信用評分具有信用數(shù)據(jù)有效性低、影響因素復(fù)雜等特點(diǎn),并選擇決策樹模型作為小企業(yè)信用評分的基本模型,并通過實(shí)
3、證實(shí)驗(yàn)指出決策樹模型在應(yīng)用于小企業(yè)信用評分時(shí)的優(yōu)勢及局限性。針對評分指標(biāo)高維度帶來的樣本冗余,提出采用粒子群算法來對屬性進(jìn)行約簡;對于樣本數(shù)量不足導(dǎo)致不能識(shí)別現(xiàn)象,本文提出運(yùn)用典型的集成算法、裝袋算法和隨機(jī)空間算法等機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)與決策樹模型相結(jié)合,構(gòu)建決策樹集成模型,提高模型識(shí)別能力。實(shí)驗(yàn)結(jié)果表明,與單一模型相比,PSO-決策樹集成算法能夠有效地繼承了單一模型的優(yōu)勢,避免決策樹模型在小企業(yè)信用評分中的局限,在準(zhǔn)確度和穩(wěn)健性上對信用評分均
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