江西省小微企業(yè)融資問題解決對策研究——以農(nóng)業(yè)銀行江西省分行解決小微企業(yè)融資問題為例.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、對國民經(jīng)濟(jì)而言,小微企業(yè)是不可或缺的重要支柱,它的存在對于創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會、提升創(chuàng)新水平、強(qiáng)化發(fā)展后勁、增強(qiáng)市場活力、適應(yīng)國民物質(zhì)需要等都有著無法替代的作用。小微企業(yè)在經(jīng)營上具有以下顯著特征:規(guī)模小,輕資產(chǎn);經(jīng)營波動大,抗風(fēng)險能力弱;公司治理機(jī)制不盡完善。而這些特征顯然無法滿足商業(yè)銀行對持有的抵押物品容易變現(xiàn)、現(xiàn)金流必須長期保持穩(wěn)定、財務(wù)制度必須要完善等風(fēng)險管控要求。因此絕大部分銀行在向小微企業(yè)發(fā)放貸款時都會將利率上調(diào),最大化地覆蓋風(fēng)險,這

2、就導(dǎo)致此類企業(yè)需要償還更多資金。近年來,黨中央、國務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會等部門接連印發(fā)了一系列支持小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見,強(qiáng)調(diào)了小微企業(yè)金融服務(wù)的重要性和緊迫性,提出了明確和具體的要求。
  本文分別運(yùn)用文獻(xiàn)研究法、訪談?wù){(diào)研法、比較分析法等,對小微企業(yè)、銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)理論進(jìn)行了梳理,對江西省及江西農(nóng)行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況等資料、數(shù)據(jù)進(jìn)行了搜集、整理與分析。借助上門走訪、調(diào)查問卷等手段,深入江西各地對此類企業(yè)的融資現(xiàn)狀

3、實(shí)施調(diào)研。同時,立足于江西省小微企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)際情況,借鑒其他國家與地區(qū)參與小微企業(yè)金融服務(wù)的政策經(jīng)驗和國內(nèi)外理論研究的最新成果,為提出緩解小微企業(yè)融資難問題的對策建議提供了參考。
  本文從銀行的角度、從具體業(yè)務(wù)操作層面來分析研究小微企業(yè)融資問題,提出解決問題的一些對策建議。首先對江西省小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析,截至2016年末,江西省共有小微企業(yè)約50萬戶,占全部企業(yè)比重超過90%。江西省小微企業(yè)發(fā)展存在著五個問題:小微企

4、業(yè)自身存在缺陷、缺乏有效溝通、融資渠道有限、政策落實(shí)不到位、有效支持不足。其次對江西省小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析,主要是利用收集、整理的數(shù)據(jù),對江西省及江西農(nóng)行小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、申貸獲得率、貸款利率上調(diào)等相關(guān)數(shù)據(jù)展開研究。同時以農(nóng)行為視角來探討此類企業(yè)的融資問題:從金融機(jī)構(gòu)角度探討了小微企業(yè)融資難“難”在經(jīng)營行思想意識問題、準(zhǔn)入門檻問題、業(yè)務(wù)流程問題、業(yè)務(wù)考核問題、專業(yè)隊伍建設(shè)問題,從小微企業(yè)融資成本方面探討了小微企業(yè)融資

5、貴“貴”在小微企業(yè)自身貸款成本高、銀行提供貸款成本也高。然后提出了緩解小微企業(yè)融資問題的對策建議:為穩(wěn)固發(fā)展基石、實(shí)現(xiàn)利率市場化目標(biāo),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該排除萬難開展好此類企業(yè)的信貸業(yè)務(wù);根據(jù)其具體情況,實(shí)行差異化的信貸政策、適當(dāng)降低準(zhǔn)入門檻;優(yōu)化小微企業(yè)業(yè)務(wù)流程,建立健全科學(xué)的信用調(diào)查及評級體系;優(yōu)化小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)考核,建立權(quán)責(zé)利相匹配的考核機(jī)制;金融機(jī)構(gòu)要成立小微企業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)部門,加強(qiáng)專業(yè)隊伍建設(shè);建立完善的小微企業(yè)利率定價機(jī)制,減少中間

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