我國交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營困境及定價(jià)方案改進(jìn)研究.pdf

1、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（下文簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，作為首個(gè)全國推行的強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，在道路交通事故中發(fā)揮著分散風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)管理的職能，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮著不可替代的作用。
　　我國汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展和居民收入水平的不斷提升，為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)條件，與此同時(shí)，每年機(jī)動(dòng)車傷亡的人數(shù)也因此不斷增加，經(jīng)濟(jì)水平較差的駕駛員在發(fā)生交通事故時(shí)不能對受害人及時(shí)有效的予以補(bǔ)償。鑒于此，我國于2006年

2、推出了交強(qiáng)險(xiǎn)制度來維護(hù)交通事故中受害人的合法權(quán)益。然而，由于我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展尚不成熟，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營陷入虧損困境。截至2012年末，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營累計(jì)虧損達(dá)到了256億元。交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營虧損的原因是多方面的，主要是不變的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同社會(huì)經(jīng)濟(jì)成本不斷攀升的矛盾以及保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營技術(shù)升級緩慢造成的。交強(qiáng)險(xiǎn)作為我國首個(gè)全國推廣的險(xiǎn)種，對我國推行其他險(xiǎn)種有著重要的借鑒意義，持續(xù)虧損的經(jīng)營現(xiàn)況或會(huì)降低其服務(wù)質(zhì)量，不利于其發(fā)揮維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的作用。因此，分析交強(qiáng)險(xiǎn)

3、經(jīng)營虧損的原因，探索促進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)健康發(fā)展的方式，對交強(qiáng)險(xiǎn)的健康發(fā)展乃至后期推行其他強(qiáng)制險(xiǎn)種都有著積極的理論與現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文主要內(nèi)容如下:
　　首先，闡述本文的研究背景和研究意義，概括研究思路，并指出論文創(chuàng)新和不足之處。其次，對國內(nèi)外交強(qiáng)險(xiǎn)的發(fā)展和經(jīng)營狀況進(jìn)行闡述和分析。研究發(fā)現(xiàn):歐美等國家和地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)發(fā)展有健全的法律基礎(chǔ)和成熟的經(jīng)營技術(shù)作保障;日本及我國港臺(tái)地區(qū)在交強(qiáng)險(xiǎn)的服務(wù)條款主要對交通事故中的人身傷亡進(jìn)行保障，不含財(cái)

4、產(chǎn)保障，這有助于實(shí)現(xiàn)為交通事故中受害人健康、生命的損害提供基本保障這一目的。對我國交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營狀況分析發(fā)現(xiàn):承保所得為負(fù)、投資所得較低、費(fèi)用及成本較高。再次，對我國交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營虧損原因進(jìn)行不同層面的分析。結(jié)果發(fā)現(xiàn):現(xiàn)行費(fèi)率定價(jià)方案不夠精確、社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不夠?qū)捤?、保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營管理水平不高等綜合因素導(dǎo)致了我國交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損現(xiàn)況。最后，嘗試設(shè)計(jì)出新的定價(jià)方案并對該方案實(shí)施提出具體措施。建議:通過加入多種因素嘗試建立新的定價(jià)方案，促使其早日進(jìn)入“不