金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)之法律思考.pdf

1、隨著金融市場發(fā)展的不斷深化，金融產(chǎn)品和服務(wù)日益復(fù)雜化、精細(xì)化和專業(yè)化，進(jìn)一步拉大了本身就處于不對等地位的消費(fèi)者與經(jīng)營者間的差距，由此我們要特別關(guān)注金融消費(fèi)者的保護(hù)。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的推動下，個人金融信息具有提升金融機(jī)構(gòu)競爭力的潛在價值，很大程度上激發(fā)了金融經(jīng)營者憑借優(yōu)勢地位對消費(fèi)者個人碎片信息進(jìn)行整合利用、進(jìn)而獲取非法利益的熱情。與金融消費(fèi)者個人金融信息受損這一嚴(yán)峻現(xiàn)實形成鮮明對比的是，我國關(guān)于金融消費(fèi)者隱私權(quán)的立法相對滯后，目前，

2、不僅沒有關(guān)于金融消費(fèi)者隱私權(quán)的專門立法，甚至欠缺“金融消費(fèi)者”、“隱私權(quán)”等基礎(chǔ)概念的法律確認(rèn)。鑒于此，本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展背景，以金融消費(fèi)者個人金融信息保護(hù)的必要性為研究切入點(diǎn)，通過深入解讀金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)現(xiàn)狀，在借鑒域外制度的基礎(chǔ)上，努力探索我國金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的發(fā)展路徑。本文的主要思路與觀點(diǎn)如下：
　　第一部分：該部分在扼要梳理金融消費(fèi)者和金融消費(fèi)者隱私權(quán)的界定后，以金融消費(fèi)者的弱勢性為研究視角，結(jié)合

3、個人金融需求的普遍高漲、個人金融信息安全關(guān)切金融市場整體發(fā)展這一現(xiàn)實背景，解析對金融消費(fèi)者隱私權(quán)進(jìn)行保護(hù)的必要性。強(qiáng)調(diào)對金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)，不僅是基于金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)理論探討的要求，更是對維護(hù)金融市場秩序的現(xiàn)實回應(yīng)。
　　第二部分：該部分由金融消費(fèi)者個人金融信息泄露的三個典型事例引出對我國金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的現(xiàn)狀分析，深入探討在互聯(lián)網(wǎng)金融和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展背景下，由于宣傳方式轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)流程虛擬、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等原因給個人金融

4、信息保護(hù)帶來的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，同時配合立法現(xiàn)狀的展呈，于理論摸索與實踐照應(yīng)雙重視角探進(jìn)對金融消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)。
　　第三部分：該部分主要以金融消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)機(jī)制的宏觀思路構(gòu)建為主題，在對歐美個人金融信息保護(hù)相關(guān)制度進(jìn)行引介與借鑒的基礎(chǔ)上，結(jié)合我金融發(fā)展現(xiàn)實，嘗試從立法保護(hù)理念、價值平衡、立法模式選擇方面考量，提出義務(wù)保護(hù)本位向權(quán)利保護(hù)本位的轉(zhuǎn)變，建議實現(xiàn)信息流通與保護(hù)價值的合理平衡，并倡議采用逐步統(tǒng)合的立法保障模式。
　　第四